No es ningún secreto que los millennials tienen deudas. De hecho, los millennials son responsables de $ 1.1 trillones de la deuda de consumo de $ 3.6 trillones en los Estados Unidos.
Una gran parte de eso? Deuda de préstamos estudiantiles Solo dentro de la generación del milenio, la deuda de los préstamos estudiantiles se ha duplicado, con un milenio promedio que se gradúa con una deuda de préstamos estudiantiles de $ 30,000. A esto se suman las crecientes hipotecas para viviendas, los sueldos más bajos y una mayor dependencia de los servicios continuos para cosas como el transporte y el entretenimiento, y lo que usted tiene es la generación más endeudada hasta el momento.
Esto es lo que explica la deuda de los millennials, y cómo pueden salir de ella.
Deuda de préstamos estudiantiles
La deuda de los préstamos estudiantiles es una gran parte de la carga de la deuda del milenio, hasta el punto de que el 34 por ciento de los jóvenes de la generación del milenio que ganan más de $ 75,000 dudan que alguna vez puedan pagar sus préstamos estudiantiles. Otros señalan que tener una deuda (incluso la deuda de un préstamo estudiantil) de más de $ 25,000 puede limitar severamente la felicidad personal.
Los estudios también han demostrado que la deuda de préstamos estudiantiles es un factor importante en la disminución de la propiedad de viviendas entre los jóvenes de la generación del milenio.
Comenzando los sueldos
Combine el aumento de la deuda de préstamos estudiantiles con la disminución de los salarios, y usted tiene otra razón muy probable de por qué los millennials están cargados con tanta deuda. El salario promedio anual fue de poco más de $ 35,000 en 2017, aproximadamente un 20 por ciento menos que los Baby Boomers a esa edad (ajustado).
Las deficiencias de la economía Gig
La llamada economía de conciertos está en pleno apogeo, y se estima que aproximadamente del 20 al 30 por ciento de los trabajadores participan en una configuración de trabajo independiente.
Los Millennials no son una excepción a esta tendencia. Si bien esta puede ser una gran opción para aquellos que tienen problemas para encontrar un empleo a largo plazo, o aquellos que prefieren trabajar como acompañantes para apoyar otro proyecto de pasión o empresa emprendedora, no es sin sus caídas.
Muchas, si no todas, las actuaciones paralelas no ofrecen beneficios tradicionales en el lugar de trabajo, como seguro de salud, programas de ahorro para la jubilación, licencia pagada por enfermedad o maternidad o incluso beneficios como el reembolso de la matrícula o almuerzos gratuitos.
Si bien estos pueden parecer un pequeño precio a pagar por la libertad de perseguir la propia pasión al mismo tiempo que pagan las facturas, pueden costarle mucho a largo plazo.
Pegándolo a los préstamos estudiantiles
Si bien la perspectiva puede parecer nefasta para los millennials, hay esperanza. Muchos jóvenes de la generación del milenio que luchan con la deuda de préstamos estudiantiles son elegibles para las opciones de reembolso basadas en el salario actual, lo que podría ayudarlos a mantener un presupuesto más realista hasta que puedan aumentar su poder adquisitivo.
Muchas profesiones también ofrecen el perdón de préstamos estudiantiles del gobierno después de una cierta cantidad de años, independientemente del saldo adeudado. Estas son excelentes opciones para aquellos que luchan con la deuda de préstamos estudiantiles.
Encontrar un presupuesto viable
Cuando se trata de deudas a corto plazo, como la deuda de tarjetas de crédito, los millennials deben tratar de mantener un presupuesto tradicional y evitar el uso de tarjetas de crédito como respaldo para cubrir un presupuesto mensual que simplemente va más allá de los medios.
Si las versiones de lápiz y papel o Excel de un presupuesto no funcionan, una plataforma de presupuesto en línea como Mint, Wally o You Need a Budget son buenas opciones alternativas.
Vivir sin pagar alquiler con la familia o con compañeros de habitación en un apartamento o una casa de bajo costo son otras maneras de pagar la deuda rápidamente.
Otras Consideraciones
En cuanto a otras luchas monetarias distintivamente milenarias (pensemos en las caídas de la economía y los costos de transporte y entretenimiento), existen formas creativas de encontrar una solución viable y fiscalmente responsable.
Por ejemplo, si uno no tiene acceso a una 401 (k) tradicional con opciones de correspondencia de un empleador, eso no significa que deba saltarse el ahorro para la jubilación . Por el contrario, configurar una Roth IRA o IRA tradicional es una alternativa. Solo asegúrese de establecer una contribución recurrente cada mes, así como invertir los fondos agresivamente para maximizar las ganancias.
En cuanto al costo del entretenimiento y el transporte, el transporte público es probablemente la opción más barata. Si el transporte público no está disponible, las opciones de viaje compartido como Uber Pool son una alternativa económica, así como compartir el viaje con amigos o compañeros de trabajo, o incluso andar en bicicleta. Para obtener opciones de entretenimiento baratas, intente cortar el cable y usar un servicio de suscripción más económico como Netflix o Hulu.
Si bien ser un milenio en la economía actual no es fácil, la implementación de los consejos anteriores puede ayudar a establecer un camino hacia la seguridad financiera y, finalmente, la prosperidad.