Tres formas en que una nueva tarjeta de crédito puede dañar su puntaje
Abrir una nueva tarjeta de crédito puede aumentar su puntaje de crédito si esta es su primera tarjeta de crédito. De hecho, es posible que no tenga un puntaje crediticio si esta es su primera tarjeta de crédito.
En otras situaciones, abrir una nueva tarjeta de crédito podría dañar su puntaje de crédito en lugar de ayudarlo.
Una nueva tarjeta de crédito reduce su edad promedio de crédito . El quince por ciento (15%) de su puntaje de crédito se basa en su edad de crédito, que generalmente mide la cantidad de experiencia que tiene al usar el crédito. En términos generales, mientras más experiencia tenga con el crédito, mejor será su puntaje de crédito.
Hay dos factores para su edad de crédito. Primero, existe la edad de su cuenta más antigua y la edad promedio de todas sus cuentas. Abrir una nueva tarjeta de crédito reducirá la edad promedio de todas sus cuentas, especialmente si ha pasado un tiempo desde la última vez que abrió una cuenta de crédito.
Se realiza una consulta en su informe de crédito cuando abre una nueva tarjeta de crédito, incluso si no está aprobado, e incluso si luego decide no aceptar la tarjeta de crédito. Las consultas muestran que una empresa ha revisado su informe de crédito para aprobar su solicitud.
Las consultas son 10% de su puntaje de crédito. Dependiendo de la otra información en su informe de crédito, una consulta adicional podría costar algunos puntos de puntaje de crédito. Puede que no parezca mucho, pero podría significar la diferencia entre un buen puntaje de crédito y uno malo: una buena tasa de préstamo y una tasa de préstamo menos que ideal.
( Cómo su puntaje crediticio afecta su tasa de interés )
Abrir una nueva tarjeta de crédito podría aumentar su utilización de crédito si realiza un gran cargo el mismo día. La utilización de su crédito es la relación entre los saldos de su tarjeta de crédito y sus límites de crédito. Si carga un saldo que ocupa gran parte de su límite de crédito , es decir, tiene una alta utilización de crédito, su puntaje de crédito recibirá un golpe. Esto se debe a que el 30% de su puntaje crediticio considera cuánto de su crédito disponible se está utilizando. Mientras más use de su nuevo límite de crédito, más perjudicará su puntaje de crédito.
Tenga cuidado, en particular, si está abriendo una tarjeta de crédito de la tienda, por ejemplo, para un descuento, y colocando su compra en la nueva cuenta. Las tarjetas de crédito de la tienda son conocidas por sus bajos límites de crédito y una gran compra podría aumentar su utilización de crédito al instante.
Abrir una nueva tarjeta de crédito no es todo malo
En algunos casos, abrir una nueva tarjeta de crédito puede mejorar su puntaje de crédito. Si no realiza ninguna compra nueva en sus tarjetas de crédito, incluida la nueva, su utilización general del crédito disminuirá y su puntaje crediticio podría aumentar.
Podría obtener más puntos en la porción de "tipos de crédito" de su puntaje crediticio, que es el 10% de su puntaje y beneficios cuando demuestre que puede manejar diferentes tipos de crédito.
Por supuesto, esto depende de los tipos de cuentas que ya tenga abiertas y del tipo de tarjeta de crédito que abra. Abrir una nueva tarjeta de crédito en la tienda no necesariamente le dará un impulso en esta área. Pero abrir una nueva tarjeta bancaria puede ser útil, especialmente si solo tiene algunas tarjetas de crédito bancarias.
Abrir una nueva tarjeta de crédito y usarla sabiamente puede ayudarlo a aumentar su puntaje crediticio a largo plazo, especialmente si ha dañado el crédito y necesita un historial de pagos positivo para compensar la morosidad pasada. Asegúrese de cobrar solo lo que puede pagar con su nueva tarjeta de crédito y siempre realice sus pagos mensuales a tiempo.
Siempre debe abrir nuevas tarjetas de crédito según sea necesario, en lugar de abrir una simplemente para intentar aumentar su puntaje de crédito.