Evite los errores costosos haciendo estas cosas enseguida
Tisha fundó su negocio después de la muerte de su padre, ya que ella misma se sintió abrumada al manejar su patrimonio. Ella vio lo fácil que puede ser para los sobrevivientes cometer errores costosos. Tisha brindó los siguientes consejos para ayudar a un cónyuge o heredero sobreviviente a poner las cosas en orden.
5 cosas que deben hacerse enseguida
- Llame a las 3 agencias de crédito y ponga una alerta de fraude en el número de la Seguridad Social.
- Ejecute un informe de crédito final sobre el fallecido de las 3 agencias de crédito.
- Mantenga consigo la tarjeta de crédito principal y la licencia de conducir fallecida.
- Haz un agujero en la licencia de conducir y el pasaporte.
- Obtenga toda la documentación para las compañías de seguros.
Obtener los elementos anteriores de inmediato ayuda a evitar el robo de identidad .
Tenga cuidado con el robo de identidad del difunto
Cuando la gente olvida pasos importantes para cerrar un patrimonio, puede ponerse al día con ellos más tarde. Tisha compartió una de esas historias de clientes a continuación (nombres reales no utilizados, por supuesto):
"Bert y Millie estuvieron casados por 47 años. Bert falleció hace cuatro años y dejó a su esposa financieramente segura. Contrató a un asesor financiero, actualizó sus documentos de fideicomiso e hizo algunas actualizaciones a su casa. Ella nunca canceló nada, cambió nombres o buscó dinero perdido .
Tres años más tarde, comenzó a recibir avisos de cobros por los cargos relacionados con su esposo fallecido, llamadas de colección de cobradores de deudas, cartas de demanda, correos electrónicos pidiendo información sobre su esposo fallecido y muchos otros asuntos.
Ella estaba estresada, frustrada, molesta y mentalmente no preparada para esta situación ".
Millie contactó a Tisha. Lo primero después del Hecho - Final Affairs fue volver a la fecha de la muerte y observar lo que estaba sucediendo en ese momento. Retrocedieron facturas, cartas, citas y otros elementos que quedaron abiertos. Revisaron membresías, suscripciones, registros del hospital y documentos que nunca se habían ordenado.
Notificaron a agencias de crédito, proveedores de servicios, iglesias y otros negocios con los que Bert había estado involucrado. Finalmente, descubrieron que su identidad había sido robada a través de un negocio local. Se ocuparon de los cobradores de deudas, limpiaron su crédito, cerraron todas las cuentas abiertas y cerraron cualquier otro artículo pendiente que encontraron. Según Tisha, también hay algunas cosas que no debes hacer de inmediato.
5 cosas que no deberían hacerse enseguida
- No cancele el teléfono principal del fallecido de inmediato.
- No cancele la tarjeta de crédito principal de inmediato.
- No informe a todos sobre la muerte de inmediato.
- No ponga un obituario en el periódico a menos que sea necesario, y luego manténgalo simple.
- No tome ninguna decisión importante sin antes consultar a un profesional.
Al dejar números de teléfono, puede recibir llamadas importantes.
Dejar la tarjeta de crédito abierta puede ayudarlo a ver qué membresías o artículos recurrentes deben cancelarse. Si usted es un beneficiario que no es cónyuge, también podría considerar enviar el correo a un tercero. El volumen aumenta después de la muerte durante aproximadamente seis a ocho meses.
No hagas suposiciones de que otra persona lo está manejando
Los problemas se pueden evitar si los herederos buscan ayuda profesional más temprano en el proceso de cierre de la propiedad. La mayoría de la gente solo tiene que encargarse de los asuntos finales algunas veces en su vida. Con poco conocimiento ampliamente disponible sobre qué hacer, es fácil cometer errores. Por ejemplo, la mayoría de las familias hacen las siguientes suposiciones incorrectas cuando terminan los asuntos de un ser querido:
- Asumen que cancelar las tarjetas de crédito, los servicios públicos y los trabajadores del servicio es lo primero que debe hacer.
- Suponen que el hospital les informará a los médicos y a los proveedores de salud sobre la muerte.
- Asumen porque los testamentos y los fideicomisos están completos, todo está hecho y el abogado manejará los artículos mundanos.
- Suponen que debido a que la propiedad es pequeña, no hay mucho trabajo por hacer.
Si usted o alguien que conoce ha perdido a un ser querido o a su cónyuge, sea paciente consigo mismo y reconozca que tomará mucho tiempo finalizarlo todo. Considere contratar ayuda profesional. Asegúrese de ejecutar un informe de crédito final, informe a las agencias de crédito de inmediato y establezca una alerta de fraude.
Busque dinero en lugares extraños
Una de las cosas más fascinantes que compartió Tisha: ¡los lugares locos en los que encuentran dinero! Ella y su equipo tienen una lista de verificación exhaustiva que utilizan para buscar elementos ocultos, y con más frecuencia de lo que crees que encuentran. A veces, el dinero se pega a la parte inferior de los cajones del escritorio, se entierra en el patio trasero, y una vez, se encontraron barras de oro con paredes secas en la pared detrás del escritorio. Una nota oculta dejó la pista sobre dónde encontrarlos.
Puedo decirte que personalmente he ayudado a muchos clientes a través de la pérdida de un cónyuge o padre. Tendrá que preparar una declaración final de impuestos y, si existe un fideicomiso, los activos deben desembolsarse de acuerdo con los términos del fideicomiso. Es una tremenda cantidad de trabajo. Si alguna vez hubo un momento en el que quisiera ayuda profesional, este sería el caso.