01 Get Balanced
- Identifique los errores que usted o el banco hicieron
- Atrapa el robo de identidad
- Evite cheques sin fondos (y administre los cargos por sobregiro )
Si te encuentras rebotando cheques, asegúrate de hacer esto cada vez que estés a punto de gastar dinero de tu cuenta de cheques (antes de pagar cuentas o deslizar tu tarjeta de débito en una tienda, por ejemplo).
¿Por qué balancear su cuenta de cheques?
Los objetivos de equilibrar su cuenta son:
- Asegúrese de saber cuánto dinero tiene (también puede verificar el saldo de su cuenta en línea, con una aplicación, en un cajero automático, por teléfono o por texto para obtener una respuesta rápida)
- Asegúrese de que el banco no haya perdido dinero o le haya cobrado de más
- Haga coincidir sus registros con los registros del banco
- ¡Captura errores antes de que sea demasiado tarde!
Organizarse
Para comenzar, reúna todo lo que necesitará para equilibrar los libros. La forma más fácil de hacerlo es en línea; solo necesitará su computadora y la información de su cuenta. Hay varias plantillas y hojas de cálculo disponibles para ayudar.
Si usa papel y lápiz, necesitará lo siguiente:
- Estado bancario más reciente
- Compruebe el registro (consulte ¿Qué es un registro de cheques? )
- Calculadora (o simplemente usa tu computadora)
- Un pedazo de papel en blanco para trabajar con
Comience por escribir el saldo de su cuenta de fin de mes desde el extracto bancario en su hoja de papel junto a la frase "Saldo bancario".
Compare su registro de cheques con su estado de cuenta
Mire a través de cada artículo en su registro de cheques y asegúrese de que incluya todo desde su extracto bancario. Coloque una pequeña marca de verificación junto a los elementos coincidentes (ponga las marcas de verificación tanto en el extracto bancario como en el registro de cheques).
Si falta algo en su registro de cheques, agréguelo (a menos que piense que es un error bancario, por supuesto). Esto incluye tarifas de cajero automático, cargos por sobregiro, intereses que haya ganado, etc. Si algo parece extraño, escriba la fecha y el monto en la parte inferior de su hoja de papel, así que recuerde investigarlo.
Sume todos los depósitos y retiros para saber cuánto cree que debería tener.
Encuentra transacciones pendientes
A continuación, revise su registro de cheques para ver si hay alguna transacción que no tenga una marca de verificación al lado. Estas transacciones son artículos que no aparecían en su extracto bancario; de lo contrario, los habría marcado.
Lo más probable es que estos sean cheques pendientes . Los cheques pendientes son cheques que usted ha escrito a alguien, pero que no han depositado (o el cheque pendiente no llegó al sistema bancario en el momento en que se imprimió su estado de cuenta).
Agregue todos los depósitos pendientes (depósito directo de su nómina, depósitos que envió por correo al banco pero que aún no han aparecido, etc.). Escriba este número en su hoja de papel junto a "Depósitos".
Luego, sume todos los retiros pendientes (cheques pendientes que haya escrito, retiros electrónicos automáticos que sabe que han sucedido desde que se imprimió la declaración, etc.). Escriba este número en su hoja de papel junto a "Retiros".
Ejecuta los números
Tienes varios números en tu hoja de papel. Ahora trabajemos con ellos.
Usando su calculadora, realice lo siguiente:
- Comience con cero
- Agregar "Balance de Banco"
- Agregar "depósitos"
- Resta "Retiros"
El resultado debe ser la cantidad exacta que muestra en su registro de cheques.
02 Solución de errores y problemas
A menudo está protegido de transacciones con las que no tuvo nada que ver . Sin embargo, es posible que deba actuar rápido: cuanto más espere, mayor será su responsabilidad. Si espera más de dos meses para encontrar e informar un problema, es posible que deba absorber la pérdida.
Afortunadamente, los errores y el fraude son relativamente raros. En la mayoría de los casos, los números no coincidirán debido a:
- Errores aritméticos
- Se perdió una tarifa o pago de intereses
- Números transpuestos o "dedos gordos" (345 se convierte en 354)
03 Obtenga un Head Start
No hay una mejor manera de hacerlo, así que averigua qué funciona para ti. Si quieres usar papel, está bien. ¿Quieres construir una hoja de cálculo? Estupendo.
También es bueno saber sobre las transacciones a medida que ocurren, lo que puede reducir la cantidad de tiempo que invierte investigando cada mes. Configure alertas de texto en su cuenta bancaria para saber cuándo se producen los grandes retiros electrónicos (estarán frescas en su mente cuando llegue el momento de equilibrar los libros). Las alertas también hacen que sea más fácil detectar fraudes y errores, lo que puede ahorrarle tiempo.