¿Luchando para pagar su deuda? Adopte estos hábitos útiles.
Mucha gente te dirá que para pagar las deudas, necesitas que sea tu enfoque singular.
"Tirar todo su dinero extra hacia su deuda", dirán. "Tendrás que hacer sacrificios mientras tanto, pero valdrá la pena".
Trata de decírselo a alguien (posiblemente a ti) que tenga más de seis cifras de deuda en su nombre, excluyendo su hipoteca.
Ese es un largo viaje. ¿Es realista suponer que todos pueden renunciar fácilmente a las cosas "innecesarias" en su vida de 5 a 10 años mientras pagan esa deuda?
Peor aún, ¿es realista suponer que esencialmente deberían poner sus planes de vida en espera por tanto tiempo?
Probablemente no.
Algunas personas pueden llegar a la línea de llegada de la deuda, pero la mayoría de las personas se benefician al tomar una ruta un poco más fácil. Eso es lo que cubriremos aquí, porque pagar la deuda no debería parecer una sentencia de prisión.
Aquí hay 7 hábitos de éxito que puede desarrollar para pagar su deuda sin hacer sacrificios locos.
01 Presupuesto para pagos de deuda
El error número uno que cometen muchas personas cuando intentan pagar su deuda no es presupuestar sus pagos mensuales. Es una factura, pero no está exactamente en la misma liga que su factura de servicios, por lo que no la trata como tal.
¡Debieras! Se paga todos los meses y enfrentará consecuencias negativas por no pagar a tiempo. Y si desea pagar más por su deuda, es útil tener ese dinero contabilizado en su presupuesto.
La forma más fácil de comenzar es utilizar un enfoque de presupuesto de suma cero, porque esto obliga a dar a cada dólar que gana un "trabajo". Por lo tanto, si gana $ 3,000 por mes, necesita averiguar dónde va todo.
Eche un vistazo a su presupuesto actual y vea si le queda algo de dinero a fin de mes. Si no lo hace, es posible que desee volver a trabajar su presupuesto (o utilice un método más fácil donde se paga primero), y si lo hace, entonces debe averiguar qué ha estado haciendo con él.
Incluir sus pagos de deuda en su presupuesto significa que no tiene que obtener mágicamente el dinero todos los meses, y con esa confianza, puede beneficiarse al inscribirse en pagos automáticos para que no tenga que preocuparse por perder uno.
02 Piénsalo como un maratón, no como un sprint
Acercarse a su deuda con una mentalidad de sprint es una de las maneras más fáciles de causar fatiga de la deuda. Si bien algunas deudas se pueden clasificar como una "emergencia", especialmente si tiene una tasa de interés de dos dígitos, en general, es mejor adoptar un enfoque menos frenético de la deuda.
En primer lugar, gastar tu deuda puede ser agotador, emocional y físicamente (de lo que hablaremos a continuación). Si tiene una gran cantidad de deuda que pagar, este ritmo puede no ser sostenible para usted.
En segundo lugar, algunas personas prefieren dedicar su tiempo a pagar su deuda a bajo interés porque creen que pueden obtener un mejor rendimiento en otro lugar. Si bien eso puede ser cierto, si está utilizando este argumento, asegúrese de que realmente está haciendo algo con su dinero. No va a obtener un mejor rendimiento sentado en el banco porque su retorno al pagar la deuda es su tasa de interés.
Finalmente, la vida debe ser disfrutada. La mayoría de las personas lamentan tener deudas, no quieren enfocarse en ellas porque las trastorna. Al convertirlo en su único objetivo, puede caer en el hábito de dejar que su deuda lo consuma.
"Lo siento, no puedo salir porque todo mi dinero está atado en los pagos de la deuda".
"Realmente me gustaría poder ir en ese viaje, pero estoy endeudado".
"¡Dulce, acabo de encontrar $ 50! Oh, espera, eso probablemente debería ir hacia mi deuda ... "
Si sigues el enfoque de todo o nada, puedes ver muy rápidamente que tu vida comienza a girar en torno a tu deuda. No dejes que tome decisiones por ti. Puede hacer cosas a pesar de su deuda, siempre que lo haga de una manera financieramente responsable, es decir, tener un fondo de ahorro de entretenimiento por separado, ahorrar para un viaje o tener un dinero divertido.
En ese mismo sentido, no tome decisiones precipitadas como atacar su 401 (k) para saldar su deuda .
03 No pongas tu salud en peligro
Otros consejos comunes para pagar deudas incluyen ganar más . Si no puede pagar más en este momento , consiga un poco de esfuerzo, trabaje horas extra u obtenga un trabajo estacional.
Si bien este consejo es práctico y útil en muchos casos, usted corre el riesgo de, nuevamente, dejar que la deuda se haga cargo.
Imagine que está tan concentrado en liberarse de deudas que sacrifica cada hora fuera de su trabajo habitual para ganar más dinero. Estableces un alboroto, trabajas más de 80 horas por semana y puedes pagar tu deuda agresivamente.
Cada vez que se presenta una oportunidad de ganar dinero, dices "¡sí!" Sin pensarlo dos veces.
