Salga de debajo de ese montón de deudas con estos consejos rápidos
¿Estás tratando de pagar deudas múltiples ?
Tal vez tenga préstamos estudiantiles, deudas de tarjetas de crédito y un préstamo para automóviles. Tal vez le debes dinero a un amigo o familiar. Tal vez tenga un préstamo personal de un banco.
Independientemente del tipo de deuda que tenga, probablemente esté intentando descubrir cómo manejar sus deudas múltiples.
Puede tener la impresión de que la mejor manera de pagar su deuda es atacar primero a la que tiene la tasa de interés más alta.
Por ejemplo, digamos que tiene cuatro deudas:
- Tarjeta de crédito, tasa de interés del 10%, saldo de $ 24,000
- Préstamo estudiantil, tasa de interés del 7%, saldo de $ 6,000
- Préstamo para automóvil, tasa de interés del 3%, saldo de $ 12,000
- Préstamo de su madre, tasa de interés del 0%, saldo de $ 10,000
Al mirar esta lista de deudas, puede suponer que primero debe pagar el préstamo con interés del 10%. Eso tiene el sentido más financiero, ¿verdad?
No necesariamente.
En realidad, hay tres formas en que puede acercarse a su deuda . Ninguno de ellos es "correcto" o "incorrecto"; debes elegir el que te funcione.
Tres enfoques para pagar la deuda
Enfoque n. ° 1: pague sus deudas en función del saldo, del más pequeño al más grande. En el ejemplo anterior, el préstamo estudiantil (con el saldo más bajo) se liquida primero, lo que le da la emoción psicológica de la victoria, que lo mantiene motivado.
Enfoque n. ° 2: pague sus deudas en función de la mayoría, emocionalmente, irritante. En el ejemplo anterior, tal vez el dinero que le prestaste a tu madre te hace sentir culpable y deprimido.
Esta podría ser la primera que debería pagar, aunque no tenga intereses.
Enfoque n. ° 3: Pague sus deudas del mayor interés al menor interés.
No hay un "mejor" enfoque. Elija el que funcione para usted.
Mi único consejo es que si ya has probado una de estas tácticas y descubres que no progresas mucho con la estrategia de deuda que has elegido, toma una diferente.
Uno de mis amigos, por ejemplo, pasó años tratando de pagar su deuda en función de las tasas de interés y durante varios años no progresó mucho en ninguna de sus deudas. En el momento en que cambió de estrategia y comenzó a priorizar la deuda con el saldo más bajo, su vida cambió.
Cada vez que escribe una de sus deudas fuera de su lista , siente una pequeña emoción, una pequeña victoria psicológica. Esto le dio la motivación para seguir.
Después de pasar años luchando e incapaz de pagar toda su deuda, pudo estar completamente libre de deudas en el plazo de un año, gracias totalmente a cambiar su estrategia en lo que respecta a la deuda a la que prioriza pagar primero.
Pero, de nuevo, este enfoque funcionó para él. Puede o no funcionar para usted.
Debe echar un vistazo a sus deudas y decidir cuál se convertirá en su objetivo principal. Realice los pagos mínimos en todas sus deudas, por supuesto, y luego tire cada centavo de repuesto en ese objetivo de la deuda ONE.
"¡No tengo ningún Dimes de repuesto!"
¿Estás luchando para conseguir el dinero suficiente para pagar más que el mínimo? Estos siguientes consejos pueden ser útiles.
Primero, eche un vistazo a su presupuesto. Recorta la gran mayoría de tus gastos discrecionales.
Cancele su cable, deje de comer en restaurantes y reduzca su tamaño a una casa o apartamento más pequeño si es un inquilino.
Si es dueño de una casa o no puede mudarse fácilmente a un nuevo hogar, acepte a un compañero de cuarto o un compañero de piso.
Use ropa de la tienda de segunda mano. Reemplace su automóvil con un automóvil usado más antiguo, del tipo que un estudiante de secundaria podría conducir, y camine, monte su bicicleta y tome el transporte público siempre que sea posible.
Encuentre algún tipo de alboroto lateral , como ganar dinero en línea durante las noches y los fines de semana, y ahorre cada centavo de este ingreso adicional después de impuestos.
Luego, tome todo el dinero adicional que ambos ganen y ahorren, y tírelo a la única deuda a la que se ha dirigido. Comenzarás a ver cómo ese equilibrio disminuye y declina, hasta que finalmente se corta por completo.
Todavía no puede pagar sus deudas?
Si ha tratado de pagar sus deudas y necesita ayuda , aquí hay tres organizaciones con calificaciones A + del Better Business Bureau.
Dos de estos tres son organizaciones benéficas (sin fines de lucro).
InCharge es una organización sin fines de lucro 501 (c) y tiene una calificación A + Better Business Bureau. Pueden ayudarlo a consolidar sus facturas de crédito en un solo pago mensual. Pueden ayudar a planificar cómo pagar su deuda más rápido, reducir sus tasas de interés, detener las llamadas de cobranza y elaborar un presupuesto y un plan financiero realistas. De acuerdo con el sitio web de InCharge, "los clientes que completan el Programa de administración de deudas saldan su deuda en 3-5 años". Ofrecen consultas gratuitas, asesoramiento sobre presupuestos y servicios de educación financiera.
Pioneer Credit Counseling es una empresa de asesoría de deuda A + Better Business Bureau que también es una organización 501 (c) sin fines de lucro. Ofrecen específicamente asesoría sobre deudas de préstamos estudiantiles y también serán un proveedor para la aplicación móvil gratuita llamada Trusted Helplines que ofrece apoyo financiero y asesoramiento para todas las dificultades financieras de la vida.
ClearOne Advantage es otra compañía de A + Better Bureau que es una buena opción para la consolidación de deudas . No cobran ninguna tarifa por adelantado, pero tendrá que pagar una vez que se haya salido de la deuda y finalizado su programa. Tenga en cuenta que ClearOne Advantage no es una organización sin fines de lucro.