Envejecimiento en el lugar con comunidades de jubilación de cuidado continuo
Continuing Care Retirement Communities (CCRC) están diseñadas para jubilados que desean aliviar la carga del proceso de transición de mudarse de un lugar a otro a medida que cambian sus necesidades. Las comunidades de retiro continuo de atención han crecido en popularidad en los últimos años junto con un cambiante panorama de jubilación. Gran parte de este atractivo se basa en el hecho de que los CCRC proporcionan una amplia gama de cuidados, todo en un entorno centralizado que no requiere la reubicación geográfica. Los CCRC son una combinación de opciones de centros residenciales y de cuidado de la vida integrados en una opción que ofrece un "cuidado continuo" para los residentes.
Los niveles continuos de cuidado
Continuing Care Retirement Communities ofrece a los jubilados viviendas de por vida y acceso prioritario a servicios de atención. Un CCRC es una combinación de una comunidad de vida independiente con vida asistida, atención de memoria asegurada para residentes con Alzheimer, demencia u otras discapacidades cognitivas y atención de enfermería especializada.
Los componentes de vida asistida y hogar de ancianos de un CCRC por lo general solo están disponibles para los residentes que están en transición de las unidades de vivienda independiente y no suelen estar disponibles para otras personas fuera de la comunidad. Esto significa que los residentes generalmente se trasladan al CCRC mientras aún tienen una salud relativamente buena y, posteriormente, hacen la transición a diferentes niveles de atención a medida que cambian sus necesidades.
Una de las razones principales por las que los CCRC están creciendo en popularidad es la amplia gama de servicios que brindan. Estos servicios a menudo incluyen atención médica y servicios de apoyo o asistencia. Los CCRC también brindan a los residentes acceso a cuidados de enfermería, trabajo social, servicios de dietistas, atención médica, farmacia, PT, OT y otras terapias para residentes que pueden experimentar una enfermedad leve o un problema de salud continuo.
Aquí hay una descripción general de la atención continua para los residentes de un CCRC:
Las comunidades de vida independiente también se conocen como una comunidad de jubilados. Las opciones de vivienda en CCRC son similares a las que se encuentran en una comunidad tradicional de jubilados. Las opciones de vida independiente de CCRC comúnmente incluyen viviendas de estilo apartamento o residencias o casas independientes. Para muchas comunidades de vida independiente, las comodidades incluyen una casa club, una biblioteca, un centro comunitario, un gimnasio, una piscina o incluso un campo de golf. Lo que distingue a las comunidades de vida independiente de los apartamentos para personas mayores, las comunidades activas de jubilados adultos o las comunidades específicamente para mayores de 55 años son los servicios prestados. Las comunidades de vida independiente a menudo incluyen servicios adicionales tales como servicio de comidas, servicio de limpieza, transporte y actividades sociales.
Las actividades y programas recreativos están programados para el disfrute y el bienestar general de los residentes.
Las comunidades de vida asistida se consideran instalaciones de atención no médica y, a menudo, no cuentan con un profesional médico a tiempo completo en la residencia. Sin embargo, generalmente ofrecen personal las 24 horas en caso de emergencias. Las instalaciones de vida asistida ofrecen una gama más amplia de servicios personales en comparación con la vida independiente. Por lo general, a los residentes se les asigna personal dedicado para atender sus necesidades diarias y ayudar con las tareas comunes, como lavandería, higiene personal básica y limpieza del hogar. Aún se espera que los residentes requieran una ayuda mínima con actividades diarias importantes, como vestirse, bañarse o tomar medicamentos. La vida asistida también requiere un cierto nivel de capacidad cognitiva que permite que un individuo funcione en un entorno semiindependiente.
Los asilos de ancianos son centros médicos que brindan la gama más amplia de servicios de atención médica para personas mayores fuera de un entorno hospitalario. La atención de enfermería especializada se brinda en el sitio en CCRC para brindar tratamiento a los residentes que se recuperan de condiciones a corto plazo. Las instalaciones de atención de enfermería especializada en CCRC también están equipadas con personal médico calificado y alojamiento para apoyar a los residentes que requieren más atención médica continua o intensiva o servicios de atención a largo plazo.
Los costos asociados
Vivir en un CCRC no es para todos y los costos pueden ser un importante factor de ruptura para muchos jubilados de bajos y medianos ingresos. Cada CCRC ofrece su propia estructura de plan de pago y las tarifas varían según la ubicación, el tamaño de la comunidad y los servicios generales prestados. Los mayores gastos iniciales a menudo se encuentran en la tarifa de entrada. La mayoría de los CCRC tienen un costo inicial de "compra" que generalmente también requiere un cierto nivel de salud antes de mudarse. Las tarifas de inscripción varían significativamente de $ 30,000 hasta $ 1 millón, con cargos mensuales recurrentes que van desde $ 1,000 a $ 4,500. En muchos casos, existe una opción que permite el posible reembolso de una cantidad total o parcial de la tarifa de entrada dentro de un período de tiempo específico.
Cosas a tener en cuenta al pagar por una comunidad de jubilación de cuidado continuo
La mayoría de las formas de seguro médico no brindan reembolso por los servicios de vida asistida. Aunque Medicare o Medicaid pueden cubrir una parte de los costos de la vida en un asilo de ancianos bajo ciertas condiciones específicas, no cubrirá todos los costos. El costo de vida en un CCRC puede compensar ciertos tipos de seguro de cuidado a largo plazo, si califica. En general, las pólizas de seguro de cuidado a largo plazo pueden cubrir los costos asociados con las necesidades de vivienda asistida o alojamiento y comida.
