01 Poder notarial para asuntos financieros
Un apoderado nombra a alguien para manejar sus finanzas por usted. Esto es lo más importante para cada persona. Si está herido o incapacitado, temporal o permanentemente, debe asegurarse de haber designado a un agente para que se encargue de sus asuntos financieros. No tienes que ser viejo para necesitar esto. Los jóvenes se lastiman en accidentes y tienen períodos de indisponibilidad o incapacidad tan bien como los mayores.
La mayoría de las personas tendrá un período de tiempo en sus vidas en el que no pueden ocuparse de las cosas por sí mismas, ya sean jóvenes o mayores. Esta es la brecha que llena un poder de representación.
Su cónyuge no tiene la autoridad para actuar en su nombre. El solo hecho de estar casado no le da a su cónyuge el control de sus finanzas.
Las cosas que podrían necesitar hacerse por usted si está herido o incapacitado son pagar facturas, hacer reclamos de seguros, administrar inversiones, presentar declaraciones de impuestos. Asegúrese de nombrar un agente de respaldo en caso de que la primera persona nombrada no pueda o no la publique.
Si usted no puede hacerse cargo de sus finanzas usted mismo y no ha designado a alguien como agente bajo un poder notarial, la única alternativa es un tutor designado por el tribunal . Es una alternativa muy costosa, inconveniente y onerosa.
En el poder también puede designar quién debería ser su tutor si es necesario que tenga un tutor designado por el tribunal.
02 Poder notarial para asuntos médicos
Si está inconsciente y se debe tomar una decisión sobre el tratamiento médico, ¿quién decide? O si tiene problemas cognitivos, ¿quién toma las decisiones de tratamiento? De manera similar a un poder notarial financiero y poder médico o de atención médica, el apoderado designa a un agente para que tome decisiones médicas por usted cuando usted no puede hacerlo usted mismo.
Asegúrese de nombrar un agente de respaldo en caso de que la primera persona nombrada no pueda o no la publique. El documento también debe contener la dirección física, el correo electrónico y los números de teléfono de los agentes para que los proveedores de atención médica puedan encontrarlos.
03 Living Will
Este es un nombre extraño para un documento que expresa sus deseos sobre la atención al final de la vida. Si está definitivamente enfermo y no puede expresar sus propios deseos, qué tipo de tratamiento desea. Debería mantenerse con un respirador, diálisis u otro tipo de tratamiento. Un testamento en vida es un documento importante para su familia, así como para los proveedores de servicios médicos: establece claramente cuáles son sus deseos y ayuda a eliminar la duda y la culpa.
04 Will
Si muere sin un testamento, el estatuto de sucesión intestada de su estado detallará quién obtiene su propiedad. No pasa automáticamente al estado. La distribución habitual es una porción para un cónyuge sobreviviente con saldo a hijos o padres. Si no hay cónyuge sobreviviente, entonces a los hijos, luego a los padres, hermanos, sobrinas y sobrinos.
05 Designaciones de beneficiarios
Planes de jubilación, IRA, seguro de vida, anualidades: todos ellos le dan al propietario la oportunidad de designar un beneficiario . Si se designa a un beneficiario, estos activos se pagan directamente al beneficiario. No pasan según la voluntad.
Muchas personas tienen la mayor parte de su patrimonio en este tipo de activos, especialmente planes de jubilación como 4019 (k) e IRA. Desafortunadamente, los formularios de designación generalmente le dan un espacio pequeño para escribir sus deseos. ¡No seas prisionero de la forma! Escriba "ver adjunto" y en una hoja de papel por separado escriba la disposición exacta que desea para sus beneficios. Asegúrese de incluir beneficiarios contingentes en caso de que los beneficiarios que nombre no le sobrevivan.
06 Resumen
Al igual que con cualquier documento legal, siempre debe consultar con un abogado. Asegúrese de que el abogado que consulte tenga conocimientos y experiencia en planificación patrimonial. Piense en estos 5 elementos antes de tiempo para que su reunión con su abogado sea más productiva.