Esto es lo que debe hacer cuando se enfrenta a un embargo.
El embargo no debería venir como una sorpresa
Antes que nada, comprenda que la gran mayoría de las veces, el embargo no debe sorprenderle. Su acreedor habrá empleado todos los medios a su disposición, incluidos avisos, cartas y llamadas telefónicas, para alentar una respuesta suya y motivarlo a pagar su deuda. La mayoría de los embargos requieren que el acreedor primero obtenga una sentencia judicial. Esto requerirá avisos de los abogados que manejan la demanda, los documentos de la demanda que se le presentaron y más avisos de la corte. Muchos de estos avisos indicarán algo así como: "Aviso de intención de cobrar" o "Aviso de intención de embargar". A menos que intencionalmente haya tratado de esconderse de sus acreedores, no podrá reclamar ignorancia cuando su cheque de pago o su cuenta bancaria se quedan cortos.
Si llega al punto en el que su acreedor solicitó al tribunal embargar su sueldo o su cuenta bancaria, hay varias cosas que puede hacer para detener el proceso y tal vez incluso para aprovecharlo.
Habla con tu acreedor
Cuando sepa que no va a pagar su cuenta de acuerdo con sus términos, comuníquese con su acreedor para obtener información sobre opciones de pago alternativas. Algunos acreedores no hablarán con usted hasta que tenga 60 días más de retraso, pero otros acreedores quieren saber qué está pasando antes de que se vuelva en mora.
Algunas de las alternativas que puede negociar con su acreedor incluyen:
- Pagar intereses solo por un período de tiempo
- No hacer pagos por un período de tiempo
- Hacer pagos parciales por un período de tiempo
- Reducir la tasa de interés
- Ofreciendo liquidar la cuenta por algo menos de lo que se debe
También es útil saber cómo hablar con los recolectores si su cuenta ha sido asignada a uno. Lea sobre esto al abordar su deuda: cómo lidiar con los recaudadores de deudas, donde obtendrá más información sobre cómo mantener registros de sus contactos, averiguar quién está haciendo la llamada, prácticas injustas de cobro de deudas y más.
Defender el pleito
Si su acreedor presenta una demanda en su contra, es posible que tenga defensas que impidan que el acreedor acepte un juicio, o que al menos le brinden cierto poder de negociación. Ver más en ¿Vale la pena defender una demanda de tarjeta de crédito?
También puede obtener más información sobre el curso de una demanda típica sobre una deuda en la línea de tiempo de una Demanda de Deuda del Consumidor.
Si es posible, querrá negociar un acuerdo con el acreedor antes de que el tribunal entre en un juicio. Si el acreedor recibe un fallo en su contra, sus opciones se reducen. Es posible que aún pueda negociar para pagar un monto de liquidación inferior al monto que debe.
Pero el fallo borrará todas las defensas que podría haber presentado durante el proceso judicial sobre su deuda. Además, según la ley estatal, los intereses se agregarán a la sentencia hasta que se pague en su totalidad, a menos que negocie un acuerdo.
Desafiar el embargo
Una vez que el acreedor obtiene un fallo y solicita al tribunal que ordene un embargo, el acreedor debe notificarlo antes de que se realice el embargo. De esa manera, si tiene alguna defensa para el embargo, puede defender su caso. Sin embargo, tenga en cuenta que si el embargo se dirige a su cuenta bancaria, el banco casi siempre congelará la cuenta durante este período para evitar que saque dinero de ella.
Incluso en esa fecha tardía, después de que el tribunal haya emitido el veredicto, muchos acreedores a menudo aceptarán suspender el embargo si usted entra en un acuerdo de pago.
Es mucho más fácil tratar con coleccionistas antes de llegar a la etapa de demanda. Una vez que un acreedor decida presentar una demanda, tratará con abogados. Ciertamente, es posible que defienda una demanda o un embargo por su cuenta, pero no necesariamente el mejor curso de acción. Puede pensar que está ahorrando dinero al no contratar a un abogado para defenderlo o impugnar el embargo, pero los abogados a menudo pueden ahorrarle mucho más dinero de lo que cuesta. La mayoría de los abogados que trabajan con consumidores ofrecen consultas sin costo o de bajo costo. Un buen lugar para buscar un abogado de consumo es la Asociación Nacional de Defensores del Consumidor.
Presente un caso de bancarrota
Presentar un caso de bancarrota también detendrá un embargo. En la mayoría de los casos de bancarrota, una orden judicial llamada suspensión automática entra en vigencia cuando se archiva una bancarrota. Este mandato detiene la mayoría de las actividades de cobranza, incluidas las llamadas y las cartas. También detiene la mayoría de los pleitos y embargos. Es posible que el acreedor solicite al tribunal de quiebras que levante la suspensión automática para permitir que el embargo continúe, pero el tribunal solo lo permitirá bajo ciertas circunstancias especiales.
Si su deuda finalmente puede ser descargada en un caso de bancarrota es otra cuestión. Eso depende en gran medida del tipo de deuda y algo del tipo de bancarrota que presente. Puede obtener más información sobre cómo se tratan las deudas en las bancarrotas del Capítulo 7 y del Capítulo 13 en Cómo descargar deudas: Descripción general y cómo cancelar deudas: Deudas que no se descargan.
Actualizado en marzo de 2018 por Carron Nicks