¿Qué método de pago de la deuda es mejor?
Cada método tiene ventajas y desventajas, por lo que antes de decidir cómo afrontar su propia deuda, es importante comprender qué implica cada estrategia y por qué un método puede ser o no mejor para su propia situación.
Apilamiento de Deuda
El método de acumulación de deudas (también conocido como método de avalancha de deuda) recomienda que haga una lista de todas sus deudas, clasificadas por tasa de interés , de mayor a menor.
Por ejemplo, puedes deber:
- Mastercard, $ 2,500-19 por ciento, la tasa de interés más alta
- Visa, $ 7,500-13 por ciento, segunda tasa de interés más alta
- Préstamo para automóviles, $ 4,000-8 por ciento, la tercera tasa de interés más alta
- Préstamo estudiantil , $ 1,900-5 por ciento, la tasa de interés más baja
El método de acumulación de deudas aconseja que realice el pago mínimo de todos sus préstamos. Luego, debe tirar todo su dinero extra para pagar su MasterCard, que tiene la tasa de interés más alta, al 19 por ciento.
Una vez que haya borrado su deuda de 19 por ciento de MasterCard, aborde el saldo de Visa, que tiene la segunda tasa de interés más alta, con un 13 por ciento.
Le tomará mucho tiempo devolverle la visa, ya que tiene el saldo más alto, $ 7,500. Quedarse con eso. Cuando haya terminado, puede comenzar a pagar las deudas con tasas de interés más bajas .
Pros: este método le ahorra la mayor cantidad de dinero en pagos de intereses.
Desventajas: puede tomar mucho tiempo obtener una deuda de alto saldo tachada de su lista. Puede sentirse frustrado después de invertir tanto tiempo y energía en pagar un préstamo sin sentir la victoria mental de tacharlo de su lista.
Bola de nieve de la deuda
De acuerdo con el método de bola de nieve, debe tirar cada centavo de repuesto para pagar el préstamo con el saldo más bajo , independientemente de la tasa de interés .
Si usó el método de la bola de nieve, volvería a ordenar la lista anterior de la siguiente manera:
- Préstamo estudiantil, $ 1,900-5 por ciento, saldo más bajo
- Mastercard, $ 2,500-19 por ciento, segundo saldo más bajo
- Préstamo para automóviles, $ 4,000-8 por ciento, el tercer saldo más bajo
- Visa, $ 7,500-13 por ciento, saldo más alto
Haría el pago mínimo de todos sus préstamos. Luego, tirarías cada centavo extra hacia la deuda con el saldo más pequeño, independientemente de que, en este caso particular, también tenga la tasa de interés más baja.
La idea detrás de este método es que pagar el préstamo con el saldo más bajo le dará la sensación psicológica de victoria cuando retire ese préstamo de su lista. Esa victoria mental lo motivará a continuar ahorrando dinero y pagando sus deudas.
Pros: este método te da una sensación más inmediata de victoria.
Contras: podría costar más. Hacer solo pagos mínimos en su deuda con el interés más alto significa que pagará más en intereses, en comparación con el método de acumulación de deudas.
¿Qué método deberías usar?
Las finanzas personales son, bueno, personales. Pagar deudas puede ser un poco como hacer dieta.
Claro, hay planes de alimentación ideales, pero seamos realistas: la mayoría de la gente no se apegará a una dieta perfecta. La mejor dieta es la que mantendrás.
Pagar deudas es similar. Sea honesto acerca de hacer un presupuesto que se adapte a su personalidad y lo mantenga motivado. Pagará la mayoría de los intereses si no cumple con su plan de pago de la deuda .
Está bien experimentar, también. Si el método de acumulación de deudas te suena más atractivo en este momento, y lo pruebas durante unos meses y descubres que no está funcionando, no hay ninguna razón por la que no puedas cambiar al método de la bola de nieve de la deuda.
Tener un plan es una buena idea, pero eso no significa que deba mantenerse a sí mismo el 100% del tiempo, los 365 días del año. Las cosas cambian, la vida te lanza bolas curvas y necesitas adaptarte. Eso a veces significa cambiar sus estrategias financieras.
Así que no te rindas si el primer método que intentas no funciona. Mantente en eso hasta que encuentres algo que sí lo haga.