Una perspectiva histórica sobre los rendimientos de inversión segura.
La idea detrás del ahorro para la jubilación es acumular tanto dinero como sea posible con la menor cantidad de riesgo. Entonces, ¿cuánto ingreso de inversión podría esperar recibir si se apega a inversiones seguras?
No hay una respuesta simple para eso porque depende del año. Hay un precio a pagar por la seguridad en un entorno de baja tasa de interés. Si desea garantizar su capital y desea una devolución garantizada, debe esperar que su devolución sea baja.
Si un CD de tres meses está pagando un retorno de .07 por ciento en promedio, eso significa que usted ganaría la friolera de $ 70 por año por cada $ 100,000 que invierta.
¿Qué hay de bloquear su dinero por un período de tiempo más largo? Es posible que pueda obtener una tasa garantizada del 3.5 por ciento en una anualidad fija a 10 años, pero enfrentará fuertes cargos de rescate si la cobró antes de que transcurran los 10 años.
Retornos históricos de inversiones seguras
Una inversión segura , como un certificado de depósito, arrojó un 17.2 por ciento en 1981. Usted habría recibido $ 17,200 en ingresos por intereses por cada $ 100,000 que invirtió. Pero ese mismo producto arrojó solo 2,18 por ciento en 2003, o $ 2,180 de ingresos por intereses por año por cada $ 100,000 invertidos.
Si se jubiló en 2003 y solo había invertido en cuentas seguras que devengan intereses, le habría resultado difícil mantener su nivel de vida después de la jubilación. La inflación habría provocado un aumento de los precios, mientras que los ingresos de sus inversiones habrían disminuido constantemente.
Puede comparar los rendimientos de las inversiones seguras con los rendimientos históricos de las acciones observando cómo se ha comportado el índice S & P 500 a lo largo de los años. Los rendimientos han sido más altos con las acciones, pero solo si permaneces invertido durante los altibajos.
Cómo planificar para la jubilación con tasas de interés bajas
Busque formas de combinar varios tipos de inversiones para la jubilación , tanto las más seguras como las de mayor riesgo, de forma tal que pueda generar el flujo de efectivo que necesita si planea jubilarse durante un período de bajas tasas de interés.
La mayoría de los jubilados tendrán que planificar reducir gradualmente parte de su capital durante sus años de jubilación.
Comience por hacer un plan de ingresos de jubilación, una línea de tiempo que muestre lo que tiene y lo que necesitará en los próximos años. A continuación, puede ver si sus ahorros son suficientes para cubrir la brecha después de que tenga esto resumido, incluso si muestra un bajo rendimiento.
Devoluciones seguras de inversiones *
| Histórico 3 meses de devolución de CD | ||
| Año | Regreso | Ingreso anual por $ 100k |
| 2000 | 5.23% | $ 5,230 |
| 2001 | 6.09% | $ 6,090 |
| 2002 | 5.10% | $ 5,100 |
| 2003 | 2.18% | $ 2,180 |
| 2004 | 1.35% | $ 1,350 |
| 2005 | 1.27% | $ 1,270 |
| 2006 | 2.75% | $ 2,750 |
| 2007 | 4.63% | $ 4,630 |
| 2008 | 5.30% | $ 5,300 |
| 2009 | 3.85% | 3,850 |
| 2010 | 1.52% | 1,520 |
| 2011 | .31% | $ 310 |
| 2012 | .30% | $ 300 |
| 2013 | .32% | $ 320 |
| 2014 | .15% | $ 150 |
| 2015 | .07% | $ 70 |
La situación mejoró levemente en 2016 con una tasa de rendimiento promedio de .16 por ciento durante seis meses, pero estaba muy por debajo de lo que había sido en los años anteriores a 2010. Esta tasa le habría ganado $ 160 por año en una inversión de $ 100,000 .
* Datos del Índice de Certificado de Depósito (CODI), que es el promedio de 12 meses de las tasas de Certificado de Depósito a 3 meses publicadas a nivel nacional.
NOTA: Siempre consulte con un profesional para obtener los consejos y porcentajes más actualizados. Este artículo no es un consejo de inversión y no pretende ser un consejo de inversión.