Salir de la deuda no es fácil para nadie, pero es una hazaña aún más difícil para alguien que no tiene mucho dinero para gastar. Puede saldar la deuda cuando está en quiebra, pero no sin antes hacer algunos cambios financieros.
1. Crea un presupuesto si aún no tienes uno . Un presupuesto lo ayudará a tomar mejores decisiones sobre su dinero y le dará una idea de cuánto puede pagar para pagar su deuda cada mes.
No trates de administrar tus gastos en tu cabeza; ver los números en papel le permite ver la imagen más grande sin tener que depender de su memoria. Su presupuesto también puede ayudarlo a ver dónde puede liberar el dinero que puede depositar en su deuda.
2. Haz la distinción entre quiebra y exceso . ¿Está usando "quiebra" para describir lo que sucede después de gastar todo su dinero en materiales no esenciales y no esenciales? Si es así, no estás realmente en la ruina. Puede hacer algunos cambios en la forma de gastar para crear un espacio adicional en su presupuesto. Si realmente está arruinado, no lo empeore tomando malas decisiones, como gastar en cosas que no necesita.
3. Arme un plan . Pagar su deuda siempre debe comenzar con un plan , sin importar cuánto dinero tenga e incluso si no puede comenzar a pagar su deuda de inmediato. Comience enumerando sus deudas junto con el saldo y la tasa de interés. Dé prioridad a sus cuentas y anote el orden en que desea pagarlas, por ejemplo, la deuda con la tasa de interés más alta primero, el saldo más bajo primero u otra orden.
El plan es pagar todo lo que pueda pagar en una cuenta y pagar el mínimo en todas las demás cuentas. Idealmente, encontrará formas de liberar más efectivo en su presupuesto (más sobre eso a continuación), pero para comenzar, trabaje con lo que
4. Deja de crear deuda . Corte sus tarjetas de crédito y no solicite más préstamos, por lo que no tiene la capacidad de crear deuda adicional.
Nunca saldrá de la deuda si agrega continuamente a sus saldos. Crear deuda adicional también aumenta los pagos que tiene que hacer, lo que crea una presión adicional sobre sus ingresos mensuales. Es difícil vivir sin tarjetas de crédito cuando no tiene dinero, pero si realmente quiere salir de sus deudas, es fundamental que encuentre la manera de vivir de sus ingresos.
5. Busque maneras de reducir sus gastos . No adivine sobre eso. Revise sus estados de cuenta bancarios mensuales para ver en qué está gastando dinero cada mes. Para cada compra, pregúntese seriamente si se trata de un gasto para deshacerse de él. Recuerde, no está recortando costos simplemente por ninguna razón. Lo haces para que puedas salir de la deuda. Es un objetivo digno. Es posible que tenga que hacer algunos sacrificios temporales, pero puede agregar gastos una vez que esté libre de deudas si decide que esos gastos valen la pena.
6. Encuentre maneras de aumentar sus ingresos . Ganar más dinero logra dos objetivos. Primero, ya no tendrá que depender de sus tarjetas de crédito para llegar a fin de mes y podrá vivir dentro de sus posibilidades. En segundo lugar, tendrá más dinero disponible para pagar su deuda. Puede aumentar sus ingresos asumiendo un segundo trabajo, haciendo trabajo independiente, vendiendo cosas en eBay o Craigslist, ganando dinero de un pasatiempo, haciendo trabajos ocasionales o iniciando un pequeño negocio.
7. Pídale a sus acreedores una tasa de interés más baja . Una tasa de interés alta hace que sea más difícil saldar su deuda porque una mayor parte de su pago mensual se destina a los intereses. La reducción de su tasa de interés reduce el interés mensual que paga y le permite pagar su deuda más rápido. Un buen puntaje crediticio y un historial de pagos positivo le dan más influencia para obtener una tasa de interés más baja. Si el emisor de su tarjeta de crédito no se mueve, considere transferir su saldo a una tarjeta de crédito con una tasa de interés más baja. Aprovechar una oferta de transferencia de saldo del 0% es aún mejor.
8. Pague a tiempo y evite las tarifas . Los pagos atrasados ralentizan el proceso de pago de la deuda. Tendrás que duplicar los pagos el próximo mes y pagar una tarifa por retraso, dinero que podría haber reducido tu saldo. Además, dos pagos tardíos con tarjeta de crédito activarán la tasa de penalización , lo que también dificultará el pago de su deuda.
9. Considere el asesoramiento de crédito al consumo . Una agencia de asesoramiento de crédito puede trabajar con usted para revisar sus finanzas y calcular un presupuesto que puede incluir pagos mensuales de la deuda. Si no puede pagar sus deudas, el asesor de crédito tratará de elaborar un plan de gestión de deudas con sus acreedores. El plan de administración de deudas, o DMP, incluye pagos mensuales más bajos a sus acreedores. Hará el pago mensual a su consejero de crédito, quien luego distribuirá los pagos a cada uno de sus acreedores.
10. Hazlo paso a paso . Ver su foto de la deuda total puede ser abrumador, pero recuerde que no va a abordar todo de una vez. Al concentrarse en una deuda a la vez, el pago de la deuda es más efectivo. Haga un seguimiento de su progreso, celebre sus éxitos y siga escatimando hasta que su deuda esté completamente pagada.