Hasta que comiences a sentirte descuidado. Como si te hubieras quedado sin combustible. Y como si ni siquiera pudieras recordar lo que es tener una vida.
Este es un ejemplo extremo, pero eso no significa que no sea realidad para algunas personas. Convertirse en un adicto al trabajo básicamente se convierte en un hábito. No puede decir que no a más dinero, y no sabe cómo detenerlo.
Peor aún, su cordura está sufriendo, y la calidad de su trabajo tanto en su trabajo cotidiano como en el bullicio lateral es sufrimiento. Ya no encuentras que los malabares sean divertidos. Tu prisa secundaria se ha convertido en una tarea ardua; un medio para un fin libre de deudas.
No dejes que esto te pase a ti. Si eliges trabajar más porque te gustaría ganar más para pagar tu deuda más rápido, ve con límites. No permita que los clientes (potenciales o de otro tipo) dicten su horario.
Sobre todo, no escatimes en tu salud . Es posible que no sea divertido lidiar con los costos médicos, y es posible que sea lo último que necesite cuando esté cubierto por una deuda, pero nunca debe saltarse una cita médica porque no desea pagar la visita. Los problemas de salud que ignoras ahora podrían empeorar después.
Así que adquiera el hábito de priorizar su salud, tanto mental como física. No hay nada más valioso en vivir una vida plena. No vale la pena morir solo para estar libre de deudas e incapaz de disfrutarlo.
04 Aprender de otros
Si encuentra que le falta algo de inspiración , o necesita una perspectiva diferente sobre la deuda, lea las historias de otros que están pasando por algo similar.
Muchas veces, estar en deuda se siente aislado. Puede sentir que hizo algo mal, como que merece ser miserable y revolcarse en la autocompasión. Pero leer historias de otras personas puede ayudar a volver a enmarcar el problema.
La verdad es que no estás solo, y encontrar una comunidad útil y solidaria puede marcar una gran diferencia en el proceso de pago de tu deuda, especialmente cuando sientes que no puedes decirle a alguien que conoces "en la vida real".
Conéctese con personas de ideas afines para que pueda intercambiar ideas con ellas, confiar en ellas y posiblemente obtener un socio responsable. Rodearse de personas que saben exactamente lo que está pasando puede que también lo haga sentir mejor acerca de su situación.
Acostúmbrese a acercarse a los demás y descubra diferentes perspectivas sobre el pago de la deuda para que el viaje no se agote.
05 recuerda tu "por qué"
A nadie le gusta estar en deuda. Es solo un hecho de la vida para la mayoría de las personas. Pero eres diferente. Desea liberarse de las deudas y vivir la vida en sus términos.
¿Por qué eres diferente? ¿Qué hace que quieras lograr este objetivo cuando la mayoría de la gente acepta ciegamente que estar endeudado es normal?
Piense por qué comenzó este viaje hacia la libertad de la deuda y anótelo. Luego repítalo cada vez que tengas un día difícil. Tal vez sientas que nunca saldrás de tus deudas, como si estuvieras haciendo esto por nada. Quizás tengas ganas de derrochar algo porque estás cansado de pagar a tus deudores.
Encuentre su "por qué" otra vez, su gran razón para hacer esto en primer lugar. Es probable que encuentres una inspiración renovada solo por leerlo. Tener un "por qué" para cualquier gran objetivo en la vida puede ayudarlo a superar los muchos desafíos que enfrentará para llegar allí.
06 Manténgase constante, pero perdónese cuando los planes fracasan
Una de las mejores cosas que puede hacer para tener éxito en el pago de su deuda es hacer un plan . Si no tiene una estrategia para saldar la deuda, no va a progresar tanto como lo haría si tuviera una hoja de ruta a seguir.
Puedes optar por pagar la deuda usando el método de la avalancha o bola de nieve (o combinar los dos ), pero date un colchón si las cosas no salen según lo planeado.
¿Por qué? Porque la vida sucederá Es la ley de Murphy. Es posible que tenga que pagar un gasto inesperado durante un mes, lo que le ocasionará un pago mínimo de su deuda. Esta bien. Tener un plan es importante , pero no es necesario que lo siga hasta un T 365 días del año.
07 Establecer un Fondo de Emergencia
Esta es también la razón por la cual tener un fondo de emergencia es útil.
Uno: tener fondos adicionales reservados significa que tienes menos posibilidades de terminar en más deuda de la que comenzaste. Piénselo: ¿qué pasa si su automóvil se descompuso o si tuvo que ir al hospital o si su mascota necesitaba un tratamiento especial?
Si bien muchos de estos gastos deberían anticiparse , la verdad es que la mayoría de las personas no piensa en ellos hasta que sea demasiado tarde.
Dos: también te acostumbras a ahorrar , lo que puede sonar extraño para aquellos que siguen el mantra de "¡pon todo tu dinero en deuda!". No necesita un fondo de emergencia gigantesco, pero dejar de lado (y presupuestar) los ahorros puede ayudarle a estar libre de deudas con menos problemas en el camino, y también le ayuda a mantenerse libre de deudas.