Muchos jubilados utilizan los ingresos de la venta de una casa para pagar la tarifa de entrada. Las reglas de exclusión de ganancias de capital se aplican a la venta de una residencia principal que puede excluir una porción de los ingresos de los impuestos. Pero como es el caso con el uso de cualquier activo de jubilación como 401 (k) s , cuentas IRA, acciones o fondos mutuos , debe consultar con un profesional de impuestos para determinar posibles consecuencias impositivas.
A continuación se detallan las tres opciones de tarifas más comúnmente utilizadas en un CCRC:
- Contratos extensos: estos suelen ser los acuerdos más caros. Brindan a los residentes acceso ilimitado a la atención médica y la tranquilidad de saber que habrá un aumento mínimo o nulo en la tarifa de mantenimiento mensual.
- Contratos modificados : este tipo de contrato también ofrece a los residentes acceso ilimitado a la atención médica, pero los residentes pagan por la atención médica según sea necesario. Los contratos modificados permiten aumentos mensuales de la tarifa de mantenimiento para cubrir las necesidades de atención médica. En muchos casos, los servicios de atención médica se ofrecen a precios de descuento.
- Contratos de tarifa por servicio : estos contratos requieren que los residentes paguen por todos los costos de atención médica por separado. Si bien esta puede ser inicialmente la opción de contrato menos costosa, a la larga puede resultar bastante costosa si el residente eventualmente experimenta amplias necesidades de atención médica.
Cómo encontrar una comunidad de jubilados de cuidado continuo
Los CCRC no tienen licencia ni están certificados por un único organismo de gobierno. Existe un organismo de acreditación para comunidades de retiro de cuidado continuo. La Comisión de Acreditación de Instalaciones de Rehabilitación (CARF) ofrece la Comisión de Acreditación de Cuidado Continuo, también conocida como CARF-CCAC.
Encontrar la atención médica de calidad durante la jubilación suele ser un aspecto importante de elegir vivir en un CCRC. Es por eso que no es sorprendente que desee investigar la calidad de la atención en diferentes lugares. Para los CCRC con un centro de salud certificado por Medicare, puede comenzar su búsqueda consultando la calificación CMS del CCRC en el sitio web de Medicare en "Comparación de centros de cuidado de ancianos".
Otra cosa importante a considerar es si la instalación es una institución con fines de lucro o sin fines de lucro, ya que eso puede afectar la asignación de los recursos. Hay muchos inconvenientes importantes a tener en cuenta para evitar grandes dolores de cabeza que podrían surgir al elegir el CCRC incorrecto. Por ejemplo, si un CCRC experimenta dificultades financieras y se ve obligado a declararse en quiebra, los residentes pueden clasificarse como acreedores no garantizados y perder potencialmente cualquier tarifa de entrada reembolsable. Otro escenario del peor de los casos es que un nuevo propietario pueda sacar a la institución de la bancarrota y cambie drásticamente los servicios para los residentes. Al examinar los CCRC, se recomienda que solicite estados financieros auditados y utilice un profesional financiero, como un CPA, para analizar esos documentos. Esto le ayudará a mantenerse atento a las posibles señales de alerta, como los gastos que superan los ingresos operativos o los pasivos que son significativamente mayores que los activos.
Preguntas importantes para hacer
Al igual que con cualquier decisión importante de vida financiera, querrá hacer preguntas informadas durante el proceso de búsqueda. Aquí hay algunas posibles preguntas para considerar y también preguntar a los representantes de Comunidades de jubilación de cuidado continuo:
- ¿Cuál es la disponibilidad actual para las instalaciones de vida asistida y hogar de ancianos? ¿Qué pasa cuando están llenos?
- ¿La comunidad tiene un acuerdo recíproco con las CCRC cercanas?
- ¿El CCRC está ubicado cerca de proveedores médicos de alta calidad y otros lugares importantes? ¿Hay amigos y familiares cerca?
- ¿Cuánta capacitación y experiencia tiene el personal? ¿Los miembros del personal están sujetos a verificación de antecedentes penales?
- ¿Cuál es la relación personal-paciente en cada entorno de vida?
- ¿El CCRC parece estar bien mantenido, limpio y seguro?
- ¿Hay una unidad de cuidado de memoria dedicada o la instalación proporciona servicios de deterioro de memoria?
- ¿Los residentes que desean involucrarse tienen la oportunidad de participar en la toma de decisiones de la organización?
- ¿La cultura CCRC coincide con el residente? ¿Es un ambiente formal, con chaquetas de cena requeridas en el comedor o un ambiente informal?
- ¿Es la instalación una institución sin fines de lucro?
- ¿Hay alguna situación potencial que lleve a que la instalación solicite al residente salir de la comunidad?
Si usted o un ser querido están considerando un CCRC, no existe un enfoque de "talla única" para tomar esta importante decisión. Solo recuerde que es importante tomar una decisión que no se base únicamente en las necesidades de atención inmediata. También debe estar comprometido y proactivo durante la búsqueda mientras se enfoca en las posibilidades futuras para las necesidades de cuidado de la vida. El CCRC es una decisión financiera tan importante que usted quiere hacer las cosas bien el primero sin adivinar su decisión durante las últimas etapas de la jubilación.