Descripción general de su informe de crédito
¿Cómo aparece la información en su informe de crédito?
Los informes de crédito son mantenidos por negocios conocidos como oficinas de crédito o agencias de informes de crédito.
En los Estados Unidos, hay tres oficinas de crédito principales: Equifax, Experian y TransUnion. Las empresas con las que hace negocios acordaron enviar su información de deuda a las agencias de informes crediticios (al menos una de ellas o tal vez las tres) y luego actualizar esa información en su informe de crédito. La mayoría de sus cuentas de tarjetas de crédito y préstamos se actualizan mensualmente en su informe de crédito.
Algunas empresas no actualizan su informe de crédito con sus pagos mensuales, pero notificarán a los burós de crédito cuando usted se convierta en un serio moroso en sus pagos. Por ejemplo, su factura de cable no se incluye automáticamente en su informe de crédito, pero si se retrasa más de seis meses en sus pagos, la factura puede aparecer en su informe de crédito como un cobro de deudas.
¿Qué tipo de información se incluye en los informes de crédito?
Los informes de crédito incluyen información básica de identificación como su nombre, dirección y lugar de empleo.
Las faltas de ortografía de su nombre y direcciones anteriores y empleadores pueden figurar en su informe de crédito. A veces, esto se debe a un error con la empresa que informó su información. O bien, podría ser un signo de robo de identidad .
Su informe de crédito contiene información detallada sobre sus tarjetas de crédito y préstamos.
Para las tarjetas de crédito, su saldo, límite de crédito, tipo de cuenta, estado de cuenta e historial de pagos están incluidos en su informe de crédito. Los saldos de préstamos, el monto original del préstamo y el historial de pagos aparecen en su informe de crédito.
Los registros públicos como bancarrota, ejecución hipotecaria, reposesiones y gravámenes fiscales se enumeran en una sección separada de su informe de crédito.
Los informes de crédito incluyen una lista de empresas que han revisado recientemente su historial de crédito ya sea como resultado de una solicitud que realizó o de una evaluación promocional. Estas verificaciones de crédito se conocen como consultas. Su versión de su informe de crédito mostrará las consultas de todos los que obtuvieron su informe de crédito, incluidas las empresas que miran su informe con fines promocionales. La versión de un prestamista de su informe de crédito solo muestra las consultas que se hicieron cuando ingresó algún tipo de solicitud.
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Puede (y debería) verificar su informe de crédito
Debe solicitar su informe de crédito al menos una vez al año para asegurarse de que la información que figura en él sea correcta. Si sospecha que ha sido víctima de un robo de identidad, debe monitorear su informe de crédito con más frecuencia.
Puede solicitar su informe de crédito con más frecuencia que eso si está tratando activamente de reparar su crédito o si espera solicitar un préstamo importante pronto.
Puede solicitar su informe de crédito de varias maneras: de forma gratuita a través de un sitio web creado por el gobierno para tal fin, de forma gratuita a través de una oferta promocional o comprando en una de las tres oficinas de crédito.
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- Leyendo su informe de crédito
Por qué su informe de crédito es importante
Una variedad de empresas verifican su informe de crédito para tomar decisiones sobre usted. Los bancos verifican su informe crediticio antes de aprobarle tarjetas de crédito y préstamos, incluida una hipoteca o un préstamo para automóviles. Los propietarios revisan su informe de crédito para decidir si le alquilan. Algunos empleadores verifican los informes de crédito como parte del proceso de solicitud.
Su informe de crédito afecta muchas partes de su vida, por lo que es importante que la información incluida sea precisa y positiva.
Su informe de crédito es la única fuente de información para su puntaje de crédito, un número que los prestamistas a veces usan en lugar o además de su informe de crédito. El puntaje de crédito es un número de tres dígitos que clasifica su informe de crédito. Los puntajes altos de crédito muestran que usted tiene información positiva en su informe de crédito, mientras que los puntajes de crédito bajos indican la presencia de información negativa.