Como probablemente ya hayas descubierto, la deuda juega un papel importante en tu vida financiera. No solo afecta su capacidad de gasto, sino que también tiene un impacto directo en su puntaje crediticio y un impacto directo en su capacidad para pedir dinero prestado o pagar una baja tasa de seguro.
Cómo la deuda afecta su puntaje crediticio
La cantidad de deuda que tiene es uno de los factores más importantes que se incluyen en su puntaje de crédito; su nivel de deuda es 30% de su puntaje de crédito.
El cálculo de la calificación crediticia considera su utilización de crédito , la relación entre el saldo de su tarjeta de crédito y su límite de crédito, para cada una de sus tarjetas de crédito y su utilización general del crédito. Cuanto mayor sea el saldo de su tarjeta de crédito en relación con su límite de crédito, más perjudicará su puntaje de crédito. Los saldos de tarjeta maximizados y por encima del límite son los peores de todos.
Su puntaje de crédito también toma en cuenta qué tan cerca está el saldo de su préstamo al monto original del préstamo. Pagar los saldos de su préstamo es mejor para su puntaje de crédito.
Tener una gran cantidad de deudas, especialmente una deuda alta con tarjeta de crédito, perjudica su puntaje de crédito y su capacidad para obtener la aprobación para nuevas tarjetas de crédito y préstamos. Incluso si su proporción de deuda a ingresos es baja, si su deuda perjudica su puntaje de crédito, aún podría ser denegado. (Tenga en cuenta que sus ingresos no son un factor en su puntaje de crédito).
¿Puedes manejar tu deuda?
Cómo maneja la deuda también tiene un impacto en su puntaje de crédito.
Pagar sus saldos rápidamente ayuda a elevar su puntaje de crédito porque está reduciendo su utilización de crédito. Si su deuda es demasiado para manejar, su puntaje de crédito podría sufrir. Por ejemplo, si pierde los pagos porque no puede pagar su deuda, perderá puntos de puntuación de crédito.
Elegir la liquidación de deudas o la bancarrota para hacer frente a su deuda dará como resultado un daño en la puntuación de crédito que tardará varios meses, incluso años, en recuperarse.
El asesoramiento de crédito y la consolidación de deudas no afectan directamente su puntaje de crédito. Pero la consolidación de deudas puede tener un impacto negativo en su puntaje crediticio. Podría ser penalizado por abrir una nueva cuenta, una acción que reduce su edad promedio de crédito. La edad del crédito es 15% de su puntaje de crédito. (Si bien algunas soluciones de deuda pueden dañar su puntaje de crédito, aún puede valer la pena considerarlas. Puede reconstruir su puntaje crediticio con el tiempo, y estar libre de deudas sigue siendo bueno para su salud financiera general).
¿La deuda ayuda a su puntaje de crédito?
Uno de los mitos sobre la construcción de un puntaje de crédito es que usted tiene que llevar un saldo de tarjeta de crédito para aumentar su puntaje de crédito . Eso no es cierto. Como leyó arriba, llevar un saldo de tarjeta de crédito demasiado alto en realidad perjudica su puntaje de crédito. Puede usar una tarjeta de crédito, pagar el saldo completo cada mes y crear una buena calificación crediticia sin endeudarse.
El diez por ciento de su puntaje de crédito considera los tipos de cuentas que tiene. Tener experiencia con varios tipos de cuentas, tarjetas de crédito y préstamos, ayuda a aumentar su puntaje de crédito. Entonces, si nunca ha tenido una hipoteca, su puntaje de crédito podría aumentar si se agrega una hipoteca a su informe de crédito. Pero, nunca es una buena idea tomar préstamos solo para aumentar su puntaje crediticio.
Podría ser contraproducente. Deje que su puntaje de crédito se construya de forma natural al tomar prestado solo el dinero que necesita.