01 ¿Tiene su póliza una exención de la cláusula deducible?
La exención del deducible es una cláusula de su póliza de seguro que enumera situaciones en las que no tendrá que pagar el deducible en el caso de un reclamo.
Las grandes exenciones de pérdida de deducible no se mencionan tan comúnmente, pero pueden ser una importante ventaja de ahorro de dinero en un reclamo.
Por lo general, la exención del deducible entra en juego cuando hay una pérdida importante, como un reclamo de seguro del hogar donde se debe reconstruir la casa o un incendio.
La exención de pérdida de grandes deducciones se basa en el valor en dólares de la reclamación. Si el reclamo excede un cierto valor, el deducible podría no aplicarse según la redacción y las condiciones de su póliza.
Si tiene una póliza de seguro que tiene una cláusula de exención de deducible en la redacción, también puede sentirse mejor acerca de tomar un deducible más alto para ahorrar dinero en su seguro .
Cómo averiguar si su póliza de seguro tiene una exención de pérdida importante de la cláusula deducible
Las exenciones de deducible son comunes en pólizas de seguro de hogar, pólizas de seguro de salud para ciertas coberturas, así como también en seguros de automóviles.
Algunas compañías de seguros de automóviles le ofrecerán la oportunidad de comprar una exención de deducción, hablamos más sobre esto en el número 2 a continuación. Tenga cuidado con las exenciones "compradas" porque si el costo de la exención del deducible es igual al ahorro de un deducible más alto, no está realmente adelantado.
¿Las exenciones de deducible son diferentes con cada compañía de seguros?
Sí, las exenciones de deducible después de una pérdida grande variarán según la compañía de seguros y la elección de póliza. Deberá preguntarle a su representante de seguros si su compañía de seguros ofrece una exención deducible y sobre el monto específico de la exención en su póliza para estar seguro.
Por ejemplo, las pólizas de propietarios de alto nivel tienen exenciones deducibles, pero el límite de la exención puede ser mayor, como $ 50,000. Mientras que una póliza estándar de propietario o inquilino, o condominio puede acordar renunciar al deducible solo si la pérdida es más de $ 10,000 o $ 25,000. No existe una regla estándar, es una decisión de la compañía de seguros que es la razón por la que desea preguntar al respecto.
La compañía de seguros puede decidir en qué nivel de reclamación renunciarán el deducible en función de su cliente estándar y los mercados objetivo.
Saber si su póliza de seguro de hogar no aplicará el deducible y cuándo lo hará puede ser muy útil para decidir cuándo aumentar su deducible para ahorrar dinero . Las compañías de seguros utilizan esto como una ventaja estratégica y valor agregado para ofrecer a los clientes.
Dónde encontrar la exención de información deducible en su política
Exenciones de deducible en seguro de hogar. seguro para inquilinos y seguro de condominio se encuentran en la redacción de la política como parte del paquete. Es posible que tenga la oportunidad de comprar exenciones adicionales, pero siempre debe comenzar pidiendo lo que se incluye de forma gratuita. Si está comprando un seguro, elegir una póliza con el umbral más bajo antes de que la exención se active es una buena ventaja.
Ejemplo de cómo usar una renuncia deducible para elegir un seguro
Amanda estaba comprando su primer seguro de hogar y quería ahorrar dinero en los costos mientras obtenía una buena cobertura.
Su corredor le presentó tres opciones de compañías de seguros, el precio anual era el mismo para cada una, pero los términos de la póliza eran diferentes:
Opción 1: Exención del deducible si el reclamo supera los $ 5,000
Opción 2: Exención del deducible si el reclamo supera los $ 10,000
Opción 3: no estaba disponible una exención deducible de grandes pérdidas
Todas las compañías le ofrecieron una póliza de riesgo abierto (todo riesgo) por el mismo precio, pero se hizo obvio que en un reclamo Amanda obtendría más dinero, miles de dólares más, si tomaba la póliza con la exención más baja de deducible. Además, al preguntar acerca de la cláusula de exención deducible de grandes pérdidas, se dio cuenta de que elegir la Opción 3 le costaría miles de dólares en un reclamo.
Siempre pregunte si existe una exención de pérdida de grandes pérdidas de la cláusula deducible en la póliza porque esta información puede hacer una gran diferencia en el pago de una reclamación.
