Según sus cuentas y las políticas de los bancos, puede pagar una tarifa por hora por estos servicios.
Sin embargo, algunos asesores financieros trabajan en comisión, y debe tener esto en cuenta cuando le recomienden productos y servicios. Su banco puede ofrecerle estos servicios sin costo, lo que significa que el planificador financiero puede trabajar en su mejor interés.
¿Los servicios de inversión están cubiertos por la FDIC?
Los servicios de inversión ofrecidos a través de su banco no están asegurados a través de la FDIC . La FDIC solo garantiza las cuentas de depósito que tenga a través del banco, porque la bolsa de valores puede cambiar, no garantizarán el dinero. Esto no significa que no deba usar su banco, ya que sus fondos no están garantizados si el mercado bursátil cae en una empresa de inversión tampoco. Solo necesita saber que las cuentas no están garantizadas por la FDIC. Es importante darse cuenta de que si quiere hacer crecer su dinero o incluso mantenerse al día con la inflación, tendrá que elegir inversiones en lugar de solo tenerla en una cuenta de ahorros.
¿Cómo funcionan los servicios de inversión?
Los servicios de inversión a través de su banco deberían ser comparables a los servicios de inversión que recibiría a través de una empresa de inversión. La clave es encontrar un planificador financiero o un asesor con el que se sienta cómodo trabajando. Su asesor financiero debe estar dispuesto a responder cualquier pregunta que tenga sobre los productos que está comprando.
Si no está dispuesto a explicar los productos y cómo encajan en su plan general de inversión, debería considerar elegir otro asesor.
¿Cómo elijo el servicio de inversión adecuado y el planificador financiero?
Encontrar un planificador financiero es un proceso, y debe buscar varios candidatos diferentes antes de elegir el más adecuado para usted. Además, es posible que desee averiguar la política si su planificador financiero cambia de compañía. ¿Va a ir con él o su cuenta se asignará a un planificador diferente? Si desea permanecer en la empresa, podrá elegir su nuevo planificador o se quedará atrapado con alguien que le asigne. Un planificador financiero es alguien a quien recurrir para obtener asesoramiento sobre inversiones, y la consistencia y la seguridad en el empleo es una parte importante de la administración de su dinero.
Cuando busque un planificador financiero, solicite recomendaciones a sus amigos y compañeros de trabajo, infórmese sobre los servicios ofrecidos a través de su banco, entreviste a los planificadores y luego tome una decisión. Si bien no debe elegir su planificador financiero simplemente porque trabaja en su banco, tampoco debe descartarlo por completo.
Si no sabe nada sobre la inversión o el mercado de valores, lo mejor es obtener el asesoramiento de un planificador financiero que comprenda los mercados y productos disponibles para usted.
Una vez que esté más cómodo, es posible que desee comprar acciones en línea a través de su propia cuenta de corretaje. Los fondos mutuos reducen el riesgo de su inversión, ya que distribuye el riesgo entre varias compañías diferentes en lugar de solo una. Cualquier acción individual que compre tiene un riesgo mayor porque si la empresa falla, las acciones pueden perder casi valor rápidamente, lo que puede ser devastador para su cartera.
Debe asegurarse de estar listo para invertir antes de comenzar a hacerlo. En la mayoría de los casos, usted paga más intereses sobre la deuda de la tarjeta de crédito de lo que ganaría invirtiendo. Esto significa que debe pagar su deuda de consumidor por completo antes de invertir. El dinero que inviertas debe ser dinero que no vuelvas a tocar. No debe invertir cada mes en sus ahorros si está invirtiendo. Asegúrese de que su presupuesto permita suficiente margen de maniobra para proteger sus cuentas de ahorro e inversión.