Si bien la mayoría de las personas se preocupan por la falta de fondos para sus ahorros de emergencia y por dejarse expuestos, ¿existe algo así como una financiación excesiva ?
¿Es sabio tener una cantidad significativa de su dinero sentado cuando podría estar haciendo cosas más grandes y malas?
Cómo tener demasiado grande de un fondo de emergencia puede lastimarte
Estás perdiendo dinero
Como los fondos de emergencia deben ser accesibles, el mejor lugar para guardarlos es en una cuenta de ahorros en su banco o cooperativa de crédito, o con un banco en línea , donde puede ganar una tasa de interés más alta que en una institución física.
Pero incluso en el extremo "superior", su dinero todavía está ganando alrededor del 1 por ciento anual. Su fondo de emergencia, independientemente de dónde lo haya ahorrado, no supera la inflación , por lo que está perdiendo dinero. Tener más en él de lo que necesita aumenta sus pérdidas.
Usted se pierde en el financiamiento de otras metas financieras
Si tiene demasiado dinero inmovilizado en su fondo de emergencia , está perdiendo oportunidades para hacerse cargo de otras "cosas por hacer" financieras importantes, como contribuir a la jubilación, saldar deudas o ahorrar un anticipo en un hogar .
Su dinero se utilizará mejor para cumplir con uno de esos objetivos que sobrecargar sus ahorros de emergencia. ¿Por qué mantener más de lo necesario en lo que esencialmente es un tarro de galletas, cuando podría estar pagando deudas de tarjetas de crédito de alto interés ?
Encontrar la línea entre suficiente y demasiado
Considera lo que se recomienda
Por lo general, se recomienda que ahorre entre tres y seis meses de gastos en su fondo de emergencia.
Algunos expertos recomiendan tan solo unos pocos cientos de dólares para comenzar con un "fondo de emergencia para principiantes", y algunos sugieren hasta un año o más de sus ingresos.
Además de considerar las recomendaciones, tenga en cuenta los detalles de su situación, como el tamaño de su familia, si es propietario o alquila, la cantidad de vehículos que tiene, la estabilidad laboral, etc.
Trate a su Fondo de Emergencia como un seguro
Su fondo de emergencia es esencialmente una póliza de seguro : se está protegiendo si algo sale mal. Así que acércate a tus ahorros de emergencia de la misma manera que te acercarías a cubrirte con, por ejemplo, seguro de automóvil o de vida.
Desea seleccionar suficiente cobertura, pero no desea elegir tanto que esté desperdiciando su dinero en primas (o en este caso, que su dinero se quede sin ganar casi nada). Del mismo modo que puede escatimar en ciertas formas de seguro que no cree que pueda utilizar , también puede reducir un poco sus ahorros de emergencia si considera que su situación financiera es relativamente segura.
Si tres meses de gastos serán suficientes en su mundo y puede dormir por la noche con ese número, entonces no se sienta inclinado a ir más allá de eso.
Considere alternativas al sobreabastecimiento de sus ahorros de emergencia
Tener ahorros reservados para emergencias evitará que pida prestado cuando lo necesite, ya sea a través de una tarjeta de crédito o de un amigo o familiar, y también le ayudará a evitar incursionar en sus cuentas de jubilación.
Dicho eso, si usted contribuye a una cuenta IRA Roth , sepa que puede retirar fondos para gastos médicos sin multas (también hay subsidios por comprar su primera casa). Tenga en cuenta que está desconectando dinero de ganar intereses, por lo que esto debería verse como un último recurso, pero ciertamente uno que debe considerar antes de cubrir su emergencia con deudas. Tenga esto en cuenta como un plan de respaldo si se siente tentado a sobrefinanciar sus ahorros de emergencia.
También sepa que, en caso de pérdida del empleo, los beneficios de desempleo disminuirán la cantidad que necesita extraer de sus ahorros, siempre que sea elegible.
Su fondo de emergencia debe respaldar su plan financiero
La sabiduría convencional puede decirle que cuanto mayor sea su fondo de emergencia, mejor. Pero reconozca que al sobrefinanciar sus ahorros de emergencia, puede estar perjudicando sus ganancias.
Si bien la respuesta a cuánto debe ser exactamente en su fondo no es para todos, tenga en cuenta estos consejos para determinar el fondo de emergencia del tamaño correcto para usted y evite cruzar la línea para tener demasiado en sus ahorros.
Asegúrese de que su fondo de emergencia esté funcionando con su plan financiero general y no en su contra.