Consulte qué clase de acciones de fondos mutuos es mejor para usted
Hay varias clases de acciones diferentes de fondos mutuos .
El rango parece cubrir casi todo el alfabeto. Hay acciones A, B, C, D, I, K, R y Z. Y eso es solo lo que he visto antes; ¡así que probablemente haya otros por ahí!
Conceptos básicos de las Clases de acciones de fondos mutuos
El primer y mejor punto para hacer sobre las clases de acciones de fondos mutuos es que, si usted es un inversor hágalo usted mismo, la mejor clase de acciones para usted no es técnicamente una clase de acciones: ¡son fondos sin carga ! A veces, las compañías de fondos mutuos clasificarán los fondos sin carga como "acciones de los inversores".
La única buena razón para comprar acciones A, B o C con fondos mutuos es porque usted tiene un asesor o corredor que se paga por comisión. Si no está seguro de por qué y quiere saber más, puede hacer más tareas leyendo mi artículo sobre cómo elegir el mejor asesor .
Estos son los conceptos básicos sobre las clases de acciones de fondos mutuos:
- Fondos Mutuos de Acciones de Clase A : estos fondos cobran lo que se denomina " carga frontal ", lo que significa que pagará un porcentaje del monto de su compra cada vez que compre acciones. Las cargas delanteras suelen oscilar entre el 3% y el 5%, pero pueden ser más altas. Por ejemplo, si compra un fondo mutuo A Share con una carga inicial del 5% y está comprando $ 10,000 de acciones, pagará $ 500. En otras palabras, terminará invirtiendo $ 9,500, no $ 10,000.
- Fondos Mutuos de Acciones de Clase B : Estos fondos cobran una "carga retrospectiva", también llamada "cargo de ventas diferido contingente (CDSC), lo que significa que pagará un porcentaje del valor en dólares de las acciones vendidas. Esto es lo opuesto a la carga frontal No pagas por adelantado pero pagas cuando vendes. Afortunadamente, la carga reversa disminuye gradualmente mientras mantienes el fondo y, finalmente, la carga llega a cero. Sin embargo, una desventaja de los fondos de acciones B es que por lo general, tienen algo llamado tarifa 12b-1, lo que aumenta los gastos del fondo. Esto se traduce en menores rendimientos mientras se mantiene el fondo.
- Fondos Mutuos de Acciones de Clase C : estos fondos cobran lo que se denomina "carga de nivel", lo que significa que hay una tarifa en curso, usualmente 1.00%, siempre que mantenga el fondo. Esto aumenta los gastos del fondo y reduce los rendimientos, como la tarifa 12b-1 con acciones B.
¿Qué clase de acciones es la mejor: A, B o C?
De nuevo, si usted es un inversor hágalo usted mismo, los fondos sin cargo son probablemente su mejor opción. Por lo general, tienen bajas relaciones de gastos y no hay carga para pagar. Esto se traduce en mayores rendimientos a través del tiempo debido a que una mayor parte de su dinero permanece en el fondo, en lugar de depositarse en las manos de un corredor de bolsa o una compañía de fondos mutuos.
Pero si está comprando fondos cargados, aquí está el desglose básico de lo que es mejor para usted:
- Cuando las acciones A son mejores : los inversores a largo plazo (más de 5 años y definitivamente más de 10) obtendrán mejores resultados con los fondos comunes A. A pesar de que la carga inicial puede parecer alta, los gastos internos corrientes de los fondos de acciones A tienden a ser más bajos que las acciones B y C.
- Cuando las acciones B son mejores : si cree que va a vender sus acciones en aproximadamente 5 a 7 años, y el monto de la carga trasera disminuye cada año, las acciones B pueden ser una buena idea porque no pagará ninguna carga por adelantado y usted Pagará poco o nada cuando vendas. Solo asegúrese de que la relación de gastos no sea demasiado alta (es de esperar que no supere el 1.00%).
- Cuando las acciones de C son mejores : esta clase de acciones suele ser la mejor idea cuando mantendrá sus acciones de fondos mutuos durante un corto período de tiempo (más de un año pero menos de tres). No paga una carga frontal, pero a veces se carga una carga retroactiva si vende el fondo dentro de un año. El nivel de carga constante de 1,00% se vuelve costoso con el tiempo, razón por la cual estos son mejores durante uno o tres años.
Lo más importante es que intente mantener los costos lo más bajos posible y solo compre fondos que sean adecuados para sus objetivos de inversión y tolerancia al riesgo.