¿Por qué usar un cable? ¿Están seguros?
Para transacciones importantes, como comprar un hogar, las transferencias bancarias o los cheques de caja pueden ser sus únicas opciones. ¿Por qué? La respuesta corta es que los fondos están disponibles para el destinatario de forma más o menos inmediata .
¿Qué es una transferencia bancaria?
Una transferencia bancaria es una transferencia electrónica de dinero. Una transferencia electrónica tradicional va de un banco o unión de crédito a otra a través de una red como SWIFT o Fedwire. Pero el término transferencia bancaria también se usa para otros tipos de transferencias, así que aclare los requisitos si alguien solicita una transferencia bancaria.
Esos otros tipos de transferencias electrónicas se describen al final de esta página. Pero, por lo general, si alguien solicita un "giro bancario", quiere la transferencia tradicional de banco a banco. De lo contrario, un servicio de transferencia de dinero u otro tipo de pago electrónico podría ser aceptable.
Velocidad de las transferencias bancarias
Las transferencias bancarias son útiles porque el dinero se mueve dentro de uno o dos días. Dentro de los Estados Unidos, las transferencias el mismo día son posibles, y las transferencias internacionales toman uno o dos días adicionales.
Fondos liquidados: debido a que el dinero se mueve rápidamente, el receptor no debería tener que esperar a que se eliminen los fondos antes de reclamar o usar el dinero.
En otras palabras, por lo general no hay retención en el dinero recibido por transferencia bancaria. Para cualquiera que venda mercadería o servicios, una transferencia bancaria es más segura que un cheque. Los cheques pueden rebotar , y puede tomar varias semanas (o más) descubrir que un pago fue malo.
Tiempo de procesamiento: los alambres se pueden completar en un día, dependiendo de cuán temprano envíe su solicitud para enviar dinero.
El banco receptor puede tardar varias horas en mostrar los ingresos del cable en la cuenta del destinatario, incluso si el dinero está en ese banco. Un empleado del banco puede simplemente necesitar completar varias tareas para que los fondos estén disponibles . Si tiene prisa por usar el dinero que recibió por cable, unas pocas llamadas telefónicas al banco deberían ser la solución.
Cómo usar una transferencia bancaria
Para transferir dinero , simplemente envíe las instrucciones a su banco. Tendrá que proporcionar información sobre la cuenta bancaria del destinatario, que puede necesitar solicitar al destinatario: solicite "instrucciones por cable". Para realizar la solicitud con su banco, es posible que deba utilizar un formulario proporcionado por el banco, pero algunos bancos le permiten completar el proceso en línea. Para obtener más detalles, consulte Cómo realizar transferencias bancarias.
Para recibir dinero por cable, deberá proporcionar la información de su cuenta bancaria a la persona o empresa que envía el dinero. Pídale a su banco "instrucciones de cable entrantes" para asegurarse de usar los números correctos. Una vez más, el dinero generalmente se mueve en un día, pero podría tomar un día adicional para que los fondos aparezcan en el saldo de su cuenta en línea (a menos que llame para agilizar el proceso, lo que podría o no ser posible).
Los honorarios son a menudo alrededor de $ 40 para enviar un cable, y $ 10 (o gratis) para recibir una transferencia bancaria.
Pero si usa su tarjeta de crédito para financiar una transferencia bancaria , pagará tarifas de adelanto en efectivo, una tasa de interés más alta y tarifas para la transferencia en sí. Lo mejor es enviar un cable directamente desde su cuenta de cheques.
Seguridad de transferencia bancaria
El principal riesgo con transferencias electrónicas es cuando envía dinero.
Con una transferencia bancaria, el dinero pasa de un banco a otro y luego a la cuenta del destinatario. Dentro de los Estados Unidos, eso significa que cada parte de una transferencia bancaria necesita una cuenta bancaria. Para abrir una cuenta, las reglamentaciones federales exigen que los bancos verifiquen su identidad (entre otras cosas) y soliciten una dirección física donde pueda encontrarla.
Es difícil realizar depósitos anónimos en los EE. UU., Lo que limita la capacidad de los ladrones de realizar una estafa mediante una transferencia bancaria. Puede mantener su identidad de individuos y empresas hasta cierto punto , pero las autoridades generalmente tienen la capacidad de encontrarlo.
