¿Cómo afectará la liquidación de deudas a su crédito?
Liquidación de deudas significa que ha llegado a un acuerdo con sus acreedores para pagar menos del saldo adeudado para satisfacer su deuda. Por ejemplo, si el emisor de su tarjeta de crédito acepta un pago de $ 2,000 sobre una deuda de $ 5,000. Cuando se liquida una deuda, el acreedor actualiza su informe de crédito para mostrar el estado "Liquidado" o "Pagado liquidado". Mientras que un estado "Liquidado" es ligeramente mejor que un estado "No pagado", cualquier estado de pago que no sea "Pagado como acordado "o Pagado en su totalidad" es malo para su crédito.
Debido a que no está pagando su saldo total según lo acordado, la liquidación de deudas tendrá un impacto negativo en su puntaje crediticio. Su crédito se basa en varios factores diferentes, por lo que es difícil predecir cuántos puntos de crédito perderá debido a la liquidación de deudas. Sin embargo, sí sabemos que la liquidación de deudas puede tener un impacto significativo en su puntaje crediticio.
Lo que dice FICO sobre la liquidación de deudas y su puntaje crediticio
En 2009, FICO publicó la información de pérdida de puntaje FICO en base a dos consumidores hipotéticos con puntajes de crédito diferentes. En un escenario, una persona con puntaje de crédito de 680 (que ya tuvo un pago tardío en la tarjeta de crédito) perdería entre 45 y 65 puntos después de la liquidación de deudas por una tarjeta de crédito, mientras que una persona con un puntaje de crédito de 780 (sin ningún otro retraso pagos) perdería entre 140 y 160 puntos.
Su puntaje de crédito podría experimentar un descenso similar si tiene un perfil de crédito similar a estos escenarios y está liquidando solo una deuda.
Su puntaje de crédito podría caer más bajo si se establece en varias cuentas.
Puede predecir mejor el impacto de un pago tardío en su puntaje de crédito usando el Simulador de puntaje FICO, disponible cuando compra el FICO Score Watch de myFICO.com.
Pagos atrasados que preceden al pago de la deuda
La liquidación de deudas perjudicará más su puntaje de crédito si las tarjetas de crédito que usted liquida ya están en buen estado y si usted termina liquidando varias cuentas de tarjetas de crédito.
Muchas compañías de liquidación de deudas le aconsejarán que se atrasen deliberadamente en sus pagos para que los acreedores estén más dispuestos a aceptar un pago de liquidación de la deuda. (Por lo general, los prestamistas solo están motivados para liquidar las deudas que corren el riesgo de no recibir el pago). Seguir los consejos de la compañía de liquidación de deudas significa varios meses de pagos perdidos que perjudican su crédito incluso antes de liquidar la deuda.
La información de liquidación de deudas permanecerá en su informe de crédito por siete años, pero tendrá un impacto menor en su puntaje de crédito cuanto mayor sea la información y más información positiva se agregue a su informe de crédito.
Reconstruyendo su crédito después de la liquidación de deudas
Tenga en cuenta que el objetivo de la liquidación de deudas es deshacerse de parte de su deuda, especialmente si no puede pagar todos los saldos en su totalidad. Eso puede significar que sacrifique temporalmente su puntaje de crédito, especialmente si no está buscando un préstamo importante en este momento, por el bien de salir de la deuda.
Una vez que haya resuelto los saldos, puede centrarse en la reconstrucción de su puntaje de crédito . Como el crédito se basa en préstamos, deberá usar tarjetas de crédito o préstamos para reconstruir su crédito. Los préstamos responsables y los pagos puntuales son clave para lograr un buen puntaje de crédito y mantenerse al margen de la deuda.