Si tiene cuentas financieras conjuntas y tarjetas de crédito con su cónyuge, puede esperar que sus puntajes de crédito sean los mismos, pero ese no es necesariamente el caso. En la mayoría de los casos, su puntaje de crédito será diferente al de su cónyuge . No es un error con la calificación crediticia; es perfectamente normal.
Aunque se hayan unido en santo matrimonio, ustedes dos se han unido a las casas, y usted tiene el mismo apellido, usted todavía conserva archivos de crédito por separado.
Su historial crediticio está vinculado a su identidad individual: continúa usando su nombre, fecha de nacimiento y número de seguro social para acceder a su historial crediticio. Todas las cuentas de crédito se habían separado por separado, antes y después de que se casara, aún forman parte de su historial crediticio individual e influyen solo en su puntaje crediticio.
Incluso las cuentas conjuntas afectarán sus puntajes de crédito de manera diferente porque los cálculos de puntaje de crédito toman en cuenta toda la información en su informe de crédito, no solo una cuenta.
Si ustedes dos extraen y comparan sus informes de crédito, probablemente vean que sus informes son muy diferentes . Esas diferencias son la razón por la que sus puntajes de crédito son diferentes. A continuación hay algunas razones por las cuales el puntaje de crédito de un cónyuge puede ser más alto que el otro.
Su cónyuge puede tener un mejor historial de pagos
El historial de pagos es el factor más importante que influye en su puntaje de crédito.
Si tiene un historial de pagos tardíos, mientras que su cónyuge siempre ha pagado a tiempo, su cónyuge tendrá un mejor puntaje de crédito que usted. Las imperfecciones graves como reposesión, quiebra, ejecución hipotecaria o incumplimiento de préstamo también pueden arrastrar la calificación de crédito de un cónyuge.
Su cónyuge tiene menos deudas que usted
El monto de la deuda que usted tiene es el segundo factor más importante que entra en su puntaje de crédito.
Si tiende a tener grandes saldos en sus tarjetas de crédito, las que están a su nombre, mientras su cónyuge paga su tarjeta de crédito por completo cada mes, verá una diferencia en el puntaje de crédito. Los altos saldos de préstamos también pueden afectar negativamente su puntaje crediticio.
Su cónyuge puede haber tenido un crédito más largo que usted
Este puede ser el caso si su cónyuge es mayor que usted o su cónyuge comenzó a utilizar el crédito antes que usted. Mientras más experiencia tenga con el crédito, mejor será su puntaje de crédito, especialmente si tiene un historial crediticio positivo. Su cónyuge puede convertirlo en un usuario autorizado en una de sus cuentas más antiguas para ayudar a que su edad crediticia se vea mejor. Tenga en cuenta que algunos cálculos de puntaje crediticio pueden no incluir cuentas de usuario autorizadas.
Los grandes préstamos están a nombre de su cónyuge
Tener un historial con varios tipos de cuentas ayuda a su cuenta de crédito, especialmente si maneja bien esas cuentas. Muestra que puede manejar de manera responsable diferentes tipos de deuda. Por lo tanto, si tiene una combinación de tarjetas de crédito y préstamos importantes, como una hipoteca o un préstamo para automóviles, su puntaje crediticio sería mayor. Pero, si estos préstamos están a nombre de su cónyuge solamente, y si tienen un historial de pago positivo, su cónyuge podría tener un puntaje de crédito más alto que usted.
Tienes más aplicaciones recientes
Solicitar nuevas cuentas puede causar un descenso temporal en su puntaje de crédito. En primer lugar, cada vez que hace una nueva solicitud, se realiza una investigación de su historial de crédito que puede costar algunos puntos de puntaje de crédito. Entonces, en realidad, abrir una nueva cuenta reduce ligeramente su edad promedio de crédito. Si su cónyuge está contento con su tarjeta de crédito actual, pero está valorando las compras o buscando las últimas ofertas, su puntaje de crédito podría ser un poco menor.
Qué sucede cuando solicita crédito juntos
Cuando solicita crédito juntos, los prestamistas pueden optar por usar el puntaje más alto o más bajo de sus puntajes de crédito, o algunas veces el promedio de sus puntajes de dos créditos. Pregúntele por adelantado para que sepa cuál es la mejor manera de presentar una solicitud para mejorar sus posibilidades de obtener la aprobación y obtener la mejor tasa de interés.
Tenga en cuenta que solo puede usar los ingresos de ambos cónyuges para la solicitud si ambos cónyuges solicitan juntos. Por esa razón, quiere que su puntaje de crédito esté en la mejor forma posible.
El cónyuge con el puntaje más bajo puede elevar su puntaje de crédito poniéndose al día con las facturas vencidas, disputando errores y cancelando saldos. Comience a trabajar en su crédito mucho antes de hacer una solicitud conjunta para un préstamo. De esta forma, tendrá tiempo para obtener su calificación de crédito para poder calificar para mejores términos.