El problema de pagar solo la deuda
Si primero paga su deuda y no ahorra dinero, entonces no tiene más que sus tarjetas de crédito para recurrir en caso de una emergencia financiera.
Desafortunadamente, puede contar con algún tipo de gasto, y generalmente es cuando menos lo espera. Usar sus tarjetas de crédito para financiar una emergencia solo hace que pagar la deuda sea más difícil.
Retrasar sus ahorros de jubilación tendrá consecuencias negativas. Cuanto más espere para comenzar a ahorrar, más tendrá que ahorrar cada mes para alcanzar su objetivo de jubilación. Si comienza a ahorrar antes, obtiene el beneficio de años y años de interés compuesto en su inversión.
Y el problema con solo salvar
Por otro lado, si primero guarda y no se concentra en pagar su deuda, termina gastando dinero en intereses de tarjeta de crédito. Dado que las tasas de interés de las tarjetas de crédito a menudo son más altas que las tasas de interés de ahorro, terminas gastando más dinero en intereses de la deuda de lo que ganas con tu inversión.
El otro problema con el ahorro primero es que corre el riesgo de jubilarse con deudas. Puede descubrir que no puede vivir cómodamente con sus ahorros para la jubilación y seguir pagando su deuda.
Por lo tanto, tendrías que vivir incómodamente y pagar tu deuda o volver a trabajar hasta que puedas pagar tus tarjetas de crédito.
Cuando ahorrar puede ser más importante
Si no tiene un fondo de emergencia o ahorros líquidos a los que pueda acceder rápidamente en caso de emergencia, entonces tome unos meses para construir uno. El fondo de emergencia ideal es de seis a doce meses de gastos de subsistencia, pero puede llevar varios años crear ese tipo de ahorro.
En el corto plazo, concéntrese en construir un pequeño fondo de emergencia de $ 1,000. Ese dinero cubrirá muchas pequeñas emergencias, como reparaciones de automóviles que de otra manera se cargarían a su tarjeta de crédito. Una vez que inicie su fondo de emergencia, puede enfocarse en pagar su deuda.
Aproveche la oferta de su empleador para hacer coincidir las contribuciones a su plan 401 (k). No rechaces dinero gratis. También existen beneficios fiscales para los ahorros de jubilación. El dinero que usted contribuye a una 401 (k) a menudo puede excluirse de su ingreso tributable, lo que resulta en una carga impositiva más ligera. Incluso si aprovecha la combinación 401k del empleador, es posible que pueda reducir sus gastos y aún gastar una cantidad considerable de dinero para pagar su deuda.
Desde un punto de vista financiero, si la tasa de interés de su deuda es más baja que la tasa de interés de sus ahorros o inversiones, entonces obtendría un mayor rendimiento ahorrando en lugar de cancelar la deuda. Este es a menudo el caso de los préstamos estudiantiles a bajo interés. Aun así, la deuda es deuda e incluso la deuda con un interés bajo reduce su patrimonio neto y le hace sentir agobiado.
La respuesta es ambas
En última instancia, debe encontrar un equilibrio entre el monto que gasta en deuda y ahorros cada mes. No es aconsejable posponer ninguno de estos en lugar del otro, así que invente una forma de dividir su dinero entre los dos.
Por ejemplo, si tiene $ 1,000 adicionales cada mes, puede poner $ 500 para su deuda y $ 500 para ahorrar.