Las emergencias legítimas no son lo que crees que son
Uno de los consejos financieros más populares es crear un fondo de emergencia .
Este es un fondo que toca solo en el caso de sucesos graves y no planificados: los tipos de situaciones que de lo contrario lo obligarían a incurrir en deudas de tarjetas de crédito como último recurso.
Pero, ¿qué constituye una emergencia? ¿Cuándo debe aprovechar este fondo?
La mejor manera de responder a esta pregunta es crear primero una lista de gastos que no deberían ser emergencias.
¿Qué gastos anuales no son emergencias?
Muchas personas son sorprendidas por grandes costos anuales como su factura de impuestos a la propiedad, el impuesto a la renta adicional que deben , la renovación del registro de su automóvil y la compra de regalos navideños.
Pero estas no son emergencias. Sabes que tendrás que pagar impuestos una vez al año. Es posible que no sepa exactamente cuánto dinero deberá por los impuestos, pero sabe que tendrá que pagar algo. Debe presupuestar un poco de dinero cada mes para esta factura.
Los gastos ocasionales pero predecibles no son emergencias
Algunas personas usan su fondo de emergencia para pagar gastos que son predecibles por naturaleza, pero no a tiempo.
Por ejemplo: usted sabe que tendrá que pagar reparaciones importantes de automóviles en algún momento. No sabes cuándo sucederá esto. Su automóvil podría averiarse este año, o podría no descomponerse por otros tres años.
Pero usted sabe que, en algún momento, tendrá que poner dinero para reparar su automóvil.
Este es un gasto que es predecible por naturaleza, pero no en el tiempo.
Esto también es cierto para la necesidad de reemplazar su automóvil por completo. En algún momento en el futuro, su automóvil se descompondrá hasta el punto en que ya no vale la pena arreglarlo. En lugar de irrumpir en su fondo de emergencia para comprar un auto nuevo, empiece a hacer un pago del auto de inmediato.
Lo mismo es cierto para reemplazar su lavadora , calentador de agua, aire acondicionado, lavavajillas y el techo con goteras en su casa. No sabe cuándo se producirá una fuga en el techo y no puede predecir cuándo se romperá. Pero sabes que en algún momento en el futuro esto sucederá. El evento es predecible, el tiempo no es.
Idealmente, NO debe usar su fondo de emergencia para pagar estos tipos de gastos. Debe reservar un poco de dinero cada mes que le permita pagar estas reparaciones y problemas de mantenimiento cuando surjan.
Gastos impredecibles: verdaderas emergencias
Mientras espera lo mejor, a veces suceden eventos desafortunados que no puede predecir.
Usted y su cónyuge pueden perder sus trabajos al mismo tiempo. Puede tener una gran catástrofe médica y su seguro se niega a pagar la factura.
Este tipo de eventos son verdaderamente impredecibles. Esto es lo que un fondo de emergencia debe cubrir.
La razón por la cual la mayoría de los expertos financieros recomiendan crear un fondo de emergencia que cubra por lo menos 3 a 6 meses de gastos de manutención es porque anticipan que tendrá que aprovechar este fondo si sufre una pérdida importante de trabajo. Desea que el fondo sea lo suficientemente grande como para cubrir varios meses de facturas mientras busca un nuevo trabajo.
Reserve su fondo de emergencia para este tipo de catástrofes únicas en la vida. Mientras tanto, incorpore "ahorro para reparaciones en el hogar" o "ahorro para reparaciones de automóviles" en su presupuesto habitual. Intenta pagarte primero así que nunca olvides hacer un presupuesto para ahorrar.