Responsabilidad legal por deuda
En un estado de propiedad comunitaria, la deuda creada durante el matrimonio no se dividirá necesariamente según el cónyuge que haya contraído la deuda. En cambio, ambos pueden ser igualmente responsables de las deudas que solo un cónyuge creó incluso sin el conocimiento del otro cónyuge.
En otros estados, estados de distribución equitativa, el tribunal asignará la responsabilidad de la deuda en función de la persona que contrajo la deuda. Por lo general, la deuda pertenece al ex cónyuge cuyo nombre figura en ella. Eso lo dejaría en el gancho de su deuda y su cónyuge en el gancho de los suyos.
No importa cómo el tribunal divide la deuda, los bancos aún esperan que usted pague las deudas en su nombre. El acuerdo de tarjeta de crédito original o el contrato de préstamo reemplaza un decreto de divorcio, al menos a los ojos del banco. La división de las deudas puede crear un problema cuando a un cónyuge se le ha ordenado que pague una deuda que no está a su nombre o una que se mantiene en forma conjunta.
Supongamos que su ex es responsable de realizar pagos en una tarjeta de crédito a su nombre. Su crédito se ve afectado cuando su ex cónyuge no mantiene los pagos en las cuentas con su nombre, incluso en cuentas conjuntas. Puede emprender acciones legales contra un cónyuge que no cumpla con la orden judicial para realizar pagos en la cuenta.
Sin embargo, para cuando llegue a la corte, es posible que su crédito ya haya sido arruinado.
Resolver los emisores de deuda antes del divorcio
Intente obtener la deuda a nombre del cónyuge responsable antes de que se finalice la deuda. Esto no será fácil y requiere que ambos trabajen juntos, pero será necesario el trabajo duro para deshacerte de las deudas que no son tuyas. Para las deudas de tarjetas de crédito, eso puede significar transferir saldos a otras tarjetas de crédito o consolidar los saldos con otro préstamo.
Los préstamos importantes, como las hipotecas y los préstamos para automóviles, son más difíciles y, a menudo, requieren la refinanciación del préstamo en nombre de una sola persona, es decir, la persona que conserva el activo. Si el divorcio ya se ha completado, el prestamista puede permitirle eliminar su nombre del préstamo y reemplazarlo con el nombre de su ex cónyuge. Es posible que tenga que mostrarles el decreto de divorcio que establece que su ex cónyuge es responsable de los pagos de la hipoteca. Si esto no funciona, hable con su abogado acerca de tener al juez como el activo que se venderá y los fondos que se utilizarán para pagar el préstamo para evitar el incumplimiento.
La bancarrota de un ex cónyuge podría afectarlo
Su ex cónyuge puede optar por declararse en quiebra si no pueden mantenerse al día con los pagos de la deuda y otras obligaciones financieras.
Sin embargo, su bancarrota no lo protege a menos que usted presente también. De hecho, las cosas podrían empeorar si sus ex-archivos se declaran en bancarrota
Cuando un ex cónyuge se declara en bancarrota para eliminar sus deudas conjuntas, esas deudas no se borran en la corte de bancarrota. En cambio, la quiebra borra la responsabilidad de esa persona por la deuda. El acreedor perseguirá al deudor remanente, el que no se declaró en bancarrota, por el monto total de la deuda. A veces, la bancarrota podría terminar erróneamente en su informe de crédito, a pesar de que usted no fue el que se declaró en bancarrota.
Protéjase contra futuras deudas
Tenga cuidado al dejar las cuentas conjuntas abiertas después del divorcio o incluso antes de que comience. Una tarjeta de crédito o línea o crédito dejada abierta es peligrosa. Su ex cónyuge puede transferir saldos desde sus propias cuentas a cuentas que tenga conjuntamente.
O bien, pueden subir el saldo dejándolo pagar las compras.
En el caso de cuentas de usuario autorizadas , el acreedor solo tiene al titular principal de la cuenta responsable de la deuda. Sin embargo, la falta de pago en la cuenta podría afectar el historial de crédito del usuario autorizado ya que la cuenta también figura en su informe de crédito. Una simple llamada telefónica puede resolver problemas de usuarios autorizados.
Para proteger su crédito, puede optar por pagar las deudas usted mismo y volver a la corte para que le pague a su ex cónyuge. Esto puede ser costoso, pero es la alternativa a perder su buen crédito. Tenga en cuenta que si paga esas deudas, es posible que nunca le devuelva el dinero a su ex cónyuge, incluso con una orden judicial. Alternativamente, puede declararse en quiebra, pero considérelo con cuidado ya que la bancarrota permanece en su informe de crédito por 10 años.