Una guía paso a paso para mover cuentas bancarias
Siga la siguiente lista de verificación para realizar el cambio a su nuevo banco de la manera más rápida e indolora posible.
1. Abra su nueva cuenta bancaria
Obtenga su nueva cuenta en funcionamiento: cuanto antes, mejor. No puedes cambiar de banco a menos que tengas un lugar adonde ir.
Abrir una cuenta es un pequeño paso que puede completar en línea en 10 minutos o menos . Realice un depósito en su nueva cuenta, espere a que se eliminen los fondos y verifique que todo se vea bien.
Obtenga una ventaja: abra su cuenta al menos una semana o dos antes de planear hacer el cambio final. Esto le permite usar la cuenta cuando lo necesite. Le conviene tener su tarjeta de débito a la mano (que puede venir por correo), así como acceso en línea, una contraseña que funcione y la aplicación móvil de su banco.
Cuentas de enlace: configure un enlace electrónico entre sus cuentas antiguas y nuevas. Esta es la forma más fácil y económica de mover dinero, y es posible que tenga que cambiar fondos una o dos veces hasta que se marque todo. Consulte cómo vincular sus cuentas bancarias . Si sus dos bancos utilizan Zelle , tiene suerte; a menudo esa es la forma más rápida de transferir dinero de forma gratuita.
2. Identifique los gastos mensuales
Haga una lista : tome nota de todas las facturas que paga automáticamente desde su cuenta bancaria .
No puede cerrar (o vaciar) su cuenta bancaria anterior hasta que configure una forma alternativa de pagar esas facturas.
Es posible que desee cambiar a pagos de facturas anticuados durante un tiempo para que nada se pierda en la mezcla. Todavía puede pagar facturas utilizando el pago de facturas en línea , pero "sacará" el dinero en efectivo en lugar de hacer que los proveedores de servicios "retiren" los pagos cuando usted no lo espera.
Cuentas paralelas? Si puede pagarlo, financie ambas cuentas lo suficiente para cubrir las facturas y cambie los pagos de las facturas a la nueva cuenta a medida que venza cada factura.
Idealmente, dependerá de su nueva cuenta tanto como sea posible. Si va a emitir cheques o utilizar el pago de facturas en línea , comience a escribir cheques desde la cuenta nueva y financie esos pagos transfiriendo dinero de su cuenta anterior.
Vista completa: revise el año completo de transacciones en su cuenta anterior. La declaración del mes pasado no es suficiente; tres meses es un mínimo. Solo puede realizar ciertos pagos anualmente o trimestralmente, y esos tienden a ser pagos importantes (primas de seguro de vida, por ejemplo). Otros pagos pueden ser raros, como los borradores de PayPal de su cuenta de cheques por compras poco frecuentes en eBay.
Haga una lista de todos sus gastos y márquelos uno por uno mientras hace arreglos para cambiarlos a su nueva cuenta bancaria.
3. Redirecciona tus ingresos
Si tiene un depósito directo ingresando en su cuenta anterior, solicite a su empleador que cambie los pagos a la nueva cuenta . Por supuesto, necesita sincronizar este cambio con los gastos que saldrán de su cuenta anterior. De nuevo, prepárese para transferir dinero entre sus cuentas antiguas y nuevas (posiblemente escribiendo un cheque o haciendo una transferencia electrónica) varias veces antes de que termine.
¿De repente? También puede tratar de sincronizar todo perfectamente y hacer un cambio completo y completo en una fecha determinada. Pero es fácil olvidar cosas, y los fallos técnicos pueden ser una traba incluso en los planes mejor organizados.
Cuándo cambiar: revise su historial de transacciones y encuentre una fecha que le proporcione suficiente tiempo de espera. Por ejemplo, si no tiene ninguna transacción automática entre el 2 y el 12 de cada mes, cambie todo el día 2 para que sus proveedores de servicios (compañía eléctrica, hipoteca, seguro, etc.) y su empleador tengan tiempo para actualizar su Información de la cuenta.
Retrasos: Puede tomar varios períodos de pago o ciclos de facturación para que los pagos cambien a una nueva cuenta bancaria. Pregúntele a su empleador cuánto dura el proceso, y programe las cosas en consecuencia.
Asegúrese de considerar todas sus fuentes de ingresos, incluyendo:
- Beneficios de Seguro Social
- Ingreso de pensiones y anualidades
- Ganancias de inversión y pagos sistemáticos
4. Esperar errores
Hay una posibilidad decente de que alguien, posiblemente usted, cometa un error al cambiar de banco.
Mantenga algunos dólares en su cuenta anterior para minimizar el daño. Si se demora un mes adicional para que su factura electrónica se mueva, es mejor pagar desde la cuenta anterior que perder un pago o pagar tarde. Los pagos atrasados de los préstamos pueden generar cargos por multa ( de su banco y de sus proveedores de servicios) e incluso afectar sus puntajes de crédito .
5. Mantenga su cuenta anterior abierta (por un tiempo)
No cierre su cuenta anterior demasiado rápido. Puede llevar más tiempo de lo que espera actualizar las instrucciones de depósito directo y facturación automática. Espere al menos uno o dos meses para asegurarse de que todos estén usando la información de su nueva cuenta. Si cambia de banco debido a las tarifas, probablemente esté ansioso por cerrar su cuenta. Sin embargo, si está cambiando por otros motivos (un movimiento geográfico, por ejemplo), es más seguro dejar su cuenta anterior abierta durante un tiempo.
Balancee su chequera por última vez para asegurarse de que no haya cheques pendientes o pagos electrónicos pasados por alto en su cuenta anterior.
6. Finalmente, cierra la cuenta anterior!
Cierre su cuenta una vez que esté seguro de que no la necesita. Póngase en contacto con el banco y pregunte cómo cerrar la cuenta para siempre. En muchos casos, puede enviar una carta (aquí hay una carta de muestra para cerrar cuentas si la necesita), pero las cuentas conjuntas pueden tener requisitos adicionales.
Toma el dinero: retira todo el dinero restante. Puede hacerlo en efectivo (si es una cantidad pequeña) o solicitando un cheque de caja. Escribir un cheque personal no es tan seguro porque es posible que no pueda procesar el cheque antes de que su banco cierre la cuenta. De cualquier manera, hazlo oficial. Dé al banco instrucciones formales para que dejen de pagar intereses, generen declaraciones y cobren tarifas, y dígales dónde enviar el dinero restante.