Aún así, los ciudadanos estadounidenses podrían beneficiarse del uso de cuentas bancarias suizas. Suiza es una potencia mundial de gestión patrimonial.
Además, la nación ofrece estabilidad económica y política que no depende de la capacidad de servir como un paraíso fiscal, y es posible estructurar las cuentas de una manera que desaliente a los demás de perseguir sus activos.
Privacidad de la cuenta
Los bancos suizos tienen una larga historia de mantener privada la información de la cuenta. Después de una incursión francesa en bancos suizos en 1932, Suiza aprobó la Ley de Bancos de 1934. Los banqueros que divulgan información sobre clientes privados o reconocen la existencia de cuentas de clientes enfrentan cargos criminales. Con el tiempo, los bancos suizos se han utilizado para ocultar la riqueza de los nazis, proteger los bienes de los perseguidos y ayudar a muchos otros a mantener un perfil bajo.
No es lo mismo que el secreto: la privacidad tiene límites. Los bancos suizos ahora cooperan con las investigaciones fiscales y penales, entregando información que los titulares de cuentas podrían ocultar a otros.
Cuentas numeradas: la privacidad más sólida proviene de cuentas numeradas, que se identifican internamente por un número (en lugar de usar el nombre del titular de la cuenta).
Sin embargo, las cuentas numeradas no son anónimas; debe proporcionar información de identificación para abrir una cuenta, y ciertos miembros del personal tienen acceso a los nombres reales detrás de las cuentas numeradas. Las cuentas numeradas simplemente limitan quién sabe sobre su cuenta y quién puede encontrarla.
Beneficios de la privacidad: incluso si eres un ciudadano respetuoso de la ley, puedes apreciar capas adicionales de privacidad.
Las personas adineradas pueden querer permanecer bajo el radar para evitar pleitos endebles, convirtiéndose en objetivos de secuestro u otra atención no deseada.
Alternativas: Si bien las cuentas suizas ya no son lo que solían ser, Suiza es conocida por sus servicios adicionales, como las bóvedas para almacenar oro y otros objetos de valor. Esos arreglos no presentan los mismos requisitos de divulgación y uso compartido de información que las cuentas bancarias, pero tienen riesgos únicos.
El intercambio de información
Históricamente, las cuentas bancarias suizas fueron útiles para proteger los activos de las fuerzas del orden público, los acreedores y las autoridades fiscales. Los supervillanos en las películas usan cuentas suizas para aceptar pagos por cable y permanecer bajo el radar. Pero la protección de activos no existe si haces algo que la ley suiza reconoce como ilegal.
Cooperación transfronteriza: la Asociación de Banqueros Suizos explica que los delincuentes y los tramposos no deben esperar un refugio seguro para las ganancias mal habidas. Los bancos suizos enfrentan críticas y presiones para cooperar con gobiernos extranjeros interesados en los ingresos tributarios, la lucha contra el terrorismo y la reducción del fraude. Como resultado, los bancos brindan información sobre los clientes en numerosas situaciones, incluidas denuncias penales, investigaciones tributarias y procedimientos de divorcio.
Si bien es posible ocultar activos en el exterior, es probable que sea ilegal hacerlo, y cada vez es más difícil salirse con la suya.
Acuerdo FATCA: la evasión fiscal es especialmente difícil de lograr como resultado de la Ley de Cumplimiento Tributario de la Cuenta Extranjera (FATCA). FACTA es una ley de los EE. UU., Pero los bancos suizos han acordado compartir información sobre los titulares de cuentas de EE. UU., Sin duda persuadidos por duras sanciones por incumplimiento. No es ilegal tener activos en el extranjero, pero los contribuyentes estadounidenses están obligados a declarar esas cuentas , lo que puede dar lugar a pasivos fiscales. Si no revela la existencia de las cuentas, su banco puede hacerlo por usted.
Protección del acreedor: la mayoría de los ciudadanos estadounidenses no obtienen una protección significativa de los acreedores frente a la simple posesión de cuentas bancarias suizas. Los bancos suizos cooperan con las sentencias civiles y penales, lo que los hace virtualmente inútiles para evitar sanciones legales, blanquear dinero u ocultar fondos robados cuando las sentencias provienen de tribunales estadounidenses.
Aún así, es posible agregar capas de protección y proteger los activos de los acreedores sin ocultar activos o infringir la ley. Victor J. Medina, CFP, un abogado de planificación patrimonial y planificador financiero enfocado en la protección de activos, dice que las personas pueden agregar protección al mantener activos en entidades como fideicomisos y LLC ubicadas en jurisdicciones no estadounidenses, lo que requeriría obtener juicios en esas jurisdicciones específicas. Pero no es una estrategia a prueba de balas. "Debe evitar entrar en conflicto con las reglas de transporte fraudulento y, en algún momento", dice Medina, "el valor de la reclamación vale el costo del litigio para que se apliquen las sentencias en esas jurisdicciones remotas". En otras palabras, los solicitantes motivados con bolsillos profundos pueden superar obstáculos.
Los residentes de naciones propensas a incautaciones sin fundamento o sistemas injustos tienen más probabilidades de beneficiarse de la protección de los acreedores en las cuentas suizas.
Cómo abrir una cuenta
Si comprende las limitaciones y aún desea continuar, prepárese para un largo proceso. No está abriendo una cuenta bancaria en línea; esta tarea dará como resultado cientos de páginas de documentación (gran parte al final del banco) y numerosas horas de trabajo.
Prepare la documentación: debido a un mayor escrutinio y posibles sanciones, los bancos suizos tienen procedimientos estrictos para la debida diligencia en los clientes antes de abrir cuentas. Además de una identificación válida, como un pasaporte, deberá documentar las fuentes de su riqueza. Los banqueros privados deben comprender cómo se obtienen ingresos y de dónde proviene su dinero. Para depósitos grandes (por ejemplo, la venta de una propiedad o un negocio), es posible que deba proporcionar estados de cuenta bancarios y copias de acuerdos que documenten la fuente de los fondos.
Solicite la cuenta: los extranjeros normalmente deben solicitar las cuentas bancarias suizas en persona. Una vez más, el objetivo es garantizar que los bancos sepan quién es su cliente y de dónde proviene el dinero. Dicho esto, no hagas un viaje a Suiza con la esperanza de simplemente ingresar a un banco e investigar y comenzar la conversación mucho antes de que necesites abrir una cuenta. Tenga en cuenta los desafíos que surgen al trabajar con ciudadanos estadounidenses, como el riesgo financiero para el banco, las cargas regulatorias y el papeleo. Esté preparado para escuchar "no". Sus posibilidades de aprobación son probablemente las mejores si está trabajando con un equipo experimentado que haya hecho esto antes y tenga relaciones en Suiza.
Uso de la cuenta: la mayoría de los extranjeros no utilizan los bancos suizos para las cuentas diarias. Puede obtener tarjetas de débito y crédito para gastar, pero los principales beneficios de las cuentas privadas suizas son la estabilidad del sistema bancario y la privacidad. Si usa tarjetas de débito o escribe cheques en público, le está haciendo saber al mundo que tiene fondos en una cuenta bancaria suiza, lo que elimina gran parte de la privacidad por la que tanto trabajó.
Información importante
Antes de mover activos a una cuenta en el extranjero, investigue los factores locales, como el entorno político actual, las leyes relevantes, la estabilidad monetaria y otros problemas. Hable con un abogado de impuestos para entender sus obligaciones como contribuyente de los Estados Unidos.