La pieza esencial de cualquier plan financiero que todo el mundo necesita
Un fondo de emergencia es una cuenta que está destinada a gastar solo en situaciones urgentes y no planificadas. Está destinado a ser utilizado solo en el peor de los casos.
Los fondos de emergencia normalmente se guardan en cuentas de ahorro o en cuentas del mercado monetario, aunque también se pueden mantener en cuentas corrientes. Es importante que al menos estén en una cuenta líquida para que se pueda acceder rápidamente.
¿Quién lo necesita?
La mayoría de los expertos están de acuerdo en que todos, independientemente de la clase socioeconómica, necesitan un fondo de emergencia .
Los bancos y otras instituciones financieras no etiquetan las cuentas como "fondos de emergencia". Esa designación existe solo dentro de la mente del dueño del fondo.
¿Qué tan grande debería ser?
La mayoría de los expertos en finanzas recomiendan guardar un fondo de emergencia que sea lo suficientemente grande como para cubrir de 3 a 6 meses de gastos. Eso le ayudará a superar los primeros meses de pérdida de trabajo, dicen.
Otros expertos financieros van un paso más allá, diciendo que debe tener un fondo de emergencia que cubra de 6 a 12 meses de gastos. Eso ayudará si ocurren múltiples eventos malos al mismo tiempo, como la pérdida de un empleo junto con una enorme factura del hospital.
¿Qué pasa si estoy en deuda?
Los expertos están divididos de manera similar sobre qué tan grande de un fondo de emergencia una persona debería crecer si actualmente están en deuda de tarjeta de crédito. Algunos expertos dicen que una persona que tiene una deuda de tarjeta de crédito de alto interés primero debe guardar un fondo de emergencia de $ 1,000. Luego, pueden dedicar toda su atención al pago de su deuda con intereses altos, y luego construir el resto de su fondo de emergencia una vez que se paguen sus deudas.
Otros expertos creen que todas las personas deberían tener un fondo de emergencia que represente al menos tres meses de gastos, incluso si tienen una deuda de tarjeta de crédito de alto interés. Estos expertos argumentan que el fondo de emergencia estará disponible en caso de que la persona se encuentre en una situación difícil y las líneas de crédito estén cerradas para ellos.
(Como nota al margen, las cuentas de ahorro para la jubilación generalmente NO se consideran fondos de emergencia, incluso si se le permite retirar la contribución principal). Un fondo de emergencia también se conoce como fondo de caso más desfavorable, fondo para días lluviosos, último recurso fondo, uh-oh fondo y uuu fondo.
Cómo usar un fondo de emergencia
John Doe deposita dinero en un fondo de emergencia. Él "olvida" acerca de este dinero, ignorando su existencia. Nunca considera usar el dinero para pagar gastos normales como regalos de navidad, guardería o una computadora portátil nueva.
Más tarde, se produce una emergencia importante. Quizás pierde su trabajo , le roban el auto o se rompe la pierna y su seguro se niega a pagar la factura.
En otras circunstancias, John Doe tendría que endeudarse para pagar esta emergencia, pedir prestado a amigos o familiares o confiar en su tarjeta de crédito. Pero, en cambio, John usa su fondo de emergencia para cubrir la factura, evitando las deudas. Una vez que la crisis ha pasado, la principal meta de ahorro de John es reconstruir el equilibrio en su fondo de emergencia.