¿Dejarlo abierto? Cuando tiene copropietarios que no responden o no cooperan en la cuenta, puede ser tentador simplemente dejar una cuenta abierta. Pero cerrar sus cuentas bancarias conjuntas lo antes posible lo protege de varias maneras:
- Evitar sanciones: evitar que otros titulares de cuentas usen la cuenta. Si intentan gastar dinero (especialmente dinero que no existe) y acumular cargos por multa en la cuenta, el saldo de la cuenta podría ser negativo. Tendrá que volver a subir a cero para cerrar la cuenta.
- Minimice las tarifas: elimine las tarifas mensuales y los cargos por inactividad. ¿Por qué pagar por algo que no estás usando?
- Responsabilidad legal: incluso si usted es el único que usa la cuenta y confía en la otra persona, los titulares de cuentas conjuntas poseen fondos en la cuenta. Si otro titular de la cuenta es demandado (por deudas impagas o un accidente automovilístico, por ejemplo), los acreedores pueden potencialmente tomar su dinero .
- Descanso limpio: a veces quieres dejar el pasado atrás. Cerrar cuentas antiguas puede proporcionar alivio emocional y eliminar recordatorios no deseados.
Las cuentas conjuntas permiten el acceso completo a cada propietario de la cuenta. Como resultado, una persona puede gastar todo el dinero de una cuenta sin la aprobación de los demás.
Es conveniente para familias ocupadas y socios comerciales que desean operar de manera eficiente. Pero las cosas pueden complicarse cuando las alianzas terminan. Antes de mover dinero o cerrar una cuenta, determine si tiene derecho legal a una parte o la totalidad del dinero, y evalúe cómo otros titulares de la cuenta pueden reaccionar si usted sigue adelante sin su aporte.
Cómo cerrar cuentas bancarias conjuntas
El proceso para cerrar cuentas depende de su banco, y algunos bancos lo hacen más fácil que otros. Si necesita mudarse de inmediato, comuníquese con el departamento de servicio al cliente de su banco o cooperativa de crédito.
¿Quién necesita aprobar? Algunos bancos permiten a cualquier titular de la cuenta cerrar una cuenta conjunta individualmente. Pero algunos bancos todavía dudan en dejar que los clientes cierren las cuentas unilateralmente, por lo que requieren permiso del propietario de cada cuenta para procesar su solicitud. Si ha restringido su cuenta al requerir que cada titular de la cuenta apruebe los pagos, esas restricciones también pueden aplicarse a otras actividades de la cuenta.
Cómo solicitar: una vez más, las políticas bancarias dictan cómo deberá enviar las instrucciones.
- Aplicaciones en línea: algunos bancos le permiten cerrar cuentas conjuntas en línea, ya sea a través de un proceso automatizado o escribiendo a Servicio al Cliente mientras está conectado a su cuenta.
- Correo: Otros bancos reciben instrucciones por escrito (con una o más firmas originales requeridas).
- Teléfono: es posible llamar a un representante de servicio al cliente y cerrar su cuenta verbalmente.
- En persona: el requisito más engorroso, que aún existe en algunos bancos, es que todos los propietarios de cuentas deben visitar una sucursal en persona para cerrar una cuenta. Si ese es el caso, asegúrese de traer una identificación con foto y deje suficiente tiempo para completar el proceso.
Los bancos en línea tienden a ser más fáciles de trabajar, y es más probable que los bancos tradicionales exijan que todos los titulares de cuentas aparezcan en persona. Por ejemplo, tanto Ally Bank como Capital One 360 permiten a cualquier titular de una cuenta cerrar una cuenta conjunta y hacerlo en línea.
Instrucciones paso a paso
Cerrar una cuenta puede tener consecuencias. Si las cosas van mal, puede perder pagos, cheques de rebote y pagar tarifas innecesarias. Para evitar sorpresas, siga esta lista de verificación detallada para cambiar de banco . Como resumen, debe:
- Obtenga el saldo de su cuenta a cero. Deposite fondos para compensar cualquier déficit, o decida cómo le gustaría que su banco distribuya el dinero que queda en la cuenta al momento del cierre. Los bancos pueden enviar cheques por correo y dinero , o puede transferir el dinero usted mismo .
- Detener todos los retiros. Evite sobregiros costosos y retrasos en el cierre de su cuenta. Asegúrese de que se hayan liquidado todos los cheques pendientes y cancele los pagos automáticos de facturas. Investiga los últimos 12 meses de actividad para que no te olvides de nada. Destruya tarjetas de débito y cheques vinculados a la cuenta para evitar errores.
- Prepara tu nueva cuenta Asegúrate de estar listo y funcionando con otra cuenta. Deberá poder recibir pagos, gastar dinero, pagar facturas y almacenar efectivo.
- Pídale a su banco que cierre la cuenta anterior. De nuevo, averigüe cuáles son los requisitos: quién puede solicitar el cierre, cómo comunicar su solicitud, etc.
Evitar problemas legales
Debido a que cada propietario de cuenta normalmente tiene acceso al 100 por ciento del dinero en una cuenta bancaria conjunta, cualquiera puede vaciar una cuenta sin el permiso de los otros propietarios de la cuenta. Eso puede causar problemas de varias maneras:
- Es posible que no tenga un derecho legal al dinero que recibe, aunque su banco le otorgue la autoridad para retirar el dinero y cerrar la cuenta. Por ejemplo, un decreto de divorcio podría decir que los fondos pertenecen a un ex cónyuge.
- Otro propietario de la cuenta puede agotar su cuenta sin su conocimiento. Si no confía en los titulares de sus cuentas conjuntas, hable con un abogado local para analizar las opciones para protegerse.
La comunicación puede ayudar mucho a reducir sus cuentas legales. Si es posible, analice cómo dividir los fondos de una cuenta conjunta para que las cosas no empeoren.