Si bien los estados bancarios pueden parecer aburridos, son herramientas esenciales para alcanzar sus metas financieras. Revise estos informes periódicamente para aprovechar al máximo su dinero y proteger sus ahorros.
Qué declaraciones bancarias muestran
Las declaraciones muestran los detalles vitales de su cuenta durante el último mes.
Saldos inicial y final: vea cuánto tenía en su cuenta al comienzo y al final de cada período. Si su objetivo es hacer crecer su cuenta, esta es una prueba rápida para mostrar su progreso. Si tiene más de lo que necesita para su presupuesto mensual, también puede ver cuánto está disponible para pasar a ahorros e inversiones a largo plazo.
Transacciones: su estado de cuenta muestra cada transacción en su cuenta, ayudándole a comprender de dónde proviene el dinero y hacia dónde va.
- Depósitos: vea todas las adiciones a su cuenta, incluido el depósito directo de su salario , cualquier cheque o efectivo que haya depositado, y otros créditos en su cuenta. Esta información puede ayudarlo a comprender cuánto de su ingreso mensual realmente está disponible para gastar después de impuestos y deducciones.
- Retiros: debe conocer cada transferencia desde su cuenta, así que revise los retiros y gaste con cuidado. Los tipos de retiros incluyen el dinero que gasta con su tarjeta de débito, pagos automáticos de cuentas y retiros ACH , y retiros de efectivo en los cajeros automáticos.
- Tarifas: Las tarifas pueden reducir sus ahorros y sumar costos anuales significativos. Averigüe si está pagando tarifas mensuales, cargos por sobregiro o cualquier otro cargo. Si es así, pregunte a su banco sobre exenciones de tarifas o abra una cuenta de cheques gratuita .
- Ganancias por intereses: si gana intereses de cuentas de ahorro o certificados de depósito (CD) , verá esas ganancias en su estado de cuenta.
- Otras transacciones: su estado de cuenta detalla todo en su cuenta. También aparecerán transacciones menos frecuentes que le informarán sobre eventos importantes en su cuenta. Por ejemplo, es posible que vea CDs en proceso de vencimiento , depósitos devueltos y cheques pendientes que quedaron obsoletos y se acreditaron a su cuenta.
Cómo usar sus declaraciones
Su banco creará estados de cuenta mensuales o trimestrales y los enviará a su dirección de correo postal a menos que usted acepte recibir estados de cuenta bancarios sin papel.
Balancee su cuenta: es aconsejable equilibrar o conciliar sus cuentas bancarias todos los meses. Para hacerlo, revise cada transacción en su extracto bancario y compare con sus propios registros lo que está sucediendo en su cuenta. Esto ayuda a garantizar que usted y su banco acuerden cuánto tiene en su cuenta, cuánto se agregó y cuánto se eliminó. Ocasionalmente, encontrará discrepancias, lo cual está bien si solo son problemas de tiempo que se aclaran. A veces verás serios problemas.
Identifique fraude y errores: su estado de cuenta le muestra un registro de todas las transacciones en su cuenta. Si ve algo inesperado, investigue la transacción para ver si se debe a un robo o a un error bancario. En muchos casos, la ley federal lo protege de las pérdidas.
Cuanto antes notifique a su banco, más protección tendrá, pero podría ser responsable de las pérdidas en su cuenta si espera más de 60 días para informar el problema.
Comprenda el gasto y el ingreso: las declaraciones bancarias no mienten. Si desea saber a dónde va su dinero, su historial de transacciones cuenta una historia detallada que puede ayudarlo a hacer un seguimiento de sus gastos. Si necesita realizar cambios en su presupuesto, su estado de cuenta puede mostrarle cuál será el impacto, y el próximo mes lo hará responsable.
Sepa cuánto tiene: a menos que revise su cuenta todos los días o se registre para recibir alertas de cuenta , es posible que no sepa cuánto dinero tiene en cuentas corrientes y de ahorros. Las declaraciones mensuales brindan una oportunidad regular para que se registre y vea dónde se encuentra. Es menos probable que pierda los pagos y pague multas por falta de fondos cuando mantiene su cuenta al día.
Documente sus finanzas: las declaraciones son útiles cuando solicita préstamos, y en otras situaciones en las que necesita documentar sus activos e ingresos. Como documentos oficiales y periódicos, los prestamistas a menudo exigen dos o más estados de cuenta bancarios cuando solicita préstamos hipotecarios y otros préstamos grandes. Es posible que necesite una declaración reciente para la verificación de préstamos estudiantiles.
Declaraciones electrónicas vs. papel
Tradicionalmente, los extractos bancarios llegaban por correo, lo que hacía difícil ignorarlos. Ahora, los bancos y las cooperativas de ahorro y crédito promueven estados de cuenta electrónicos, y es posible que pueda evitar las cuotas de mantenimiento mensuales al aceptar no tener papel.
Las declaraciones sin papel son una buena opción por varias razones.
- Privacidad: su información personal no se envía por correo todos los meses, lo que les da a los ladrones la oportunidad de robar cartas y utilizarlas para el robo de identidad. Además, no hay necesidad de destruir o asegurar esos documentos después de leerlos.
- Almacenamiento y recuperación: cuando elige estados de cuenta electrónicos, su banco generalmente almacena varios años de declaraciones históricas en línea para usted. También puede descargar y guardar esos documentos usted mismo para acceder fácilmente. Las declaraciones electrónicas están a su alcance las 24 horas, los 7 días de la semana, y no ocupan espacio.
- Sostenibilidad: ir sin papel obviamente ahorra papel, pero también reduce la cantidad de combustible y otros recursos necesarios para generar declaraciones y enviarlas a su hogar u oficina.
No descarte declaraciones en papel si las declaraciones electrónicas no son adecuadas para usted. A veces se necesita un documento físico en sus manos para que realice tareas mundanas mensuales. Si solo elimina notificaciones por correo electrónico sobre nuevas declaraciones e ignora sus cuentas, es mejor que se quede con los extractos bancarios tradicionales. Siempre puede ir sin papel más tarde.