En este ejemplo, la decisión de Amanda de aceptar la opción 1 le daría $ 5,000 más en un reclamo grande porque tan pronto como el daño en un reclamo supere los $ 5,000, el deducible no se aplicará. En la opción 2, si había un reclamo grande, el deducible solo se renunciaría después de $ 10,000 de pérdida.
Como Amanda no tenía la intención o la necesidad de hacer pequeños reclamos, también decidió aumentar sus ahorros en su póliza en un 20 por ciento al elegir un deducible de $ 1,000; ahorrando mucho más dinero por el deducible incrementado en sus costos anuales de seguro , y descansando tranquilamente sabiendo que ni siquiera tendría que pagar el deducible si el reclamo era más de $ 5,000. Según lo que aprendió sobre la exención deducible, la decisión fue fácil.
Ejemplo de una exención de deducible en un reclamo grande
John tiene un reclamo importante por daños causados por el agua debido al ingreso de agua a su casa después de una tormenta. Tiene un deducible de seguro de $ 1,500, pero debido a que el costo del daño es superior a $ 25,000 y su póliza tiene una exención por pérdida de grandes deducibles por pérdidas superiores a $ 25,000, no necesita pagar el deducible en su reclamo. Estaba contento de haber ahorrado dinero al obtener un deducible más alto, y también de que su póliza de seguro tiene una exención bastante baja del límite de deducible. En general, la combinación de estas dos cosas le ahorró a John mucho dinero en su seguro.
02 Deducibles que desaparecen, Deducibles que se desvanecen y Deducibles por lealtad
La terminología de desaparición, lealtad o deducibles desvanecientes puede ser confusa. Una forma de entender la diferencia está en el valor en dólares del deducible exento.
- En el seguro de hogar, las exenciones de deducible de pérdida grande normalmente se incluirían en la redacción de la póliza y se ocuparían de pérdidas mayores por miles de dólares.
- Los deducibles que desaparecen o las exenciones deducibles por fidelidad se adquieren o ganan y, en general, se ocupan de niveles mucho más pequeños de deducibles "exentos".
Cada empresa maneja este tipo de beneficio de manera diferente y establece diferentes condiciones. Algunas compañías incluso pueden no ofrecer las opciones, aunque en el mercado competitivo actual es probable que encuentre alguna variación del concepto si compra su seguro para obtener la mejor oferta o habla con un corredor que está familiarizado con los beneficios de muchas compañías de seguros. .
¿Qué es un deducible que desaparece basado en la lealtad?
Las compañías de seguros siempre buscan formas de aumentar la lealtad del cliente o de tener una ventaja sobre sus competidores. La política de desaparición, desaparición o deducible puede ser una de las formas en que una compañía de seguros adaptará su política para parecer más atractiva para un consumidor. Algunas compañías de seguros de automóviles se refieren a esto como la opción de comprar una "exención de deducible".
Aunque tiene sus ventajas, recuerde que puede estar pagando un poco más por este tipo de cobertura. Si ese es el caso, entonces es posible que desee ponderar el costo de su póliza sin deducible con el costo de una póliza con un deducible, especialmente si no está preocupado por reclamos menores.
¿Su póliza de seguro ofrece una cláusula deducible que desaparece?
Algunas compañías de seguros también ofrecen deducibles que desaparecen, lo que reduce el monto que paga por su deducible en un cierto porcentaje por cada año que usted declara sin pagar.
Cómo un Programa de Lealtad Deducible que Desaparece puede Ahorrarle Dinero
Si su compañía de seguros tiene este tipo de programa o cláusula en su póliza, es posible que pueda aprovechar los ahorros de aumentar su deducible. Estos deducibles que desaparecen a menudo son limitados, lo que significa que no pagarán más que un monto máximo del deducible.
Si, por ejemplo, su compañía de seguros le ofrece la posibilidad de tener un deducible de $ 500 que desaparece, puede usar esto como una estrategia para obtener un deducible de $ 1000, y solo tiene que pagar los primeros $ 500 en un reclamo porque están renunciando a $ 500 (el techo máximo) debido a su lealtad y buen historial de reclamos. Entonces usted paga $ 500 en el reclamo, pero se beneficia del descuento de un precio de póliza deducible de $ 1,000 que podría ser un 20 por ciento menos.
