Mostrar un poco de moxie a menudo vale la pena cuando se trata de acreedores
Creíste que el viejo saldo de la tarjeta de crédito se había secado. Tal vez no ha tenido noticias de ningún cobrador de deudas en ello desde hace algún tiempo. Entonces, bam! En el correo aparece una "Citación" y una copia de una demanda presentada por una compañía de la que nunca ha escuchado alegando que usted debe una cantidad exagerada en una cuenta que casi olvidaba que tenía.
Puede ser difícil saber qué hacer, pero tiene opciones. Veamos qué puedes hacer para encargarse de esta deuda anterior, o incluso hacerla desaparecer.
Ignoralo
¿Debes el dinero? ¿Por qué no dejar que el coleccionista juzgue? Después de todo, pensaste que probablemente no habías visto el final.
Francamente, esto puede ser cierto, pero puede que no sea la mejor idea. Consulte este artículo para conocer qué son los juicios y por qué debe evitarlos: ¿qué es un juicio ?
Oferta para resolver
No es una mala elección. Casi siempre el recaudador indicará que está dispuesto a quitar algo de la balanza a cambio de una solución rápida y la retirada del traje. pero cuanto es suficiente? ¿Qué tan bajo van a ir?
Represéntese en la demanda
Dependiendo del tamaño de la cuenta, las demandas por tarjetas de crédito a menudo se presentan en demandas de poca cuantía o en los tribunales de justicia de paz. Estos tribunales entienden que muchas personas no pueden o no contratarán a un abogado, y trabajan duro para simplificar el proceso al facilitar el papeleo y los requisitos de procedimiento.
Pero recuerde, el acreedor que lo está demandando está representado por un abogado (una corporación no puede representarse en el tribunal, ni siquiera en el tribunal de reclamos menores). Los abogados de cobranzas son agresivos, hacen esto todos los días y conocen todos los trucos.
¿Estás seguro de que quieres ir solo?
Contrate a un abogado para que lo represente
Pero, ¿no es esto caro? Depende. Los abogados que defienden demandas judiciales para los consumidores generalmente cobran una tarifa fija o una tarifa por hora. A menos que el abogado esté dispuesto a llevar el caso por menos de lo que probablemente pague en un acuerdo con el acreedor, puede que no tenga sentido desde el punto de vista económico.
Pero, si el abogado puede hacer que la demanda desaparezca por un monto nominal, ¿valdría la pena?
Las demandas presentadas por los recaudadores de facturas a menudo pueden defenderse en base a dos hechos fundamentales.
A. La deuda es demasiado vieja para obtener un juicio. En cada estado, hay una ley o un conjunto de leyes llamado el Estatuto de Limitaciones. El Estatuto dice que si alguien entabla una demanda contra usted por una deuda anterior (por lo general, de dos a seis años, dependiendo del estado y el tipo), no pueden obtener una sentencia en su contra. El truco es que tienes que llevar eso a la atención de la corte. Se llama traer una defensa afirmativa. Es posible que un juez pueda notar independientemente que la deuda es demasiado antigua, pero a menudo los documentos del juicio no establecen la antigüedad de la deuda (ver "B" a continuación), por lo que el juez no sabrá a menos que usted, el acusado, le dice. Normalmente lo haces presentando una respuesta, o una respuesta a la demanda, y exponiendo tus defensas en la respuesta.
B. El cobrador de deudas no puede probar que usted debe el dinero . Las cuentas se venden una y otra vez por los cobradores de deudas a otros cobradores de deudas. Muchas veces, la documentación que constituye la base de la demanda (el acuerdo de su tarjetahabiente, su solicitud, su historial de pagos) no se reenvía a la cuenta.
Si no defiende su demanda, un cobrador a menudo no tiene que demostrar nada. El juez tomará las acusaciones contenidas en la demanda como un hecho y emitirá un "juicio por incumplimiento". Si defiende la demanda, el cobrador tendrá que demostrar que estuvo de acuerdo con ciertos términos, que tomó prestado el dinero y cuál es su saldo. Puede ser difícil para la colección de facturas acceder a esa documentación, y sin la documentación adecuada, el cobrador de facturas no podrá probar todos los elementos de su demanda en su contra.
Para obtener más defensas, consulte este artículo: Defensas a las demandas de tarjetas de crédito.
La línea de fondo
Si defiende la demanda, hay una posibilidad bastante justa de que el cobrador no pueda ganarla, o la retire, o negocie un acuerdo mucho más bajo.
Dado que muchos abogados de defensa de deudas ofrecen una consulta inicial sin costo alguno, no tiene nada que perder al hacer una cita para visitar con uno.
Aquí hay tres buenos lugares para encontrar un abogado que lo ayudará a defender una deuda de consumidor:
- Asociación Nacional de Defensores del Consumidor
- Asociación Nacional de Abogados de Bancarrota del Consumidor
- Abogados.com.