Riesgo, impuestos y consideraciones de jubilación para las decisiones de pago de la hipoteca
Un estudio realizado por el Center for Retirement Research del Boston College concluyó que "en teoría, los hogares jubilados están en mejores condiciones para pagar su hipoteca". ¿Eso significa que debe invertir sus inversiones en efectivo para pagar su hipoteca ahora? Depende, por supuesto, de su situación individual. Debe tener en cuenta el riesgo y los impuestos antes de tomar la decisión de cancelar su hipoteca anticipadamente. A continuación hay recursos para ayudarlo a tomar una decisión inteligente.
01 Pagar la hipoteca temprano - Pros y contras
Si tiene los activos financieros para amortizar anticipadamente su hipoteca pero opta por no hacerlo, de hecho opta por invertir con dinero prestado.
Pedir prestado un activo a largo plazo como una casa y usar otro dinero para financiar cuentas de inversión tendría sentido si, después de considerar los riesgos e impuestos, la tasa de rendimiento de sus activos invertidos excede el costo de interés de su hipoteca. Por ejemplo, si puede contribuir a un plan 401 (k), y obtener una igualación de la compañía y una deducción de impuestos, le conviene hacer eso en lugar de utilizar el dinero para pagar más en la hipoteca.
Los argumentos a favor y en contra de pagar la hipoteca anticipadamente se abordan con más detalle haciendo clic en el enlace de arriba.
02 Deducción de interés hipotecario antes y después de la jubilación
Debido a que un tamaño no se ajusta a todos, lo mejor es ejecutar los cálculos para ver el impacto que tiene una hipoteca en su declaración de impuestos. Puede que no le esté ahorrando tanto en impuestos como cree, y cuanto menor sea el saldo de su hipoteca y menor la tasa de interés, menores serán los ahorros en impuestos.
Puede tener sentido cancelar su hipoteca justo después de su jubilación, en lugar de antes de la jubilación. Al hacer clic en el enlace de arriba, encontrará más detalles sobre cómo evaluar el impacto fiscal de su hipoteca, tanto antes como después de la jubilación.
03 ¿Debo invertir o pagar la hipoteca?
Muchas personas asumen naturalmente que el objetivo n. ° 1 de la prejubilación es tener la propiedad de la casa libre y clara. Aunque no hay nada de malo en este objetivo, no deben pasarse por alto otros objetivos de jubilación, como aprovechar las deducciones fiscales por las contribuciones a cuentas IRA o planes de jubilación de la empresa.
El ejemplo en el artículo en el enlace anterior le muestra cómo hacer cálculos para comparar sus opciones.
04 ¿Debería pagar su hipoteca antes de jubilarse?
El artículo también repasa un gran caso de estudio donde esta pareja en particular encontró un término medio al optar por reducir el tamaño.
Su situación es única para usted y conseguir todos sus patos seguidos es fundamental para tomar una decisión acertada.