Hay un estigma en contra de declararse en bancarrota y por una buena razón. Destroza su crédito y paraliza su capacidad de endeudamiento. A pesar de que la quiebra caerá de su informe de crédito después de 7-10 años, la mayoría de las solicitudes de préstamos preguntan si alguna vez ha presentado. Si dice "no" cuando la verdad es "sí", es culpable de fraude y puede ser procesado.
Siempre es mejor pagar sus deudas en lugar de declararse en bancarrota. Una declaración de bancarrota también podría tener un impacto en su vida emocional o su vida personal . Las personas que se declararon en quiebra reportan sentimientos de arrepentimiento y fracaso años después de la presentación. Al pensar en declararse en quiebra, aquí hay algunas cosas a considerar.
Los acreedores prefieren liquidar una deuda con usted antes de que se descargue en bancarrota. Puede ser más fácil negociar un acuerdo si ya tiene unos meses de retraso en el pago. Si está al día, los acreedores no ven ningún motivo para reducir su deuda. Eso no quiere decir que deba atrasarse deliberadamente en sus pagos solo para que pueda llegar a un acuerdo, pero si ya está rezagado, le da una moneda de cambio.
02 ¿Has buscado asesoramiento de crédito?
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A menudo, cuando no puede negociar con sus acreedores, un asesor de crédito del consumidor puede obtener resultados. Los asesores de crédito a menudo pueden obtener tasas de interés más bajas y pagos mensuales. Ellos no tienen ningún poder especial; ellos simplemente saben lo correcto para decir. Conforme a la ley de bancarrota del Capítulo 7, deberás obtener asesoramiento crediticio durante seis meses antes de que puedas declararte en bancarrota, por lo que puedes explorarlo como una alternativa de bancarrota. Esto puede, pero a veces no detiene las llamadas.
03 ¿Están sus salarios adornados?
Si sus acreedores y prestamistas ya han recibido juicios en su contra y han embargado su sueldo, la declaración de quiebra podría detener el embargo salarial y puede ayudarlo a recuperar parte del dinero guardado, según el American Banking Institute.
04 ¿Tiene facturas médicas que no están cubiertas por un seguro?
Existe una razón por la cual las facturas médicas son una de las principales causas de quiebra. Se debe a que las personas simplemente no pueden pagar esas facturas, incluso si tienen seguro de salud. La bancarrota puede proporcionar alivio para sus facturas médicas al descargarlas por completo, o al presentar un plan de pago de 3 o 5 años.
05 ¿Tienes activos?
Si no posee activos o si los activos que posee valen menos que la deuda que debe, puede considerar la declaración de quiebra. Además, si tiene activos asegurados con un préstamo, puede declararse en quiebra para no perder estos activos (por ejemplo, una casa o un automóvil).
06 ¿Tiene acceso a ahorros?
Cuando se declara en bancarrota, se le pedirá que enumere todos sus activos. Si bien ciertos activos como la pensión alimenticia, la manutención de los hijos, ciertos beneficios públicos están protegidos, los ahorros generales generalmente no lo están. Solicitar una bancarrota puede ser una opción si no tiene ningún ahorro para pagar su deuda.
07 ¿Has sido demandado?
Si recibió una citación judicial, debe contactar a un abogado. No ignore la citación o, de lo contrario, el demandante (la persona que lo está demandando) podría obtener una sentencia en rebeldía contra usted y se le podría otorgar permiso para embargar su salario o confiscar uno de sus bienes. Declararse en bancarrota podría evitar que se obtengan juicios en su contra.
08 Contacte a un abogado
Cada situación es única. La información proporcionada aquí es solo para fines informativos y no es asesoramiento legal. Si está considerando seriamente la quiebra, comuníquese con un abogado especializado en derecho del consumidor para hablar sobre sus opciones de bancarrota. Un abogado puede revisar los hechos de su situación y ayudarlo a decidir si la declaración de bancarrota es la opción correcta para usted.