Después de una morosidad grave, su acreedor puede emprender acciones legales contra usted. Si el tribunal falla a favor del acreedor, la acción se convertirá en un asunto de registro público, y en algunos casos, la acción encontrará su informe de crédito.
¿Qué registros públicos aparecen en los informes de crédito?
Los registros públicos que pueden aparecer en su informe de crédito incluyen bancarrota, juicio o gravamen impositivo.
En algunos estados, la ejecución hipotecaria y la recuperación son también registros públicos. Estas entradas también son los peores tipos de entradas que aparecen en su informe de crédito porque muestran una morosidad grave.
No todas las acciones judiciales se incluyen en su informe de crédito. El divorcio, por ejemplo, es una cuestión de registro público, que no aparece en su informe de crédito o afecta su puntaje de crédito. Normalmente, solo los registros públicos que provienen de una deuda afectan su crédito.
Límite de tiempo de informes de crédito para registros públicos
La mayoría de los registros públicos pueden permanecer en su informe de crédito durante siete años. La bancarrota del Capítulo 7, sin embargo, puede permanecer en su informe de crédito por hasta 10 años. En California, los embargos preventivos de impuestos pueden permanecer en su informe de crédito hasta 10 años a partir de la fecha en que se presentó el gravamen. Gravámenes fiscales no pagados, en algunos casos, pueden permanecer en su informe de crédito por hasta 15 años.
Eliminar registros públicos de su informe de crédito
Si hay un registro público en su informe de crédito por error, puede usar el proceso de disputa del informe de crédito para que se elimine.
También tiene derecho a disputar el error con el tribunal que proporcionó la entrada si el buró de crédito no elimina el error.
A pesar de las agencias de reparación de crédito que afirman lo contrario, puede ser difícil y casi imposible eliminar registros públicos legítimos de su informe de crédito. Estos casi siempre se pueden verificar con el tribunal.
Sentencias
Si se emitió un fallo por error, por ejemplo, si no se le atendió adecuadamente, es posible que pueda anular el fallo. Lo mejor es hablar con un abogado si cree que se ha presentado una sentencia en su contra por error. La anulación del fallo es como si el fallo nunca hubiera sucedido, y las agencias de informes crediticios no pueden informar este tipo de juicio.
Gravámenes fiscales
Es posible que se le pueda quitar un gravamen impositivo de su informe crediticio pagando primero el gravamen impositivo y luego solicitando al departamento de ingresos, ya sea el IRS o el departamento de ingresos estatales, que libere el gravamen.
Si bien es posible que no pueda eliminar el registro público de su informe de crédito, pagarlo puede ayudarlo a reconstruir su puntaje crediticio.
Mejorando su crédito después de un registro público
Si bien los registros públicos perjudican gravemente su puntaje de crédito, especialmente cuando el artículo se coloca por primera vez en su informe de crédito, no es el fin del mundo. A medida que el registro envejece, perjudica su puntaje de crédito menos. Pagar todas sus otras cuentas a tiempo y mantener sus niveles de deuda bajos también puede minimizar el impacto en su puntaje crediticio.