Empezando
Supongamos que tiene $ 0 en su cuenta de inversión en este momento. No tienes deudas, pero tampoco has guardado nada. Supongamos que coloca sus inversiones en una cuenta con impuestos diferidos, como un 401 (k) .
Supongamos también que sus inversiones, a largo plazo, crecerán a una tasa promedio anual del 7 por ciento. (La leyenda de la inversión Warren Buffet predice que el rendimiento anualizado a largo plazo del mercado bursátil estadounidense a principios y mediados del siglo XXI será del 7 por ciento).
Recuerde: este es un promedio muy, muy largo plazo, en el lapso de 20 años o más. En un año determinado, sus inversiones pueden subir o bajar. No te centres en el corto plazo. Un año, o tres años, o cinco años, es a pequeña escala cuando se trata de una cartera de por vida.
Teniendo en cuenta estas tres suposiciones, está comenzando con $ 0, está invirtiendo en una cuenta con impuestos diferidos y obtendrá un rendimiento del 7 por ciento a largo plazo. Veamos cuánto necesita invertir para crear una cartera de $ 1 millón. *
La Matemática de Convertirse en Millonario
- Si ahorra: $ 100 por mes
- Serás millonario en 58 años y 6 meses. Eso es mucho tiempo: si tienes 25 años ahora, ya tendrás 83 para cuando seas millonario, así que te recomiendo que guardes más.
- Si ahorra: $ 200 por mes
- Serás millonario en 48 años y 10 meses. Observe cómo simplemente ahorrar $ 100 adicionales por mes ($ 200 / mes en lugar de $ 100 / mes) se reduce una década respecto al tiempo que le lleva convertirse en millonario.
- Si ahorra: $ 400 por mes
- Serás millonario en - 39 años y 4 meses. Eso significa que si tienes 25 años ahora, serás millonario a los 64 años, a tiempo para la jubilación.
- Si ahorra: $ 750 por mes
- Serás millonario en: 31 años, 1 mes. Si tienes 25 ahora, serás millonario a los 56 años. ¿Alguien dijo " jubilación anticipada "?
- Si ahorra: $ 1,000 por mes
- Serás millonario en: 27 años y 6 meses. Si tienes un bebé hoy, serás un millonario para cuando bailes en la boda de tu hijo, o quizás para cuando nazca tu nieto.
- Si ahorra: $ 1,500 por mes
- Serás millonario en: 22 años y 9 meses. ¡Qué gran mejora en los "58 años" que cotizamos a la tasa de ahorro de $ 100 / mes!
- Si ahorra: $ 2,000 por mes
- Serás millonario en: 19 años y 7 meses. Tenga un bebé hoy, y será millonario cuando esté en la universidad.
- Si ahorra: $ 2,500 por mes
- Serás millonario en: 17 años y 3 meses. Tenga un bebé hoy, y será millonario antes de que su hijo salga de la casa. Si actualmente tienes 25 años, serás millonario a los 42 años.
¿Quieres ejecutar tus propios cálculos? Hay muchas calculadoras en línea que pueden ayudarlo.
¿Cómo puedo ahorrar tanto dinero?
Supongo que su próxima pregunta es algo como "¿Cómo se supone que debo ahorrar $ 2,500 por mes?"
Puedo hervir esa respuesta en cuatro palabras: Gana más.
Gastar menos. Aquí hay algunos recursos para ayudarlo a ganar más:
- 14 maneras de ganar dinero en el lado - sin renunciar a su trabajo diario
- 7 pequeñas empresas que puede comenzar en el lado
Aquí hay algunos recursos para ayudarlo a gastar menos:
- Una hoja de trabajo interactiva que lo ayuda a descubrir lo que está gastando
- Consejos sobre cómo ahorrar en la tienda de comestibles.
- Aprenda a reducir sus gastos "divertidos" con estos 10 buscadores de presupuesto la mayoría de las personas confunden cuando sea necesario.
Nota final
Si su empleador ofrece una coincidencia 401 (k), aproveche al máximo. De lo contrario, estás dejando "dinero gratis" sentado en la mesa.
Por el contrario, si su empleador no ofrece una coincidencia 401 (k), o si trabaja por cuenta propia (como yo), tome las riendas y comience a invertir fuertemente sus cheques de pago en cuentas con ventajas impositivas como Traditional y Roth IRA y Individual 401 (k) 's.
Recuerde: si su trabajo no le otorga beneficios de jubilación , esa no es una excusa para no ahorrar. Asuma la responsabilidad de su futuro financiero.