Aumente sus ganancias y tome retiros federales libres de impuestos
En su encuesta más reciente de precios universitarios, el College Board informa que para el año académico 2015-2016, el costo promedio de matrícula y honorarios fue de $ 32,405 en universidades privadas, $ 9,410 para residentes estatales en universidades públicas y $ 23,893 para escuelas fuera de la comunidad. residentes del estado que asisten a universidades públicas.
Estos números están en dólares de hoy, así que si recientemente tuvo un bebé y está mirando los costos de la universidad que están a 18 años de distancia, esos precios van a aumentar significativamente.
Con todos los gastos importantes de la vida, es fácil posponer la financiación de la educación, pero no es una buena idea. La mayoría de los estadounidenses necesitarán ahorrar durante mucho tiempo para tener suficiente para cubrir cuatro años de universidad. Si no está seguro de dónde o cómo comenzar, un buen lugar para comenzar es buscar un plan 529.
¿Qué es un plan 529?
Los planes 529 datan de 1986 y se han convertido en un vehículo de inversión ampliamente utilizado para ahorrar para la universidad. Lo que hace que el plan sea tan atractivo es que si bien las contribuciones no son deducibles, las ganancias de un plan 529 aumentarán sin impuestos federales y no se gravarán cuando se retire el dinero para gastos educativos calificados. Además de la exención tributaria federal, actualmente hay 34 estados, incluido el Distrito de Columbia, que ofrecen deducciones impositivas estatales totales o parciales por las contribuciones a un plan 529.
Hay dos tipos de planes 529: el plan de ahorro para la universidad y el plan de matrícula prepaga.
Estos son algunos de los aspectos más destacados de cada plan :
Plan de Ahorro Universitario
- Le permite crear un fondo de educación dentro de una cuenta de inversión individual. El dinero que usted aporta se invierte en una o más carteras de inversión específicas que consisten en una combinación de inversiones que son elegidas y administradas por el administrador del dinero designado del plan.
- Los fondos se pueden usar para pagar gastos calificados en cualquier universidad acreditada por el Departamento de Educación de los EE. UU. Esto incluye universidades de pregrado, escuelas de posgrado y profesionales, colegios de dos años y escuelas técnicas y comerciales. Ciertos institutos y universidades extranjeras también están incluidos.
- El administrador del plan le cobrará una tarifa por administrar su cuenta y transferir los gastos de inversión.
- Al solicitar ayuda financiera, el plan generalmente se considera activo de los padres / abuelos.
- Los fondos en un plan de ahorro para la universidad se pueden usar para la escuela de posgrado.
- Los gastos calificados no están restringidos a la matrícula y las tarifas, el alojamiento y la comida están incluidos.
- La elección de las escuelas no afecta el rendimiento de la inversión.
- Estos planes no están garantizados por el estado.
Matrícula prepaga
- Le permite comprar matrículas ahora para usar en el futuro. Hay dos formas de hacerlo, a través de un plan de contrato o un plan de unidad:
- Un plan de contrato promete cubrir una cantidad predeterminada de gastos de matrícula en el futuro, a cambio de una suma global o contribuciones periódicas.
- Con un plan de unidad, usted compra un cierto porcentaje de unidades o créditos y el plan garantiza que cualquiera que sea el porcentaje del costo de la universidad que cubran dichas unidades ahora, el mismo porcentaje se cubrirá en el futuro.
- Los planes prepagos generalmente cobran una tarifa de inscripción fija y generalmente no hay cargos continuos.
- Al solicitar ayuda financiera, el plan generalmente se considera el activo de los padres / abuelos.
- Inscripción especificada (limitada).
- Puede estar limitado a la escuela de pregrado.
- Generalmente restringido a la matrícula y tarifas obligatorias (no habitación y comida).
- Puede restringir los costos fuera del estado y si es menor que los costos dentro del estado, no devolverá la diferencia.
Regalando a un plan 529
Normalmente, una persona puede darle a otra persona solo $ 14,000 por año sin incurrir en impuestos sobre donaciones. Sin embargo, bajo la Sección 529 del Código de Rentas Internas, un individuo puede obsequiar hasta 5 años de las exenciones anuales de $ 14,000 a la vez cuando contribuye con la educación postsecundaria de un niño. Esta es una gran ventaja para cualquier persona que quiera donar en una suma global.
Cómo encontrar el plan correcto
Otra ventaja asociada con los planes 529 es que no está restringido a usar el plan en el estado en el que reside. Deberá buscar un plan que cumpla con sus objetivos y metas, y que realice su debida diligencia con respecto al plan en sí y a los administradores de fondos. Aquí hay un gran localizador de planes 529.
Línea de fondo
¿Le preocupa cómo va a pagar las enormes cuentas de la universidad en el futuro? No dejes para mañana lo que puedas hacer hoy y comienza a invertir en un plan 529.