Suceden muchas cosas entre el momento en que desliza su tarjeta de crédito y firma el recibo de la tarjeta de crédito. Todo lo que sucede entre bastidores le permite realizar compras con su tarjeta de crédito en lugar de tener que ir al banco cada vez que quiera gastar dinero desde su límite de crédito.
Algunas personas / entidades están involucradas en cada transacción de tarjeta de crédito:
- El cliente (usted) que presenta la tarjeta de crédito para el pago.
- El comerciante te vende bienes o servicios.
- El banco del comerciante envía transacciones de tarjetas de crédito para su aprobación.
- La red de pago con tarjeta de crédito es un enlace entre el banco mercantil y el emisor de la tarjeta de crédito.
- El emisor de la tarjeta de crédito aprueba y paga las transacciones.
01 Desliza tu tarjeta de crédito para su aprobación
Presente su tarjeta para el pago deslizando su tarjeta de crédito a través de la terminal de pago. El terminal de pagos se comunica con el banco mercantil para preguntar si puede realizar la compra con tarjeta de crédito.
02 Autorización de tarjeta de crédito
El banco comercial contacta a la red de tarjetas de crédito apropiada (Visa, MasterCard, American Express o Discover) para obtener la autorización para la compra con tarjeta de crédito. Luego, la red de pago se comunica con el emisor de la tarjeta de crédito para asegurarse de que la tarjeta de crédito sea válida y de que haya suficiente crédito disponible para la transacción.
American Express y Discover son la red de pago y el emisor de la tarjeta de crédito, por lo que aprueban las transacciones con tarjeta de crédito. Visa y MasterCard, sin embargo, no emiten tarjetas de crédito y deben comunicarse con el emisor de la tarjeta de crédito.
El emisor de la tarjeta de crédito devuelve un código de autorización para la transacción. Si se rechaza su tarjeta de crédito, no obtendrá un motivo en el punto de venta, solo un mensaje de que la tarjeta fue rechazada. Tendrá que contactar directamente al emisor de su tarjeta para averiguar por qué se rechazó su tarjeta.
El banco de la tienda envía sus comunicaciones electrónicamente a través de la línea telefónica o a través de Internet. Es posible que haya estado en una tienda o restaurante y haya escuchado el chirrido y la estática de la terminal de la tarjeta de crédito que se comunica con el banco mercantil. Ahora sabes lo que está pasando.
03 Aprobación de la tarjeta de crédito
El banco comercial envía el mensaje de aprobación para la compra de su tarjeta de crédito, el recibo se imprime, usted firma y puede irse con su compra.
Cuando firma el recibo y sale de la tienda con su compra, su tarjeta de crédito solo ha sido autorizada para el pago. El comerciante no ha sido pagado y su tarjeta de crédito no ha sido cargada. Si revisa su tarjeta de crédito en línea inmediatamente después de realizar una compra, es probable que el pago aún no se haya reflejado en su lista de transacciones. Algunos emisores de tarjetas de crédito tienen sistemas de informes más sofisticados que mostrarán transacciones autorizadas e incluso pueden reducir su crédito disponible por el monto de su compra reciente. Es más probable que no vea la carga por unos días.
04 Procesamiento por lotes
Al final del día, el comerciante imprime una lista de todas las transacciones de tarjetas de crédito que se hicieron ese día y las envía a su banco. El banco del comerciante luego envía las transacciones a la red de pago apropiada para su procesamiento.
05 El emisor de la tarjeta de crédito envía el pago
La red de tarjeta de crédito le permite a cada emisor de tarjeta de crédito saber qué pagos se deben. El emisor de la tarjeta de crédito mantiene una tarifa, la tarifa de intercambio, como parte de su acuerdo con el comerciante. Los emisores de tarjetas de crédito comparten la tarifa de intercambio con las redes de tarjetas de crédito. Dado que American Express y Discover son tanto la red de tarjetas de crédito como el emisor de la tarjeta de crédito, pueden mantener un porcentaje más alto de la tarifa.
06 El comerciante obtiene pagado
La red de tarjeta de crédito envía el pago al banco mercantil que cobra su propia tarifa antes de depositar los cargos de la tarjeta de crédito en la cuenta del comerciante.
07 El emisor de la tarjeta de crédito le factura
Cada mes, el emisor de la tarjeta de crédito envía una factura por los cargos que realizó durante el mes. Entonces, pagas algunos o todos los cargos. Si elige pagar solo una parte de los cargos, pagará intereses sobre el monto que no pague. El emisor de la tarjeta de crédito usa el dinero y los intereses que paga para pagar a los comerciantes a medida que se realizan nuevas transacciones.