¡No te dejes atrapar por la sorpresa en abril!
Aquí hay algunos indicadores que le aseguran que tiene lo suficiente para pagar sus impuestos a la renta y las facturas de impuestos a la propiedad.
Establecer a un lado el 30 por ciento de cada cheque de pago
La mayoría de las personas que trabajan por cuenta propia ya tienen el hábito de reservar el 30 por ciento de cada cheque de pago para impuestos.
Pero si tienes un trabajo a tiempo completo y trabajas por tu cuenta como freelance, consultores, docentes, contratistas o realizando otro trabajo independiente para obtener ingresos adicionales, es posible que te sorprenda la factura del impuesto a la renta que recibes el año siguiente. (Su sorpresa se duplicará si esa factura es lo suficientemente grande como para incluir multas por impuestos trimestrales no pagados).
Evite este impacto dejando de lado el 30 por ciento de cada sueldo de trabajo por cuenta propia que reciba. (Prueba de fuego: si el sueldo aún no tiene impuestos deducidos por el empleador, entonces debe apartar el 30 por ciento). Póngalo en una cuenta bancaria que esté destinada específicamente para pagos de impuestos.
Haga un presupuesto de este dinero para pagar los impuestos trimestrales estimados, si corresponde. De lo contrario, use el dinero a principios del próximo año, cuando su profesional de impuestos calcule cuánto le debe al Tío Sam.
¿Qué sucede si no gana un ingreso adicional, pero todavía recibe un impuesto sobre la renta cada mes de abril?
Es posible que deba ajustar sus retenciones.
Conceptualice su hipoteca "verdadera", incluido el impuesto a la propiedad
Los prestamistas hipotecarios tradicionales cobran 1/12 de su factura de impuestos a la propiedad cada mes. Guardan este dinero en una cuenta de depósito hasta que llegue el momento de pagarle al gobierno.
Al hacer esto, el prestamista lo obliga a presupuestar (reservar una pequeña cantidad cada mes para pagar un gasto importante por única vez).
El prestamista se asegura de que se paguen los impuestos de la casa y la propiedad no recibirá un golpe con gravamen impositivo.
Pero si tiene una hipoteca no tradicional, o si posee su casa de forma gratuita y clara, es posible que no tenga el beneficio de un prestamista que lo obligue a presupuestar su factura de impuestos a la propiedad. Ahora la responsabilidad recae sobre ti.
Si está en este barco, conceptualice mentalmente su "verdadera hipoteca" para igualar el costo del pago del préstamo, 1/12 del pago del impuesto a la propiedad y 1/12 del seguro del propietario. En otras palabras, en lugar de decirse a sí mismo " mi hipoteca es de $ 700 por mes, y también pago $ 2400 por año en impuestos a la propiedad", dígase a sí mismo, "mi hipoteca es de $ 900 por mes".
Si posee la casa de forma gratuita, imagine que todavía tiene una "hipoteca" de algún tipo. Conceptualice esta "hipoteca" para que sea igual a 1/12 del impuesto a la propiedad más 1/12 del seguro.
Nota al margen : para maximizar la efectividad de la manera en que se presupuesta su casa , aparte un 1 / 12o adicional del 1 por ciento del precio de compra cada mes por el bien de las reparaciones del hogar.
Por ejemplo: si posee una casa de $ 300,000, reserve $ 3,000 por año, o $ 250 por mes, o reparaciones y mantenimiento a largo plazo. Si posee una casa de $ 200,000, reserve $ 2,000 al año, o $ 167 al mes.
En realidad, no gastará tanto cada año. Algunos años gastarás casi nada; en otros años, perderá $ 15,000 en un techo nuevo.
Agregue esto a sus impuestos a la propiedad y seguro cuando esté conceptualizando mentalmente su hipoteca "real". Por ejemplo, podría considerar que su hipoteca es un pago mensual de $ 1100, $ 500 de impuesto a la propiedad, $ 300 de seguro y $ 300 de reparación / mantenimiento, para una hipoteca total "real" de $ 2200 al mes (¡el doble del pago de $ 1100! )