Navegando por las opciones de cuenta bancaria más comunes
Ahorros
Las cuentas de ahorro a menudo son la primera cuenta bancaria oficial en poder de los consumidores. Los niños pueden abrir una cuenta con un padre para comenzar un patrón de ahorro. Los adolescentes abren cuentas para guardar dinero en efectivo obtenido de un primer trabajo o tareas domésticas.
La mayoría de los estadounidenses usa una cuenta de ahorros para aparcar efectivo de emergencia . Abrir una cuenta de ahorro también sirve como una forma de establecer una relación de trabajo con una institución financiera.
Bueno para: su primera cuenta bancaria , niños, adultos que buscan un lugar para estacionar ahorros o dinero extra.
Inconvenientes: las cuentas de ahorro suelen generar una tasa de interés baja en comparación con las cuentas del mercado monetario y los CD. Por lo general, no vienen con una tarjeta de débito para compras , y la cantidad de retiros por mes es limitada.
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Comprobación
Las cuentas de cheques proporcionan al consumidor una cuenta básica para depositar cheques , hacer retiros y pagar facturas. Los cheques en papel, aunque lentamente pierden popularidad, se emiten desde cuentas de cheques. Más recientemente, la tarjeta de débito (o tarjeta de débito) se ha convertido en una forma de pago principal de las cuentas corrientes . La mayoría de los bancos ahora ofrecen servicios de pago de facturas en línea a través de cuentas corrientes, lo que ayuda a agilizar los pagos.
Bueno para: cualquier persona que necesite un lugar para depositar un cheque o efectivo y mantiene un saldo menor a $ 5,000, personas que disfrutan la conveniencia de una tarjeta de débito.
Inconvenientes: las cuentas de cheques están sujetas a una variedad de tarifas, que pueden llegar a ser costosas rápidamente. Muchas cuentas corrientes cobran una tarifa de mantenimiento o requieren un saldo mínimo.
Las opciones varían ampliamente de un banco a otro.
Mercado de dinero
Una cuenta del mercado monetario genera más intereses que una cuenta de ahorro o de cheques, pero combina características de ambos. Para aquellos que tienden a tener saldos más altos en cuentas de cheques, estos pueden ser una gran opción para estacionar en efectivo. Las tasas más altas significan que el efectivo está funcionando para usted y gana intereses .
Bueno para: las personas que tienen saldos promedio en su cuenta de $ 5,000 o más y desean obtener tasas de interés más altas.
Inconvenientes: la mayoría de las cuentas del mercado monetario tienen requisitos de saldo mínimo significativos que van desde $ 5,000 a $ 10,000. Las tasas de interés pueden ser bajas y aún se pueden cobrar tarifas en las cuentas del mercado monetario. Los retiros a menudo se limitan a un cierto número por mes.
Certificado de depósito (CD)
Una cuenta de CD usualmente le permite ganar más que cualquiera de las cuentas mencionadas anteriormente. ¿Cuál es el truco? Debe comprometerse a mantener su dinero en el CD por un cierto tiempo. Por ejemplo, puede usar un CD de 6 meses o un CD de 18 meses, lo que significa que debe mantener sus fondos en depósito durante 6 o 18 meses. Obtenga más información sobre cómo funcionan los CD y cómo usarlos.
Bueno para: dinero que no necesita gastar pronto. Ganarás más al encerrarlo por un tiempo.
Inconvenientes: si quiere sacar sus fondos temprano, tendrá que pagar una multa. Esa multa podría borrar todo lo que ganó, e incluso entrar en su depósito inicial . En casos excepcionales, los bancos se niegan a aceptar solicitudes de retiro anticipado y debe esperar hasta que termine el plazo.
Cuentas de jubilación
Las cuentas de jubilación ofrecen ventajas impositivas . En términos muy generales, evite pagar el impuesto sobre la renta sobre los intereses que gana de una cuenta de ahorros o CD. Es posible que deba pagar los intereses en una fecha posterior, pero mantener su dinero protegido de los impuestos puede ayudarle a largo plazo. La mayoría de los bancos ofrecen cuentas IRA (IRA tradicionales e IRA Roth ), y también pueden ofrecer cuentas de jubilación para pequeñas empresas .
Bueno para: ahorrar para su futuro. Las cuentas de jubilación pueden hacer que sea más fácil (aliviando su carga tributaria) ahorrar dinero, y pueden dar lugar a saldos de cuenta más grandes a largo plazo.
Inconvenientes: cualquier beneficio tributario que reciba viene con condiciones. Lea sobre el acuerdo de su cuenta y pregúntele a su banquero sobre las reglas (incluidas las reglas de elegibilidad). Es posible que tenga que esperar un tiempo antes de poder acceder a su dinero. Si se retira temprano, es posible que tenga que pagar impuestos y fuertes penalidades.