Asegúrese de preguntarle a su representante de seguro o agente las especificaciones de la redacción de su póliza, ya que estos tipos de beneficios promocionales realmente varían según la compañía de seguros y pueden estar sujetos a muchas reglas o situaciones. Tendrá que hacer los cálculos para descubrir si realmente está ahorrando dinero.
Los reclamos menores le cuestan más de lo que obtiene a largo plazo debido a la pérdida de reclamos de descuentos gratuitos o recargos por frecuencia de reclamos, por lo que ¿son realmente útiles los deducibles pequeños?
Tenga en cuenta que hacer pequeños reclamos puede aumentar el costo de su póliza durante varios años después de un reclamo, por lo que al final, es ese deducible de lealtad de $ 200 realmente algo que debería ser un factor decisivo en su seguro.
Los anuncios promocionarán estos deducibles de lealtad o desaparición, y no hay duda de que es bueno no pagar un deducible en un reclamo; en una pérdida importante, la exención puede eliminar el deducible que desaparece, y esto es algo en lo que debe pensar.
03 Maximización de sus ahorros antes de que suceda un reclamo: Deducibles combinados
Antes de pagar por la desaparición de un deducible, también puede considerar que algunas compañías de seguros ofrecen un deducible combinado cuando tiene una pérdida que afecta tanto a su hogar como a su automóvil. Aunque mantiene deducibles por separado en el caso de reclamos por separado, si tuvo un reclamo que requirió el pago tanto de su hogar como de su seguro de automóvil, tener ambas pólizas con una compañía posiblemente le ofrezca la ventaja de tener que pagar solo un deducible. Pregúntele a su compañía de seguros sobre esto y vea si tiene sentido colocar todo su seguro en un solo lugar.
Ejemplo de ahorro deducible combinado Cientos de dólares
El automóvil de Julie fue invadido mientras ella estaba de compras navideñas. Su automóvil tenía ventanas rotas y algún otro daño, pero los ladrones también se llevaron unos $ 1,500 en regalos que tenía en el baúl.
Debido a que el incidente involucró el robo de contenido del baúl (los regalos son propiedad personal, por lo tanto entran en la política del inquilino), y daños al automóvil (esto cae bajo la póliza de su automóvil) estaba molesta al saber que tendría que pague dos deducibles.
$ 500 por su deducible del automóvil y $ 500 por su deducible de la póliza para inquilinos.
Si Julie había asegurado su casa y su automóvil con una compañía de seguros que solo cobra un deducible cuando la póliza de la casa y la póliza del automóvil están obligadas a pagar en un reclamo, se habría ahorrado $ 500. En cambio, ella pagó ambos deducibles que terminaron costándole mucho más.
Deducible deducible y deducibles combinados ofrecen ahorro de costos a largo plazo
Hay dos maneras de ahorrar dinero con un seguro, una es antes de un reclamo, cuando está mirando lo que paga por las primas de la póliza y la otra después de un reclamo, cuando ve cuánto dinero realmente obtendrá. Lo ideal es encontrar la manera de hacer ambas cosas.
Saber en qué punto se exime el deducible y tomar esta parte de la decisión de comprar un seguro es una forma oculta de maximizar la cantidad que recibirá en un pago de seguro que lo coloca en una mejor posición financiera.
Asegurarse a usted mismo con una compañía para que elimine deducibles múltiples en las reclamaciones que afectan tanto a la casa como al automóvil, también le ahorra dinero.
Otras formas de ahorrar dinero en su seguro
Si todavía está buscando formas de ahorrar dinero en su seguro de hogar, es posible que desee consultar las opciones de cobertura de su seguro de hogar y ver si tiene la política correcta para sus necesidades.
Las compañías de seguros son muy competitivas cuando se trata de obtener o retener negocios, a veces puede ser rentable pagar su seguro o negociar con su hogar o seguro de automóvil hasta que una combinación de las pólizas que necesita le brinde el precio total más bajo.
Puede terminar pagando menos y obtener más cambiando a una nueva compañía de seguros con un poco de trabajo e investigación.