Un 401k es uno de los mejores vehículos de ahorro para la jubilación a los que la gente tiene acceso
Si su empleador dice que igualará el 50 por ciento de sus contribuciones de 401k hasta el primer 6 por ciento, por ejemplo, ese es un ejemplo de una contribución definida.
Un 401k está disponible en la mayoría de los lugares de trabajo como un beneficio para los empleados. Es una de las maneras más fáciles de comenzar a invertir y ahorrar para la jubilación.
¿Cómo puede comenzar con un 401k? Su departamento de recursos humanos probablemente se ocupa de la administración del plan. Algunos empleados se inscriben automáticamente en un plan 401k con una contribución salarial del 3%, y otros pueden tener que esperar hasta que su período de prueba termine para comenzar a contribuir.
De cualquier manera, vale la pena conocer sus beneficios específicos de su empleador, ya que no todos los planes 401k son iguales. Por lo menos, averigüe si hay uno disponible, ya que cuanto antes comience a contribuir, mejor.
Beneficios fiscales de un 401k
Las contribuciones a un plan de jubilación 401k tienen impuestos diferidos. Eso significa que no paga impuestos sobre la cantidad de dinero que ingresa en el plan.
Por ejemplo, Jack gana $ 50,000 por año. Pone $ 5,000 en su 401k. Él paga impuestos como si solo ganara $ 45,000 ese año. (Este es un ejemplo demasiado simplificado a los efectos de la ilustración. Jack tendrá otras deducciones fiscales, como la deducción estándar).
Jack invierte el dinero en su 401k en una variedad de acciones y fondos mutuos. El dinero crece con impuestos diferidos, por lo que Jack no paga impuestos sobre sus ganancias de capital y dividendos que su 401k está ganando.
Al aplazar esos impuestos, Jack puede reinvertir ese dinero, lo que hace que su cartera crezca más rápido .
Cuando Jack cumple 65 años y decide retirar dinero de su 401k, paga los impuestos en ese momento, al retirarse. Su tasa de impuestos se basará en sus ingresos actuales y las leyes fiscales vigentes cuando Jack tenga 65 años.
La diferencia Roth 401k
Sin embargo, hay una excepción a esto. El plan Roth 401k permite que las personas paguen impuestos por adelantado, pero nunca vuelvan a pagar impuestos.
Digamos que Sally gana $ 50,000. Ella pone $ 5,000 en un Roth 401k. Ella paga impuestos como si ganara los $ 50,000 completos.
Pero sus inversiones crecen libres de impuestos, mientras que las inversiones de Jack simplemente crecen con impuestos diferidos. Cuando Sally cumple 65 años y retira su dinero Roth 401k, no necesita pagar ningún impuesto sobre él, ni siquiera sobre las ganancias de capital o los dividendos que crecieron a lo largo de los años.
Muchos lugares de trabajo ofrecen solo planes tradicionales 401k, pero no planes Roth 401k. Si su lugar de trabajo no ofrece un Roth 401k, pero le interesa tener uno, puede verificar si es elegible para establecer un Roth IRA . Esto le dará un tratamiento similar con ventajas impositivas, aunque generalmente no puede contribuir tanto dinero a una cuenta IRA como puede hacerlo con una 401k.
Deletreos alternativos: Técnicamente se deletrea 401 (k) en lugar de 401k, pero la mayoría de los artículos y búsquedas basados en Internet se refieren al plan como un 401k.