Seguro de vida de supervivencia variable también se conoce como seguro de vida de supervivencia es un tipo de póliza de seguro de vida conjunta que asegura a dos personas.
El seguro de vida de supervivencia a menudo es utilizado por parejas o cónyuges. El seguro de vida de supervivencia solo paga el beneficio al beneficiario cuando todos los asegurados o asegurados en la póliza han fallecido. No pagará el beneficio por fallecimiento si solo muere una de las personas aseguradas.
Survivorship Life Insurance también se conoce como:
- Seguro de vida conjunto para sobrevivientes
- Seguro de vida segundario
- Seguro de supervivencia variable
El seguro de vida de supervivencia a menudo se elige cuando el objetivo del seguro es dejar dinero a los herederos de la pareja, razón por la cual solo paga el beneficio por fallecimiento cuando ambos cónyuges han fallecido.
¿Qué tipo de política es una vida de supervivencia?
Las políticas de vida de supervivencia normalmente son políticas de vida permanente , como las políticas de vida universal o las políticas de vida entera . Una póliza de vida a término , que es menos costosa, no se usa normalmente para el seguro de vida de supervivencia, no dura más que un tiempo limitado y no tiene valores en efectivo.
Seguro de vida conjunto vs. Seguro de vida de sobreviviente: ¿Cuál es la diferencia?
El seguro de vida conjunto es cuando una póliza de seguro cubre a varias personas en una póliza. Hay dos opciones para el seguro de vida conjunto:
- Primero en morir
- Seguro de vida de supervivencia o Second-to-Die
La opción estándar para la vida en común a menudo es una política de "primero en morir". En una póliza de seguro de vida conjunta para "el primero en morir", si uno de los cónyuges asegurados muere, el beneficio por fallecimiento se paga al cónyuge restante como beneficiario . El objetivo es dejar dinero al cónyuge para ayudarlos con los gastos de subsistencia y para reponer los ingresos perdidos por la muerte de la pareja que se fue primero a morir.
El seguro de vida de supervivencia funciona de manera diferente. Es una póliza de seguro de vida conjunta, sin embargo, cubre a ambas personas pero solo pagará cuando ambas personas aseguradas hayan fallecido, es por eso que se la puede conocer como "segunda en morir".
Cómo funciona el seguro de vida de supervivencia
La estrategia en una póliza de seguro de vida de supervivencia es dejar dinero a los herederos de la pareja, en lugar de una vida conjunta "primero en morir" que deja el beneficio de muerte a un cónyuge.
5 Ventajas de una póliza de seguro de vida de supervivencia
- Preservar la riqueza como parte de una estrategia de planificación patrimonial
- Creando riqueza para los herederos
- Obtener un seguro cuando uno de los cónyuges no es fácilmente asegurable
- Acceder a los valores en efectivo cuando un cónyuge ha fallecido, mientras se conservan los beneficios por muerte a los herederos
- Costo
Algunas personas optan por comprar una póliza de seguro de vida de supervivencia después de consultar con un abogado de planificación patrimonial a fin de preservar su riqueza .
Otros pueden optar por comprar este tipo de política para generar riqueza para sus herederos . En circunstancias en las que las personas piensan que habrán agotado sus activos y no tienen una gran propiedad que dejar a sus herederos, esta puede ser una buena opción para dejar un beneficio a sus herederos. Un buen planificador financiero puede ayudarlo con estas decisiones.
Las pólizas de seguro de vida de supervivencia a menudo tienen una ventaja que otras pólizas de seguro de vida no tienen. A veces, si uno de los cónyuges tiene problemas para obtener un seguro de vida, al asegurarse de una póliza de supervivencia conjunta, es posible que pueda obtener un seguro más fácilmente y por un costo menor.
Otra ventaja de la póliza de seguro de vida de Survivorship, además de dejar dinero a los herederos después de la muerte de ambos cónyuges, es que cuando un cónyuge ha fallecido, si hay un valor en efectivo acumulado en la póliza de vida de supervivencia, entonces el cónyuge sobreviviente puede cobrar en el valor en efectivo de la política según sea necesario. Obtenga más información sobre los valores en efectivo en el seguro de vida o los préstamos de una póliza de seguro de vida para comprender mejor esta ventaja.
Finalmente, el costo puede ser una buena razón para considerar una póliza de seguro de vida conjunta.
La opción de una póliza de seguro de vida de supervivencia le puede ahorrar dinero en lugar de tener dos pólizas de seguro de vida por separado. Especialmente en casos donde uno de los cónyuges tiene problemas médicos o puede tener problemas para encontrar un seguro de vida económico.
¿Qué factores deberías considerar?
Al comprar una póliza de seguro de vida de supervivencia, asegúrese de discutir estas opciones con su planificador financiero:
- Si desea una vida entera o una política de vida universal variable. Estas dos políticas tienen diferentes opciones de inversión / ahorro que pueden afectar los valores de efectivo.
- Si su política tiene una opción para dividir la política en dos políticas separadas si es necesario. Algunas pólizas de seguro tienen un corredor que le permite hacer esto en ciertas circunstancias, por ejemplo, en un divorcio.
Cómo el seguro de vida de supervivencia afecta su planificación patrimonial
Un aspecto importante de planificación patrimonial de una póliza de seguro de vida de supervivencia es que el beneficio no se paga a un cónyuge sino que se paga a un heredero. Hay implicaciones fiscales en este escenario, puede obtener más información aquí . Muchas personas usan partes de un beneficio por fallecimiento del seguro de vida para pagar impuestos federales sobre bienes y otros costos de liquidación de bienes.
El seguro de vida es una buena manera de dejar dinero a los herederos no solo por el valor en efectivo del beneficio de muerte sino también por las ventajas fiscales .
Un abogado de planificación patrimonial y un planificador financiero pueden ayudarlo a brindarle orientación sobre las mejores formas de administrar su patrimonio y llevar a cabo la planificación patrimonial con usted, ya que cada circunstancia es diferente y desea encontrar el plan más ventajoso para usted.