Opciones de préstamo de consolidación de deuda
Un préstamo de consolidación de deudas le permite combinar todas sus deudas en un único préstamo con una tasa de interés más baja. Esto es particularmente beneficioso cuando tiene deudas con tasas de interés altas.
La combinación de sus deudas de esta manera le permite reducir su pago mensual y facilita el pago de sus facturas mensuales. Hay algunos tipos diferentes de préstamos que puede usar para consolidar su deuda.
Préstamos con garantía hipotecaria
Un préstamo con garantía hipotecaria es un préstamo que se toma utilizando el capital de su casa como garantía. Por lo general, debe tener una cantidad justa de capital en su hogar y un buen crédito para calificar para un préstamo con garantía hipotecaria. Si bien las tasas de interés son generalmente más bajas que otros tipos de préstamos, la desventaja es que su casa ahora está en riesgo por la deuda de su tarjeta de crédito. Si los pagos se vuelven inaccesibles, se enfrenta a una ejecución hipotecaria en su hogar. Debido a eso, generalmente no es una buena idea usar un préstamo con garantía hipotecaria como un préstamo de consolidación de deudas.
Transferencias de saldo de tarjeta de crédito
Con una transferencia de saldo de tarjeta de crédito, transfiere los saldos de su tarjeta de crédito a una sola tarjeta de crédito, idealmente con una tasa de interés baja.
Las tasas de interés de transferencia de saldo bajo suelen ser tasas promocionales que caducan después de un mínimo de seis meses. Si elige transferir saldos, asegúrese de saber cuándo caducará la tasa baja y la tasa de interés regular que entrará en vigencia para el saldo restante. Si desea utilizar una transferencia de saldo de tarjeta de crédito como un préstamo de consolidación de deuda, necesitará una tarjeta de crédito con un límite de crédito lo suficientemente grande como para mantener todas sus deudas de tarjeta de crédito.
Podría haber un inconveniente a la consolidación de la deuda con una transferencia de saldo: un golpe a su puntaje crediticio . Poner demasiada deuda en una tarjeta de crédito podría tener un impacto negativo en su puntaje de crédito a medida que aumenta su utilización de crédito. La buena noticia es que su puntaje de crédito se recuperará a medida que paga el saldo.
Préstamo personal
Los préstamos personales pueden usarse como préstamos de consolidación de deudas si puede pedir prestado un préstamo lo suficientemente grande como para cubrir todos sus saldos. Un préstamo personal es un préstamo no garantizado que tiene pagos fijos durante un período de tiempo fijo. Una vez que esté aprobado para un préstamo personal, puede usarlo para consolidar sus deudas.
Dependiendo de su calificación crediticia, podría tener problemas para obtener la aprobación para un préstamo personal. Si tiene un mal crédito, es posible que lo aprueben, pero a una tasa de interés más alta, o puede que no lo apruebe. Tomar un tipo de interés alto personal le permitiría combinar sus saldos, pero es posible que no ahorre dinero a largo plazo.
Préstamos de consolidación de deuda
Los bancos y las cooperativas de crédito ofrecen préstamos de consolidación de deuda con el único propósito de combinar sus deudas. Los préstamos de consolidación de deuda varían, por lo que es importante que elija sabiamente. Los préstamos de consolidación de deuda idealmente tienen una tasa de interés más baja que las tasas que actualmente paga.
Tenga en cuenta que a veces el menor pago mensual se logra al aumentar el período de amortización. Esto podría significar que pagas más intereses en general debido a la línea de tiempo de pago más larga.
Elegir un tipo de préstamo de consolidación de deuda
Tenga en cuenta que con cualquier tipo de préstamo de consolidación de deudas, realmente no se está deshaciendo de su deuda. En cambio, simplemente lo barajas para que sea más fácil de pagar. Sentirá que tiene menos deudas y puede tener la tentación de pedir prestado más. Practique la disciplina y evite los préstamos hasta después de que su préstamo de consolidación de deudas haya sido completamente pagado. Incluso entonces, es importante que use el buen juicio para asumir una deuda adicional.