Haga que eliminar la deuda sea una prioridad
Tus 20 años son una etapa costosa de la vida. Habrá muchos artículos importantes que se lanzarán al mismo tiempo. Los préstamos para estudiantes entran en vigencia, es posible que esté buscando comprar su primer apartamento u hogar (¡y amueblarlo!), Tal vez haya una boda en el horizonte, y tal vez incluso niños. Hay mucho que pagar en lo que parece ser un corto período de tiempo. A pesar de que te sientes joven (¡y lo eres!), Es hora de comenzar a armar un plan financiero.
El mejor lugar para comenzar es decidir que va a eliminar la mayor cantidad de deuda posible. Recuerde, salir de las deudas ahora lo preparará para un futuro más seguro. Siempre es una buena idea comenzar hoy en anticipación para mañana.
Su plan financiero no necesita ser demasiado complicado y debe tomar la forma de un plan de ataque simple y directo. Para prepararse para un éxito óptimo, asegúrese de incluir estos seis elementos esenciales en su plan:
1. Eliminar la deuda. Lo mejor que puede hacer por usted en sus 20 años es armar un plan de acción viable para " salir de la deuda ". Haga una lista de todas sus deudas desde la más pequeña a la más grande. Esto incluye todas las deudas de tarjetas de crédito y universidades. Primero ataca a los pequeños, de esta forma verás el progreso. Luego asaltarlos uno por uno, hasta que se vayan.
2. Comprenda cómo su carrera afecta su inversión. Mire su carrera como lo haría con una acción o un bono.
Un camino puede ser muy riesgoso con altas recompensas. La otra ruta podría ser más segura, más predecible y más estable. Esto debería afectar la forma en que enfoca sus inversiones. Haga que su riesgo de inversión sea lo opuesto a su riesgo profesional. Las carreras de grandes ingresos, éxito o fracaso, como los bienes raíces comerciales justifican inversiones muy conservadoras.
Los maestros o enfermeras de escuelas intermedias deben considerar que su trabajo y sueldo son seguros y constantes, lo que aumenta la cantidad de riesgo que pueden asumir en su cartera de inversiones.
3. Asegúrese de estar ahorrando para su fondo de emergencia. Mientras paga su deuda, también querrá asegurarse de estar ahorrando para su fondo de emergencia . El objetivo es tener de 6 a 12 meses de dinero para cubrir todos los gastos de la vida en caso de un evento catastrófico como la pérdida de un trabajo. Un fondo de emergencia es crítico para que no tenga que sumergirse en otros ahorros o retirar fondos de su 401 (k). Además, su fondo de emergencia lo ayudará a dormir mejor por la noche.
4. Comience a invertir para su futuro. Nunca es demasiado temprano para comenzar a invertir y ahorrar. Una vez que tenga sus ahorros para su fondo de emergencia en piloto automático, puede comenzar a contribuir a su 401 (k) . Incluso si no puede hacer una gran contribución, recuerde el valor de capitalización y que su dinero crecerá con el tiempo. Comience con contribuciones a su 401 (k) hasta la cantidad que su compañía igualará si es posible. Recuerde, esto es dinero gratis para usted, ¡así que aproveche! A continuación, mire cómo invertir en una IRA tradicional o Roth. Además, hay una serie de nuevos servicios de asesoría financiera automatizados en línea que ahora ofrecen tarifas bajas.
Puede ser el momento adecuado para verificar uno.
5. Recuerde las 4 claves de la inversión: diversificar, asignar activos y mantener bajas las tarifas y los impuestos. Una forma eficiente de hacerlo es a través de Exchange Traded Funds (ETF). Los ETF son un vehículo de inversión que puede cumplir estos cuatro objetivos.
6. Asegúrese de tener el seguro adecuado. El seguro incluye seguro de salud, seguro de vida y seguro por discapacidad. Todos estos son elementos esenciales de los que ocuparse en este momento, en sus 20 años. Si su empleador no lo cubre, hable con un asesor para que lo ayude a navegar por las turbias aguas del seguro.
Recuerde: Mientras más ahorros tenga hoy, y cuanto más sacrificios haga hoy para tener reservas de efectivo, más podrá aprovechar las oportunidades en el futuro.