Se trata de algo más que evitar la legalización
De hecho, los fideicomisos en vida no son para todos, pero pueden ser una herramienta perfecta de planificación patrimonial para otros según sus inquietudes y sus circunstancias.
Como tantas otras cosas en la vida, vienen con ventajas y desventajas.
Pro No. 1: puede evitar el testamento
La evasión testamentaria es probablemente la mayor ventaja de un fideicomiso activo revocable. ¿Por qué someter a sus seres queridos y su propiedad a las reglas restrictivas del tribunal de sucesiones cuando puede evitarlo fácilmente financiando un fideicomiso?
Esto puede ser una consideración particularmente importante si posee bienes inmuebles en más de un estado porque sus seres queridos se enfrentarán a dos o más procedimientos de sucesión si solo deja un testamento. Cada propiedad debería estar probada donde se encuentra.
Un fideicomiso activo revocable también les puede dar a sus seres queridos acceso casi inmediato al efectivo en un momento difícil. Compare esto con el tiempo que lleva abrir una sucesión testamentaria y que sus seres queridos accedan a su cuenta bancaria. Podría tomar desde unas pocas semanas hasta varios meses.
Pro No. 2: puede evitar la tutela o los procedimientos de tutela
Los fideicomisos de vida revocables no son solo acerca de la muerte.
También pueden abordar ciertos problemas mientras usted está viviendo.
¿Por qué someter a sus seres queridos y su propiedad a las reglas restrictivas de tutela o tutela si se queda incapacitado? Formar un fideicomiso activo revocable implica nombrar a un fideicomisario sucesor, alguien que intervenga y administre el fideicomiso en caso de que llegue el momento en que ya no pueda hacerlo usted mismo.
Después de seguir las disposiciones del fideicomiso para determinar su incapacidad, su fiduciario sucesor puede tomar el control de los bienes de su fideicomiso sin la interferencia de la corte.
Pro No. 3: Puedes mantener las cosas privadas
La testamentaria es un procedimiento público. Cualquiera puede ir al juzgado y echar un vistazo a todos y cada uno de los documentos presentados allí, incluido su testamento. En algunas jurisdicciones, los extraños incluso pueden buscar en línea las actas y registros judiciales.
Cuando se abre la legalización y se coloca su testamento en la corte, cualquier persona -cualquier persona- puede leerla, ver el alcance de lo que tenía para dejar a otros y averiguar quién recibió qué. Los documentos de confianza nunca se archivan en un tribunal, por lo que no se convierten en un registro público para que todos los vean.
Con N ° 1: los costos iniciales pueden ser altos
Por lo general, cuesta más tiempo y dinero establecer y financiar un fideicomiso activo revocable que simplemente escribir un testamento. Incluso después de formar el fideicomiso, debe crear nuevas escrituras y otros documentos para transferir la propiedad de sus activos.
Pero el tiempo y el dinero en general gastados probablemente serán menores a la larga. El fideicomiso les permitirá a sus seres queridos evitar una costosa tutela supervisada por el tribunal si queda discapacitado y un procedimiento de legalización supervisado por un tribunal costoso después de su muerte.
Recuerde, las escrituras y los documentos que transfieren la propiedad también se deben crear después de su muerte. Simplemente está pagando esos costos por adelantado cuando crea un fideicomiso, pero sus seres queridos no tendrán que pagar honorarios de sucesión además de eso.
Con No. 2: Financiar una confianza es un dolor
Debe ponerse en contacto con su banco, compañías de inversión y de seguros, y agentes de transferencia. Debe cambiar la propiedad de la cuenta y acciones y actualizar a los beneficiarios. Se deben emitir nuevos certificados de acciones. Los automóviles y los barcos deben ser retitulados. Para muchas personas, esta es la principal desventaja de usar un fideicomiso activo revocable como su principal herramienta de planificación patrimonial.
Pero si el fideicomiso no está totalmente financiado, no vale la pena el tiempo, el dinero y el esfuerzo para crear uno. El tipo de activos que posee y lo que se debe hacer para que se financien en el fideicomiso se deben considerar cuidadosamente antes de decidirse a usar uno.
Con No. 3: Todavía necesitarás un testamento
Si se siente frustrado o desviado cuando está financiando su confianza o si simplemente no tiene suficiente tiempo para hacerlo correctamente, su confianza solo se financiará parcialmente cuando muera. También es muy fácil olvidarse de transferir el título de los activos recién adquiridos a su fideicomiso con el paso del tiempo.
Necesitará un tipo especial de voluntad llamada "voluntad de derrame " para "atrapar" sus activos no financiados y "verterlos" en su fideicomiso, y su voluntad de derramar debe ser probada. Pero una voluntad de vertido puede ser una herramienta invaluable de copia de seguridad de caso de caso.
Contrato número 4: sus herederos tienen más tiempo para disputar una confianza
La mayoría de los estados tienen estatutos específicos que dictan quién puede impugnar una última voluntad y testamento y cuánto tiempo tienen para hacerlo. El período de tiempo puede ser de solo 30 a 90 días.
Contraste esto con la impugnación de un fideicomiso, que hasta hace poco era un procedimiento de corte abierto sujeto únicamente a estatutos de limitación específicos del estado. Estos estatutos suelen ser de uno a cinco años, pero a veces son más largos. Sin embargo, varios estados han decidido cerrar esta brecha mediante la promulgación de leyes específicas que restringen severamente el plazo para impugnar un fideicomiso.
La línea de fondo
Cuando está abordando algo tan importante como la planificación patrimonial, es importante hablar con un profesional del sector jurídico para asegurarse de que comprende completamente todos los pros y los contras de sus decisiones. Este artículo está destinado a transmitir información general únicamente y es posible que no se aplique directamente a sus inquietudes particulares. No es un consejo legal. Para eso, necesitarás un abogado.