Si la tranquilidad financiera en sus años de jubilación, las ventajas impositivas y el dinero gratis le suenan bien, entonces no espere otro año antes de comenzar a contribuir con su 401 (k). Puede ser una de las mejores decisiones fiscales que jamás haya tomado.
Ya sea que tenga entre 20 y 50 años, si no ha empezado a ahorrar dinero en su 401 (k), entonces el mejor momento para comenzar es el presente. Muchas personas no siempre se dan cuenta de que un plan 401 (k) puede ser una fuente importante de ingresos para garantizar una jubilación cómoda.
Aquí hay seis maneras útiles de maximizar su crecimiento 401 (k):
1. Contribuya Automáticamente
No espere hasta que reciba su cheque de pago para poner dinero en su 401 (k). Haga que el dinero se retire automáticamente de sus ingresos para que no tenga la oportunidad de gastar las contribuciones. Aumenta tus contribuciones a lo largo de los años a medida que ganas más ingresos.
2. Elija su propia tasa de ahorro
Una tasa de ahorro predeterminada típica para un 401 (k) es aproximadamente del 3 por ciento. Esta cantidad realmente no garantiza una jubilación adinerada, así que eche un vistazo a sus otras opciones y encuentre una tasa más alta.
3. Mire las contribuciones del empleador
Si bien la mayoría de las compañías igualan un cierto porcentaje a su 401 (k), algunas pueden ofrecer contribuciones basadas en sus ingresos o un porcentaje de las ganancias de la compañía. Pondere qué escenario le ahorrará la mayor cantidad de dinero.
4. Deferir impuestos
Un plan 401 (k) tradicional le permitirá diferir los pagos del impuesto a la renta sobre su dinero depositado hasta que realmente lo retire de su cuenta.
Cualquier crecimiento de la inversión en la cuenta también es libre de impuestos.
5. Elija inversiones a bajo costo
Algunas inversiones en su 401 (k) pueden tener una relación de gastos que realmente le resta valor a su cuenta de jubilación, por lo que debe asegurarse de verificar sus opciones y encontrar inversiones con el costo más bajo.
6. Evite los honorarios y las sanciones
Si retira dinero de su plan 401 (k) antes de cumplir 59 años y medio, puede recibir una penalización de hasta el 10 por ciento por el retiro anticipado.
Pero no espere demasiado: a la edad de 70 años y medio, debe tomar lo que se conoce como distribución mínima requerida (RMD). Si no acepta esta distribución, deberá pagar una multa del 50% (50% del monto de la distribución).
¿Está interesado en obtener más información sobre cómo su 401 (k) puede ser una fuente importante de ingresos en la jubilación? Si es así, comuníquese con un asesor financiero calificado que pueda ayudarlo.