Todos sabemos que ahorrar para la jubilación es importante.
También es algo difícil de hacer, especialmente cuanto más niños tienes y más responsabilidades tienes.
Ya que sabe lo difícil que puede ser, debe considerar dar una ventaja a su hijo en la jubilación.
¿Cómo? Con una Roth IRA para su hijo.
Sí, su hijo puede tener un Roth, y cuanto antes empiece a ahorrar, más fácil será que se jubile.
Qué es un Roth
A Roth es un tipo de cuenta de ahorro para la jubilación. Pones dinero después de impuestos y luego el dinero puede crecer y retirarse sin futuras implicaciones impositivas.
En otras palabras, ¡pague impuestos sobre lo que entra y no hay impuestos a partir de ese momento!
A partir de 2015, puede aportar hasta $ 5,500 o su nivel de ingresos (el que sea mayor) si tiene menos de 50 años.
Por qué es esto bueno para los niños
Esto es genial para los niños porque tienen tiempo de su lado. No solo les queda mucho tiempo para que empiecen a funcionar, sino que obtienen el beneficio de que ese crecimiento nunca se grava.
Solo para darle una idea, si solo saca la cuenta de su hijo una vez, solo una vez, los $ 5,500 invertidos durante 45 años que ganen el ocho por ciento al año serán de solo $ 175,000. Entonces, un joven de 16 años a la edad de sesenta y un años tendrá $ 175,000. Imagínense lo que podría ser si su hijo hubiera llegado al límite dos o tres veces o cuatro veces.
Los obstáculos para una cuenta IRA para niños
Hay algunos obstáculos que debe superar para que su hijo sea elegible para el Roth.
Primero, deben haber obtenido ingresos. No hay dinero de regalo, ni ingresos de inversión, sino ingresos reales obtenidos con una declaración de impuestos presentada.
Si bien esto podría parecer que elimina a todos los niños menores de edad de trabajar, hay formas en que los niños pueden ganar dinero sin tener dieciséis.
- Empresa familiar: si usted o un miembro de la familia es propietario de una empresa, pueden trabajar para la empresa. Esto puede ser algo así como la presentación o incluso puede servir de modelo para cualquier publicidad que haga la compañía, ¡así que incluso su adorable niño podría abrir un Roth!
- Modelado / Actuación: incluso si su familia no posee un negocio, muchos niños ganan dinero como modelos o actores. ¡No caiga en la estafa de comprar fotos y clases constantemente! Asegúrate de ganar dinero con eso.
- Comience su propio negocio: los niños pueden comenzar su propio negocio y usarlo como ingreso para abrir una cuenta IRA. De hecho, se supone que deben presentar una declaración de impuestos con tan solo $ 400 en ingresos de un negocio, para que puedan comenzar a ahorrar rápidamente en un Roth.
Otro obstáculo que tendrá que enfrentar es que no todas las casas de bolsa ofrecen Roth IRAs para niños. De hecho, incluso puede confundir a una persona de servicio al cliente si llama y pide uno, ya que no son tan comunes. Aún así, llame de todos modos y pídale a la persona que pregunte a su supervisor.
Abrirá la cuenta con los dos en ella, pero usted es el guardián.
Mientras que muchos sí los ofrecen, Charles Schwab lo hace fácil con una página dedicada a él.
Notas finales:
Puede financiar el IRA para ellos, pero aún deben tener ingresos. También recomendaría que no haga esto hasta que haya financiado por completo su propia jubilación.
Si tienen ingresos, tiene una jubilación financiada y tiene dinero extra, entonces puede considerar dejarlos gastar el dinero y contribuir o puede igualar.
Por ejemplo, si ganan $ 4,000 y ponen $ 2,000 también pondrán $ 2,000. Por lo tanto, aprenden a ahorrar, a financiar completamente la cuenta pero aún tienen dinero para gastar.
¿Por qué no una IRA regular? Los niños generalmente no necesitan la deducción de impuestos. Sería mejor para ellos tener el crecimiento libre de impuestos que la deducción ahora.
Un beneficio adicional es que el dinero en la cuenta no afectará la ayuda financiera federal, ya que es una cuenta de jubilación, solo si saca dinero de la cuenta se considera ingreso imponible.
¡No demore que su hijo comience a ahorrar para la jubilación!