Conozca cómo el plan Path2College lo ayuda a ahorrar para la educación superior
Si usted es residente de Georgia y planea enviar a su hijo a la universidad, es importante que conozca los beneficios impositivos disponibles al contribuir con los 529 planes de ahorro universitario. Si se ahorra suficiente dinero a través de este vehículo, puede haber menos estrés en el momento de la admisión para solicitar ayuda financiera o buscar becas.
Las inversiones realizadas en estas cuentas crecen libres de impuestos a la renta federales y estatales de Georgia.
Además, todos los retiros utilizados para gastos de educación superior calificados están exentos de impuestos federales y de Georgia sobre la renta. Los gastos calificados incluyen no solo la matrícula, sino también ciertos costos de alojamiento y comida, computadoras y gastos de tecnología relacionados, libros, aranceles y equipo.
El estado también ofrece una deducción fiscal considerable para los residentes que contribuyen a su plan Path2College 529. Los contribuyentes pueden deducir hasta $ 2000 por año en su formulario de impuesto estatal sobre la renta, o $ 4000 para contribuyentes conjuntos. El plan de Georgia generalmente recibe altas calificaciones, principalmente debido a sus tarifas de inversión inferiores a la media.
A través de estos planes con ventajas impositivas, los familiares y amigos pueden contribuir al fondo universitario de un niño y obtener un beneficio impositivo por hacerlo. Con los años, con contribuciones regulares e intereses compuestos, el plan puede crecer significativamente para cubrir los gastos educativos del niño. El plan vendido por el estado de Georgia ofrece las siguientes opciones:
- Opciones de inversión basadas en la edad : esta opción tiene en cuenta la edad actual del beneficiario y la cantidad de años antes de que el beneficiario cumpla 18 años o se espera que comience la universidad. Esta opción es buena para las personas que desean una opción de cartera simple, todo en uno.
- Opción de inversión garantizada : esta opción de inversión busca preservar el capital y proporcionar un rendimiento estable. Estas opciones pueden ser buenas para aquellos con plazos más cortos, o aquellos que tienen una menor tolerancia al riesgo.
- Opciones de inversión de múltiples fondos : estas opciones de inversión son buenas para los propietarios de cuentas que prefieren seleccionar una cartera de inversión para su asignación específica de activos. Cada cartera de inversión de múltiples fondos se asigna a múltiples fondos subyacentes y / o un acuerdo de financiación y tiene un objetivo de inversión y una estrategia de inversión diferentes.
- Opciones de inversión de un único fondo: estas opciones de inversión se invierten únicamente en acciones de un único Fondo subyacente o en un Acuerdo de financiación. Esta opción puede ser buena para las personas que están interesadas en fondos únicos específicos, como el índice de acciones, el mercado monetario o las opciones de fondos sociales.
Plan Path2College 529 de Georgia
El programa de Georgia es administrado por TIAA-CREF Tuition Financing, Inc. Es simple abrir una cuenta en línea; solo necesita $ 25 para comenzar. Los empleados del estado de Georgia pueden contribuir con dinero a sus planes Path2College 529 a través de una opción de deducción de nómina, con una contribución mínima de $ 15 por cheque de pago. El límite máximo de contribución para todos los planes de Georgia es de $ 418,000.
Los residentes de Georgia pueden deducir hasta $ 2,000 por año en impuestos estatales sobre la renta para cada beneficiario del plan. Si tiene cinco hijos, por ejemplo, puede deducir $ 10,000 de sus impuestos estatales sobre las contribuciones a su plan 529.
Tampoco necesita detallar las deducciones para reclamar esta deducción. En otras palabras, incluso si no puede deducir nada más, aún puede restar sus contribuciones al plan de sus ingresos brutos en su declaración de impuestos sobre la renta personal de Georgia.
Los residentes que luchan con el uso del plan de la Sección 529 de Georgia en comparación con otros vehículos de ahorro para la universidad deben tener en cuenta los posibles ahorros de esta deducción del impuesto a la renta estatal. Recuerde, los residentes de Georgia solo reciben una deducción por contribuir al plan de la Sección 529 de Georgia, no por planes de otros estados.
Teniendo en cuenta que la categoría máxima del impuesto a la renta para los residentes de Georgia es del 6%, cada contribución de $ 2,000 podría ahorrar hasta $ 120 en el momento de impuestos. En otras palabras, recibir la deducción podría ser similar a recibir un bono del 6% sobre la cantidad aportada.
Uso de sus 529 fondos acumulados
Puede usar los fondos del Plan Path2College 529 en cualquier colegio o universidad acreditada en los Estados Unidos, y en muchos ubicados fuera de los EE. UU. El dinero en la cuenta se puede usar para gastos de educación calificados. Al igual que en la mayoría de los estados, cualquier deducción de su plan 529 que no se use para gastos de educación superior puede estar sujeta a impuestos estatales y federales.