Tomar una decisión crucial sobre la consolidación de la deuda
¿Qué es la consolidación de deuda?
La consolidación de deuda combina todas sus deudas separadas bajo un solo paraguas de deuda.
La gente suele hacer esto con un préstamo de consolidación de deudas, un préstamo que tiene el propósito específico de ser utilizado para pagar sus deudas.
No todos los métodos de consolidación de deudas implican obtener un préstamo especial. Si tiene una tarjeta de crédito con un límite de crédito suficientemente alto, puede usar una transferencia de saldo para depositar todas sus deudas en esa única tarjeta de crédito. Otras formas comunes de consolidar deudas consisten en combinar la deuda de la tarjeta de crédito con su hipoteca, obtener una segunda hipoteca o un préstamo con garantía hipotecaria, o utilizar un préstamo estudiantil. No importa qué método utilizó, el objetivo de la consolidación de deuda es combinar todas sus deudas en un solo préstamo.
Ventajas de la consolidación de deuda
- Pagos mensuales más bajos . Al repartir sus pagos durante un período de tiempo más largo, la consolidación de deudas generalmente genera un pago mensual más bajo. Los pagos más bajos ayudan a facilitar un presupuesto ajustado.
- Tasa de interés más baja . Con la consolidación de deuda, debe apuntar a un préstamo o tarjeta de crédito de menor tasa. Menor interés significa un menor costo de la deuda en general.
- Más fácil de administrar la deuda . Después de la consolidación de deuda, solo tiene que pagar un pago de deuda en lugar de varios. No tiene que preocuparse por varios estados de cuenta, montos de pago y fechas de vencimiento. Administrar una sola deuda ciertamente aliviará parte del estrés de la deuda.
Desventajas de la consolidación de deuda
- Tu casa está en riesgo . Cuando asegura su deuda con una hipoteca o un préstamo con garantía hipotecaria, se arriesga a una ejecución hipotecaria si se atrasa en sus pagos.
- Mayor costo de la deuda . Si bien extender su deuda durante un período de tiempo más largo puede reducir sus pagos, también aumenta el costo que paga por la deuda.
- Es posible que necesite un cofirmante . Si su puntaje crediticio ya se ha visto afectado por los pagos atrasados de la deuda, es posible que no lo haga sin alguien que esté dispuesto a firmar conjuntamente el préstamo.
¿La consolidación de deuda es la respuesta?
Usar la consolidación de deudas es una opción viable si puede hacerlo a bajo costo, sin arriesgar sus activos o los de los demás.
Observar de cerca las ventajas y desventajas de la consolidación de deudas lo coloca en una mejor posición para decidir si consolida sus deudas. Tenga en cuenta que, si bien la consolidación de deudas puede hacer que pagar su deuda sea más fácil, no resuelve realmente resolver su problema de deuda.
Muchas personas endeudadas se han sobreextendido, viven sin dinero para emergencias y usaron deudas para financiar un estilo de vida que no podían pagar. La consolidación de deuda simplemente enmascara los efectos de estos problemas. En realidad, no los resuelve. En primer lugar, debe corregir los hábitos que lo llevaron a endeudarse.
De lo contrario, puede encontrarse fácilmente de nuevo en la misma situación.
Después de la consolidación, asegúrese de reemplazar sus malos hábitos de gasto con buenos que desalentarán las deudas en el futuro.