Si su deuda parece una montaña y su presupuesto se siente como una pala, probablemente sienta que hará falta un milagro para deshacerse de su deuda para siempre. El milagro que necesita puede estar en una de estas cinco formas de reducir sus pagos de deuda. Comienza en la parte superior de la lista y sigue hacia abajo. Al menos uno de estos, posiblemente dos o tres, trabajará a su favor y lo ayudará a que los pagos de su deuda alcancen un nivel manejable.
01 Negociar con los acreedores
El emisor de su tarjeta de crédito puede ofrecerle un plan de dificultad económica que reducirá sus pagos o tasa de interés por un período de tiempo.
Si el representante de atención al cliente dice que no, no pelee ni discuta, simplemente solicite hablar con un supervisor y pregunte nuevamente. Asegúrese de obtener un acuerdo por escrito, preferiblemente con membrete de la compañía, antes de realizar un pago.
02 Consolidar
Combinar su deuda con la consolidación de deuda o el préstamo con garantía hipotecaria puede darle un pago mensual más bajo. Promedie las tasas de interés de su deuda actual y busque un préstamo que tenga una tasa de interés más baja que su promedio actual.
Si califica para el préstamo, puede utilizarlo para pagar sus deudas existentes, luego centrarse en hacer un único pago mensual del préstamo. Los préstamos de consolidación de deuda no son la única opción para consolidar la deuda. Considere también un préstamo personal, un préstamo con garantía hipotecaria o reembolsos en efectivo.
Tenga cuidado con obtener un préstamo que simplemente reduzca sus pagos extendiendo el período de pago. Es probable que termine pagando más intereses a lo largo del tiempo que de lo contrario.
03 Saldos de transferencia
Si tiene un buen puntaje de crédito, a menudo puede obtener una tarjeta de crédito de transferencia de saldo con una tasa de interés más baja que sus otras tarjetas de crédito. A veces, incluso puede obtener una tasa de interés introductoria extremadamente baja (tan baja como 0% en algunos casos) y usar el período introductorio para realizar pagos sin intereses sobre su deuda.
Puede usar la calculadora de transferencia de saldo de CreditCard.com para calcular cuánto ahorrará transfiriendo sus saldos.
04 Regístrese para recibir asesoría de crédito
Los asesores de crédito al consumidor a veces están mejor capacitados para negociar tasas de interés más bajas y pagos de sus acreedores. Inscribirse en el plan de gestión de deudas de un asesor de crédito, o DMP, le permitirá obtener pagos mensuales más bajos, lo que le facilitará el pago de su deuda. Los asesores de crédito también pueden ayudarlo a elaborar un presupuesto y a enseñar habilidades de administración del dinero que tanto se necesitan.
Cuando elija un asesor de crédito , asegúrese de elegir uno de buena reputación (pista: generalmente no tienen fines de lucro). Tenga cuidado de no confundirlos con las compañías de liquidación de deudas que ofrecen reducir su deuda, pero a menudo empeoran su crédito.
05 quiebra de archivo
Hay ocasiones en que la deuda que debe es demasiado para pagar, incluso con pagos más bajos. En este caso, podría considerar declararse en bancarrota. La nueva ley de bancarrota evita que las personas abusen de la bancarrota al requerir una comparación entre la deuda y el ingreso y la asesoría de crédito al consumidor antes de que pueda declararse en bancarrota.
La bancarrota del Capítulo 7 le permitirá eliminar por completo ciertas deudas, mientras que la bancarrota del Capítulo 13 creará un plan de pago.