Los trabajadores elegibles pueden contribuir más a los planes de retiro 401k e IRA
A partir de 2016, las personas elegibles menores de 50 años pueden aportar $ 18,000 a planes 401k y $ 5,500 a planes IRA.
Los límites de elegibilidad para las contribuciones de IRA y el crédito fiscal del ahorrador también han aumentado. A continuación se muestra la historia completa sobre cuánto puede contribuir actualmente a sus cuentas de jubilación .
401k Límites de contribución
Los trabajadores ahora pueden contribuir $ 18,000 a 401k, 403b y Thrift Savings Plans.
(El 403b es análogo al plan de jubilación 401k , pero para educadores. El Thrift Savings Plan es para empleados federales).
Las personas de 50 años o más pueden contribuir con $ 6,000 adicionales, por un total de $ 24,000.
(Lea más: 4 consejos de jubilación para personas de 40 años o mayores)
Límites de contribución de IRA
Los límites de contribución de la Cuenta de Retiro Individual son de $ 5,500 por año a través de una combinación de cuentas tradicionales y Roth. El límite de contribución de puesta al día permanece sin cambios en $ 1,000 adicionales por año para participantes elegibles de 50 años o más.
(Lea más: ¿Cuánto necesito para la jubilación?)
Límites de elegibilidad de Roth IRA
Anteriormente, las personas solteras y los jefes de familia solo podían contribuir a una IRA Roth si ganaban hasta $ 127,000. El beneficio fiscal se eliminó una vez que su ingreso superó los $ 112,000. Las parejas solo pueden contribuir si sus ingresos son inferiores a $ 188,000. Su beneficio fiscal se eliminó una vez que sus ingresos superaron los $ 178,000.
Esos límites ahora se plantean. Los solteros y los jefes de hogar pueden ganar hasta $ 132,000, y la eliminación gradual no comienza hasta que sus ingresos superen los $ 117,000. Las parejas pueden ganar hasta $ 194,000 y conservar su elegibilidad, con la eliminación progresiva de los beneficios impositivos una vez que ganan más de $ 184,000.
(Lea más: 7 consejos si está ahorrando para la jubilación con un inicio tardío)
Límites tradicionales de deducción de impuestos IRA
Anteriormente, los trabajadores solteros y cabeza de familia que tenían un plan de jubilación del empleador y también realizaban contribuciones tradicionales de IRA tenían sus deducciones impositivas eliminadas si tenían un ingreso bruto ajustado modificado entre $ 59,000 y $ 69,000. Ese rango ahora es de $ 61,000 a $ 71,000.
Para las parejas casadas en las que el cónyuge con el plan de lugar de trabajo es la misma persona que realiza la contribución, la eliminación es de $ 98,000 a $ 118,000. Este es un aumento con respecto a la eliminación anterior de $ 95,000 a $ 115,000.
Para las parejas en las que el cónyuge que no está cubierto por un plan de lugar de trabajo está haciendo la contribución , el rango de eliminación es de $ 184,000 a $ 194,000. Este es un aumento sobre el rango de eliminación anterior de $ 178,000 a $ 188,000.
(Lea más: ¿Cuánto debe haber ahorrado para la jubilación a los 35, 45, 55, 65 años?)
Límites de crédito de ingresos de ahorradores
Las personas solteras que ganan hasta $ 30,750 pueden reclamar el crédito fiscal del ahorrador de la jubilación. Eso es un aumento sobre el límite de ingresos anterior de $ 30,500. Los jefes de familia son elegibles para el crédito fiscal del ahorrador de la jubilación si ganan $ 46,125, un aumento sobre el límite de ingresos anterior de $ 45,750. Las parejas que presentan una declaración conjunta pueden reclamar el crédito fiscal del ahorrador de la jubilación si ganan hasta $ 61,500 combinados, un aumento sobre el límite anterior de $ 61,000.
(Lea más: ¿Por qué los ahorros de jubilación deberían ser su prioridad número uno?)