Opciones para pagar su deuda
Si quiere pagar su deuda, tiene que tomar algunas decisiones difíciles. El primero de ellos es qué opción de amortización de deuda elegirá. Existen ventajas y desventajas de cada opción y la mejor para usted depende de su deuda , sus ingresos, sus gastos mensuales, la importancia de su calificación crediticia y la cantidad de la deuda que desea pagar. Aquí hay seis opciones de pago de la deuda a considerar.
01 Pague por su cuenta
02 Consumer Credit Counseling
Una agencia de asesoría de crédito generalmente trabajará dentro de su presupuesto para llegar a un pago mensual asequible para todas sus deudas no aseguradas. La agencia de asesoría crediticia lo pondrá en un plan de administración de deudas (DMP, por sus siglas en inglés) que generalmente incluye un pago mínimo más bajo para cada uno de sus acreedores y una tasa de interés más baja. El asesoramiento de crédito generalmente toma de tres a cinco años. No tiene permitido usar sus tarjetas de crédito mientras está en un DMP. Aunque su informe de crédito se actualizará para mostrar que recibe asesoramiento crediticio, no afectará su puntaje crediticio.
03 Consolidación de deuda
La consolidación de deuda implica combinar todas sus deudas en un solo pago mensual. Algunos tipos de programas de consolidación de deudas implican un nuevo préstamo de consolidación de deuda que se utiliza para pagar su deuda no asegurada. Esto requerirá que tenga un puntaje crediticio lo suficientemente bueno para obtener un nuevo préstamo. Otros programas funcionan más como asesoramiento de crédito al consumidor al combinar su pago mensual.
04 Liquidación de deudas
Cuando tenga éxito, la liquidación de deudas puede reducir su deuda total en hasta un 40% a 60%. Usted paga una tarifa mensual a una firma de liquidación de deudas, que negocia un pago único que es menor que el monto total que debe. Cuando se alcanza un monto de liquidación, la firma de liquidación de deudas utiliza el dinero que ha estado enviando para pagar el acuerdo. La liquidación de deudas requiere que esté atrasado en sus pagos. No hay garantía de que sus acreedores y cobradores acepten la oferta de liquidación. Usted puede o no recibir un reembolso si el acuerdo no es exitoso.
05 Capítulo 7 Bancarrota
La bancarrota del Capítulo 7 es una forma de recibir alivio total para todas o algunas de sus deudas no aseguradas. Tendrá que pasar una prueba de medios y someterse a asesoría crediticia para demostrar que no gana suficiente dinero para pagar su deuda por su cuenta. Dependiendo de la ley de su estado, es posible que deba renunciar a sus activos para pagar parte de su deuda. Esto incluye su casa o automóvil si tiene capital. La mayoría de sus deudas no aseguradas pueden ser aniquiladas o canceladas, en bancarrota. Sin embargo, la manutención de menores, las deudas tributarias y los préstamos estudiantiles no pueden estar en quiebra.
06 Capítulo 13 Quiebra
La bancarrota del Capítulo 13 es un tipo de bancarrota que le permite pagar sus deudas dentro de tres a cinco años. Cualquier deuda que quede después de que se complete su bancarrota del Capítulo 13 será dada de baja. Puede presentar bancarrota según el Capítulo 13 cuando gana demasiado dinero para presentar el Capítulo 7 o cuando tiene activos que desea conservar. También debe acudir a la asesoría crediticia para presentar la bancarrota del Capítulo 13. En el Capítulo 13, debe pagar manutención y pensión alimenticia, ciertas deudas impositivas, los salarios adeudados a los empleados, los pagos regulares de su casa y automóvil, y cualquier pago retroactivo que tenga en su casa y automóvil.