Incluso los bancos suizos cooperan con los esfuerzos de aplicación de la ley de los Estados Unidos.
Dicho esto, las estafas que involucran transferencias electrónicas no son desconocidas. Los ladrones solo necesitan tomar el control de la cuenta bancaria de alguien durante unos días para obtener efectivo o enviar el dinero a otra parte. El principal riesgo es que envíe dinero, el ladrón retire efectivo (o lo transfiera a una cuenta diferente, posiblemente en el extranjero) y no se dé cuenta de que ha sido estafado hasta que sea demasiado tarde para recuperar los fondos.
Si alguien le pide que transfiera fondos, piense cuidadosamente a quién le está enviando. Algunas transacciones son especialmente riesgosas: por ejemplo, si transfiere dinero a una oficina que paga los ingresos en efectivo (como una tienda minorista de "transferencia de dinero" en un centro comercial, Western Union o similar), es más difícil verificar quien obtuvo el dinero Cualquiera con una identificación falsa puede cobrar el efectivo.
Préstamos para vivienda: Los anticipos y otros cables a una compañía de títulos son un objetivo atractivo para los piratas informáticos. Cuando compre una casa, siempre verifique dónde se supone que se debe conectar el dinero, especialmente si recibe instrucciones por correo electrónico. Los hackers pueden alterar los correos electrónicos (incluso de personas con las que ha estado trabajando durante varias semanas) e indicarle que envíe dinero al lugar equivocado. Para evitar problemas, llame al destinatario para verificar las instrucciones del cable.
Recibir fondos: ¿qué hay de recibir una transferencia bancaria? ¿Es seguro? En su mayoría, sí. Los pagos son más seguros porque los bancos solo transfieren dinero si el remitente tiene los fondos disponibles. Una vez que llega el dinero, debe ser suyo para la toma dentro de un día hábil (aunque pueden aplicarse excepciones). Además, es muy difícil para el remitente retirar dinero después de que ha sido transferido.
Sin embargo, debe asegurarse de recibir una transferencia bancaria real. Para hacerlo, hable con alguien en su banco para averiguar si los fondos se han "compensado" y hable de cualquier inquietud que tenga sobre la transacción. Algunos pagos electrónicos se pueden revertir. A los ladrones les gusta aprovecharse de su confusión al prometer enviar una transferencia bancaria pero en realidad enviar dinero utilizando un método diferente (reversible) .
Otros tipos de transferencias electrónicas
El término transferencia bancaria se usa para varios tipos de transferencias electrónicas. Esos pagos generalmente no son tan instantáneos ni seguros como las transferencias bancarias, como se describe anteriormente. De hecho, casi todos los pagos son electrónicos hoy en día ( incluso los cheques se digitalizan ).
Servicios de transferencia de dinero: las transferencias de dinero de Western Union y MoneyGram a veces se llaman "transferencias" y algunas de esas transferencias son más o menos instantáneas. El remitente puede ingresar a una tienda minorista con dinero en efectivo, y el destinatario puede salir de otra tienda con dinero en solo unos minutos. Sin embargo, si financia esas transferencias desde su cuenta bancaria, el proceso tomará al menos varios días. Y si utiliza su tarjeta de crédito para una transferencia de dinero, pagará tarifas adicionales.
Transferencias de ACH: Las transferencias de una cámara de compensación (ACH) también son diferentes. El dinero se mueve de banco en banco, pero la transferencia demora varios días, y el beneficiario no sabrá con certeza si los fondos llegarán. Los pagos de ACH se pueden revertir, pero solo en circunstancias limitadas.
Aplicaciones y herramientas de pago P2P: varias herramientas de pago le permiten enviar dinero al acceder indirectamente a su cuenta bancaria. Venmo, PayPal, Square Cash y otros completan transferencias electrónicas para usted, pero probablemente no se los considere "cables". Asegúrese de consultar con esos proveedores de servicios sobre los riesgos que pueda estar teniendo (especialmente si le paga a alguien que no tiene). lo sé). Estos servicios son generalmente fáciles y baratos . Pero cada herramienta tiene fortalezas y debilidades, así que aprenda sobre las opciones y descubra qué funciona mejor para cualquier persona con la que está intercambiando dinero.